向公安局報案信用卡被盜刷，卻被識破是虛假報案，這夥人竟然詐騙到警察頭上了。
記者今日了解到，日前上海警方成功破獲一特大系列詐騙金融機構案，該案也是全國首例利用信用卡非法套現，採取虛假報案等方式騙取賠退款的複合型詐騙案。
而在整個詐騙流程中，為何向警方報案也是其中重要一環呢？
信用卡盜刷，還是薅保險羊毛？
人們對信用卡被盜刷的案例並不陌生，但對銀行卡盜刷險這類產品卻並不熟悉。上述「複合型」詐騙團夥，就鑽研到了盜刷險這個領域。
這緣自一起普通的信用卡盜刷案。今年1月份，男子林某向上海市公安局黃浦分局報案，稱其名下的4張信用卡遺失後在異地被刷卡消費9.8萬元。
但在偵查過程中，警方發現林某所述的4張信用卡在「遺失」前均存在主動取消信用卡交易密碼、臨時提升信用卡額度以及向保險公司申辦信用卡盜刷險等行為，且這些信用卡均在同一時間和地點被刷卡消費，而林某本人對「信用卡遺失後被盜刷」的經過卻含糊其辭，言語前後矛盾。
那麼，這起信用卡被盜刷的事件是虛構的嗎？
通過深入查證，民警發現該案並不是信用卡被盜刷案，而是一起有預謀的通過否認信用卡交易、採取虛假報案方式騙取保險公司賠款的案件。
在辦案民警訊問下，林某最終交代其在網上認識了一名叫魏某的男子，在魏某的教唆下，其辦理多家銀行信用卡並申請失卡保險後，將信用卡快遞給身在異地的魏某，由魏某在POS機上進行非法套現，林某則進行虛假報案以共同騙取保險公司失卡保險金。
經過連續近3個月的持續偵查，逐步梳理出一個分布在全國多地，以魏某、徐某、王某等人為首，通過虛假報案、否認交易等方式，騙取金融機構賠退款的犯罪團夥。
原來，這夥犯罪團夥利用POS機進行虛假交易、非法套現9700餘萬元，通過虛假報案、否認交易等方式，騙取銀行、保險公司、第三方支付等金融機構300餘萬元。
其具體的步驟為：
記者從某股份銀行信用卡盜刷保障保險條款中看到，若發生盜刷情形，持卡人須在掛失之日起30日內備齊完整的索賠資料向保險公司提出索賠。其中，就要提供公安機關出具並蓋章的報案回執原件，報損金額5萬元（含）以上的還需提供公安機關出具並蓋章的立案回執原件。
這也是為什麼犯罪分子將「向公安局報案」這一環節設計在詐騙流程中，然而「太歲頭上動土」，最終還是露餡了。
堵住理賠漏洞
在上述案件中，不法分子騙取的賠款來自銀行卡安全險。該險種可以保障消費者名下儲蓄卡、信用卡、手機銀行、網上銀行帳戶中的損失，銀行卡丟失被搶、被脅迫取款、銀行帳戶被盜刷複製盜用、銀行默認開通免密刷卡及POS機盜刷卡等情形下發生的損失全部理賠。
「國內很多財險公司都推出過這類產品，包括平安財險、人保財險、陽光財險、眾安保險、永安保險等，保障範圍覆蓋了傳統銀行、新興渠道、證券機構、手機App，以及第三方支付等。」業內人士補充道，這類產品保額靈活，從5萬元、10萬元、50萬元到100萬元，保費相對較低，往往幾十塊到一百來塊，可以選擇按月、按季、按年交費，50萬元保額月繳費只需十幾塊。
一位保險行業專家表示，該險種自2013年開始由銀行和保險公司合作推出，用以保障銀行卡、尤其是信用卡的盜刷風險。此後，隨著網際網路金融的興起，線上交易越發頻繁，很多網際網路金融平臺、在線交易平臺也與保險公司合作推出此類業務。這類保險產品確實消除了消費者在線交易時綁定和使用銀行卡帳戶的擔心，也讓人們更願意辦理高額信用卡。
這種銀行卡複合型犯罪的特點多為團夥分工專業，作案環節相互獨立，呈現地緣化、親緣化特徵，同時犯罪手法隱蔽多樣，利用行業規則漏洞作案的手法不斷翻新。
上述業內人士分析稱，不發分子正是利用該險種「高保額、低保費」的特點，往往為自己名下多張銀行卡在多家保險公司購買保險後，虛構信用卡被盜刷的事實，併到所在地公安機關報案，通過在線上提交報案回執等理賠材料騙取多家保險公司的理賠金。
上述專家表示，保險公司接到相應的報案後，存在一定的信息壁壘，未及時與公安機關、銀行機構以及其他保險公司溝通取證。且很多保險公司理賠只需在線上提交相關證明即可獲得賠付，避免了嫌疑人與保險公司工作人員的直接接觸，使不法分子有機可乘。因此，建議保險公司在進行該險種理賠時，聯合合作銀行、交易平臺等機構一起勘察定損，堵住理賠漏洞。
一位律師補充道，騙保屬於違法犯罪行為，根據刑法第198條的規定，犯保險詐騙罪的，處5年以下有期徒刑或者拘役，並處1萬元以上10萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑，並處2萬元以上20萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑，並處2萬元以上20萬元以下罰金或者沒收財產。