作為民營經濟大市，浙江省台州市是國家級小微企業金融服務改革創新試驗區，也是股份合作制經濟的發祥地和民營經濟創新示範區。目前，在台州市市場監督管理局註冊登記的市場主體近60萬家（18餘萬家企業中，小微企業16餘萬家；個體工商戶41餘萬家；農民專業合作社1.2餘萬戶），平均每10個人中就有1個是企業主。
如何在台州破題擔保難並提高信息透明度？澎湃新聞了解到，當地通過搭建金融服務信用信息共享平臺和建立小微企業信用保證基金，讓銀行「願貸」、「敢貸」。
當地法人城商行集體紮根社區除了國有大行和股份制商業銀行，台州還擁有三家地方法人銀行，台州銀行、泰隆銀行、民泰銀行三家銀行都將自己的目標客戶鎖定在「貸款需求強烈但得不到很好滿足」的小微客戶上。
「對小微企業客戶，我們不過分強調財務報表的規範性，主要考察人品信不信得過，產品賣不賣得出，物品靠不靠得住，核實水錶、電錶、海關報表，通過交叉驗證，鎖定客戶的真實信息和實際需求；對市民和農民等普惠類客戶，只要有勞動意願、有勞動能力、無不良嗜好，就有機會從我行獲得貸款。」 泰隆銀行行長王官明表示。
台州銀行同樣走的是社區化路線。
「我們要求每一個客戶經理，都必須專注於幾個村居、或一個行業、或某個平臺，支行要深扎周邊，確保除了有不良嗜好、不良信用的家庭之外實行金融全覆蓋；針對當地的產業狀況，進行行業分工，客戶經理要專注、深入某一行業，實行專人、專門服務。」台州銀行行長黃軍民表示，該行在各地分行分別成立了建築、模具、塑料、服裝、襪業、商超等50多個專門專業的業務部門。
澎湃新聞記者在台州走訪時發現，在台州，民營企業在需要抵押貸款時會選擇有資金價格優勢的國有大行，臨時性資金短缺則會選擇效率更高的當地城商行。
「經營需要去年我們從工行貸款了1000萬，利率還略低於基準利率，1000萬中700多萬是抵押貸款，其餘是信用貸款，現在我們要建新廠房，就在農行進行了專款專用的廠房項目貸款，額度是8500萬。」 浙江振盛縫製機械有限公司董事長李仁根告訴記者。
而在聚集了100多家小微企業的台州飛躍科創園，國有大行和當地城商行均在園區內設有駐點。
「之前國外客戶有一筆款項無法在年底及時到帳，但是又答應了下遊供應商要結清，當時找了台州銀行，雖然已經是年底，但還是為我們發放了一筆流動資金貸款，幫我們渡過了難關。」台州久億潔具總經理葉聖嶽告訴記者。
破局擔保難、互保煩在台州，擔保難、互保煩、缺乏有效抵押物仍然是企業發展的瓶頸，為了讓銀行「願貸」、「敢貸」，中國人民銀行台州市中心支行推動台州市政府設立了大陸首個小微企業信用保證基金（信保基金），主要為小型、微型企業融資提供信用擔保。
信保基金以政府出資為主、銀行捐資為輔，台州市信保基金總經理曹永輝告訴記者，在費率上，基金年擔保費率僅為0.75%，大大低於2%-3%的市場擔保費率，且不附加收取額外費用或增加第三方擔保，有效緩解小微企業「擔保難、互保煩」、「互保聯保風險大」等問題，大量缺乏抵押物的小微企業通過基金支持獲得了銀行貸款。
據了解，目前台州市小微企業信用保證基金的合作銀行涵蓋了國有大行、全國股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、村鎮銀行等各類型金融機構合計27家。截至2019年9月底，台州市信保基金累計為17472家小微企業（含小微企業主、個體工商戶）承保貸款29023筆，承保金額300.89億元，目前在保餘額99.2億元，在保戶數12170家，戶均在保金額81.51萬元，其中，單戶在保餘額500萬元以下項目佔總在保餘額的90.34%，佔在保戶數的98.94%。
在風險管控方面，至2019年9月末，信保基金累計代償87戶，代償金額8266.36萬元，佔累保金額的0.27%，在保餘額的0.83%，2018年代償率為0.32%，低於國內融擔機構平均代償率，略高於台州市銀行業金融機構總體不良率。
信用信息共享平臺使企業成為「透明人」除了擔保難，銀企之間信息不對稱也是亟待解決的問題。
由於信息不透明、財報不規範等問題，對銀行來說，給民營、小微企業貸款獲客成本高、風險控制難，因此不願貸、不敢貸，為此台州市委市政府委託中國人民銀行台州市中心支行牽頭搭建台州市金融服務信用信息共享平臺。
據了解，這一平臺歸集金融、公安、稅務、法院、國土、社保、市場監管、發改、農業農村、電力、水務、安監、建設、海洋漁業等30多個部門118大類4000多細項3.15億條信用信息，對全市60萬家市場主體進行信用建檔，實現融資、投資、企業與企業法定代表人三關聯，具備綜合信息、信用立方、正負面信息、培育池、不良名錄庫、信用評分、風險預警等功能，使企業成為「透明人」。
而在平臺建立前，銀行對小微客戶的貸前調查常需逐一向有關部門獲取信息，平均耗時約20小時、成本約400元，獲客成本高、服務效率低。而在平臺建立後，由於免費向銀行開放，銀行輕點滑鼠，即可一站式獲取準確信息，成本大大降低，放貸時間平均縮短60%-70%。「台州平均95%以上的小微企業貸款發放前查詢過平臺。」平臺負責人告訴澎湃新聞記者，截至2019年9月末，平臺共開設金融機構查詢用戶2419個，累計查詢量861萬筆次，月查詢超過10萬次。
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