大家好，這裡是俠姐。今天我們要講的是關於民法對於民間借貸利率的新規問題。
去年8月，最高人民法院發布的《最高院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》指出：民間借貸利率要以中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心每月20日發布的貸款市場報價利率（LPR）的4倍為上限標準，以2020年12月21日發布的數據來算，民間借貸利率司法保護上限便是15.4%。
相比於之前借款利率的「兩線三區」， 「兩線」指的是年利率24%的司法保護線和年利率36%的高利貸紅線。當前的司法保護線顯然是大大降低了。這一措施的大改變對廣大借款人來說確實是一項大的利好，這意味著我們通過民間借貸借錢的利率上限會被大幅下調，超過15.4%的利息不合法，不用再還。
但是也遺留了兩個問題：比如銀行、消金公司等金融機構是否屬於民間借貸範圍，是否適用這一規定？
再比如如果借款人借錢時間在新規發布之前，但是被平臺起訴還款時間在8月之後，那麼法院該如何判決？按新規判定還是舊規裁決？
最高院最近又對這一項規定進行了新的修訂，自2021年1月1日起開始施行。其中第一個問題尚未作出明確指示，但第二條關於時間，有了明確的規定：
可能有許多人看這內容有點繞口，看不太懂，所以俠姐在這裡給大家簡單的解釋一下：
舉個例子：比如小明與某X平臺於2019年7月籤訂了借款合同，約定利率已經超過24%，所以小明一直沒有償還。於是在2020年10月，該平臺一怒之下將小明起訴到法院，請求法院判決小明按照24%的利息還本付息。
這項請求如果放在之前那是完全沒問題的，但是放在現在，那就不太適用了。因為新規說了，在2020年8月20後起訴的，當事人可以請求借款人按照24%的利率支付從借款日到2020年8月19日這一時間段的利息，對於2020年8月20日之後的利率應該按照15.4%計算。
也就是說在2020年8月20日之前借的錢，還可以按照當時的利率要錢，在這之後的，超過15.4%的利息部分，就是不需要償還的。
除以上信息以外，還有幾條也值得注意！
比如第二十八條規定：借貸雙方對逾期利率有約定的，可以從其約定，但是不能超過當年的貸款市場報價利率四倍上限。
對既未約定借款利率，又沒有約定逾期利率，出借人主張借款人按照當年貸款報價利率4倍計算違約責任的，人民法院應該予以支持，這就意味著不僅是正常還款利率，逾期利率也應該按照LPR的4倍為上限才行。
再比如第二十四條規定：如果借貸雙方沒有約定利息，但是出借人卻主張支付利息的，那麼人民法院不予支持。也就是說如果雙方在借錢時，沒有約定利息怎麼計算，那麼後期出借人又想要利息，法院是不支持的，但是有個前提，這個只限於自然人之間。
總之，以後為了限制民間借貸高利，政策上可能會繼續利好借款人，但是，作為借款人在享受更好權益的同時，也該盡到應盡的責任，合法本息還請務必做到有借必還！