文：繆禾
信用卡要想成功辦卡必須通過銀行層層審核，審計內容包括本人的年齡、職業、收入、工作單位、工作性質、信用記錄、固定資產等。對於持卡人來說，申請一張信用卡只是幾分鐘的事情。但對於資質稍微有一點問題的朋友來說，辦卡的可能性就會大大降低，下卡的可能性就會大大降低並且我們下卡的額度也不會很多。
信用卡剛推出的時候，辦理信用卡很簡單，只要我們有工作有收入就可以辦理，資料也只是需要身份證，但現在真的越來越難了！據統計，我國信用卡持卡量已達86.58億張，人均持卡量為6張，許多人為了應付緊急情況而申請多張信用卡。另一組數據顯示，信用卡超過半年以上還沒有還款的金額已經突破了854億元。
隨著信用卡持卡人的不斷增加，欠款也會不斷增加，現在信用卡給銀行帶來了巨大的財務壓力，並影響了銀行的運營。因此，「銀行將對已發行的信用卡進行廣泛檢查，對於高風險用戶，他們的信用卡將被暫停使用或減少使用。」為什麼信用卡越來越難辦？相信大家心中都有答案!
一位網友說：「我從來沒有逾期，但信用卡始終都辦理不下來，甚至還有被秒拒的現象，這到底怎麼回事？」如果我們沒有不良記錄，但信用卡還總是辦不下來，有兩個原因：
1.徵信問題，徵信花了。
2.個人的負債率太高了。
什麼是信用花了？第一次聽到這個詞的時候，許多人可能不理解它。事實上，徵信花了，這也是徵信表面不好的一方面，當然，這個情節比逾期輕，但對銀行來說，「是一樣的」。
什麼情況會使我們的徵信花呢？一般來說，這是因為我們在短時間內多次申請信用卡或其他貸款導致的，只要我們申請這些產品，銀行或信用機構就會經常查看我們的徵信。正如之前所說的，頻繁的徵信檢查不是一件好事。因為銀行會認為你的經濟狀況比較差很需要錢，這樣的用戶對於銀行來說雖然是準客戶但是風險又非常的高！自然銀行不會輕易批准限額給你，萬一還不上怎麼辦？
溫馨提示：如果著急辦理信用卡，可以嘗試辦理聯名卡，如京東聯名卡、美團聯名卡等。這些都比較容易通過，容易下卡。
什麼是高負債率？這個詞我們可以指的是我們現有的信用卡，現有貸款(包括網貸)，總共多少沒有還，被稱為負債，如果我們的債務上限，超過總額度的60%，負債率就很高了，甚至還有人的資產負債率高達90%。值得注意的是：有的卡友認為自己聰明，通過辦理分期付款的方式來減少自己每個月的負債，但銀行看到的是總額，因為這個分期付款似乎沒有什麼用!
信用卡審批的時候，銀行除了會關注申請人的徵信以外，而且還要評估申請人的還款能力，如果信用報告上明確顯示負債率很高的話，銀行會認為你的還款能力有問題風險要比你徵信花了還要大。所以這種情況下，銀行是絕對不可能給你批卡的。
那麼我們該如何判斷自己的徵信是否會影響到辦卡呢？有一個簡單的方法「連三累六」，就可以判斷自己是否有資格辦卡。所謂「連三累六」，「連三」是指連續三個多月逾期，「累六」是指逾期總數超過6個月，當你的徵信記錄上面出現了連三累六的情況，這時候基本上就是黑戶了，這個時候去銀行辦理信用卡幾乎辦不下來。
除了連三累六的情況之外，如果信用卡的逾期只是輕微的，如只是偶爾忘記還款，一次或兩次逾期，或兩年前的逾期，對信用卡的辦理是不會有太大的影響的。另外，除了徵信黑點，在申請信用卡時，還應注意以下幾點，避免因為不必要的失誤造成申卡失敗。
一、辦卡資料不真實
辦卡資料不真實會嚴重影響信用卡的通過率。個人申請信用卡時，需要向銀行提供一些個人資料，很多人為了額度會製造虛假的收入證明等不真實的材料，銀行核實後一定會拒絕發卡。另外，即使文件提交成功，如果申請人遲疑地回答文件存在問題，銀行也會由工作人員人工審核，包括電話查詢，銀行也會拒絕辦理。
二、沒有穩定的收入
辦信用卡需要穩定的銀行流水以確保申請人有足夠的償還能力。所以說假如想辦信用卡就必須要有穩定的工作，才能提高辦卡的通過率。一般來說，如果申請人沒有穩定的收入來源，如自由職業者，銀行一般會拒絕申請。畢竟沒有代表穩定收入償還能力的風險，銀行為了規避風險只能拒絕申請。
三、授信額度的影響
信用額度與申請人的銀行流水有著直接的關係。銀行會根據申請人名下信用卡的總金額來評估申請人的還款能力。如申請人未提供收入證明，銀行將按20萬元的最高信用額度進行判斷。如申請人持有的信用卡總金額超過此限額，銀行會認為申請人沒有能力償還貸款而拒絕其申請。
信用卡具有兩面性。如果好好利用它，它可以給你帶來很多好處。然而，如果你不能控制你的消費欲望，過度透支，反而會導致信用卡逾期，給自己信用記錄留下汙點，因此，大家一定要珍惜信用，合理用卡！
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