隨著人工智慧、大數據、雲計算等創新技術的發展，數位化建設正在成為金融發展的破局利器。但就目前而言，風險管理仍是金融數位化的核心問題，如何用新的科技降低風險管理成本，提高風險管理效率，成為金融行業未來發展的關鍵。
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大勢所趨，數位化風控正當時
大數據時代下，金融數位化勢在必行，但在此過程中，依然存在諸多「堵點」，風險控制能力便是其中之一。據銀保監會最新數據，今年二季度末，商業銀行不良貸款餘額2.74萬億元，較上季度末增加1243億元，商業銀行不良貸款率1.94%，較上季度末增加0.03個百分點。不良貸款率增加，意味著違法違規行為時有發生，也暴露出傳統金融機構內部控制和風險管理存在隱患，需引起高度重視。尤其是城商行、農商行等中小行，針對網際網路客群的反欺詐和風險運營經驗以及相關樣本的積累相對較少，既有的風控系統已無法滿足網際網路業務的高實時性和快速迭代能力，以致不良資產上升壓力大增。
有效應對金融服務新形態，金融機構發力智能風控建設勢在必行。在此大背景下，也湧現出了不少專注於利用智能風控進行創新服務的金融科技服務商，薩摩耶數科便是其中之一。增強金融機構數字風控能力，助力金融行業數位化轉型，薩摩耶數科以AI為驅動，基於人工智慧、雲計算等新興技術，自主研發定製化風控產品，並通過旗下品牌無域科技全方位輸出專業數字金融科技服務，為金融機構賦能。
金融科技的探索，離不開多年的經驗沉澱和過硬的產品實力。在這條路上，薩摩耶數科利用多年經驗積累、經過市場多次驗證的風控模型，為銀行等持牌金融機構提供智能化風控綜合解決方案、聯合建模、聯合運營、諮詢等行業領先的數字金融服務，幫助其築就風控護城河。五年深耕，薩摩耶數科樹立了良好的風控口碑，截止2020年9月，薩摩耶數科已與包括商業銀行、消金公司、信託公司和小貸公司在內的近80家持牌金融機構達成合作，並累計為持牌金融機構輸出了6000多萬用戶。
應勢而上，助力擁抱金融科技服務
近日發表的研究文章《再論中國金融資產結構及政策含義》指出，分散和管理風險是金融的題中應有之義，要管理好金融機構風險。《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》中也明確提出，金融科技成為防範化解金融風險的新利器，並將「增強金融風險技防能力」作為六大重點任務之一。
在新興科技不斷釋放潛力的大背景下，充分利用科技助力，無疑是把好風控大關尤為重要的一環。助力行業良性發展，薩摩耶數科不僅持續完善自身的風控體系，還形成了可對外輸出的核心競爭能力，通過無域科技，以賦能的方式惠及行業合作夥伴。為幫助持牌金融機構打造更具針對性的風控解決方案，薩摩耶數科根據不同金融機構，尤其是信貸風控領域相關企業面臨的實際業務場景，提供多維度、定製化風控諮詢服務。
業務開展初期缺少冷啟動階段的策略、模型、樣本，是每一個金融機構都會面臨的「攔路虎」，對此，無域科技將提供基於在C端客群驗證有效的方案，大大縮減合作夥伴的試錯時間和風險成本。
而在產品運行階段，風險表現不充分，難以準確預測風險並測算損益，同樣是整個金融行業都繞不開的話題。無域科技根據相似客群實際風險表現預測風險，提供適用於消費金融類客群的損益模型，無疑為合作機構提供了良好的決策建議。
如果說缺少策略、模型容易讓人焦頭爛額，那麼系統建設效率低、系統開發周期長、難以滿足線上風控審批等問題更是一場拉鋸戰。對於行業中普遍存在的難題，無域科技基於多年打磨系統的經驗，將在合作過程中幫助機構完善系統功能，降低誤拒率，提高整體通過率。
在產品經營後期，難題同樣存在。針對部分金融機構產品經營經驗不足導致產品難以突破盈利瓶頸的問題，無域科技將為其提供全套貸中經營方案，助力大幅提升整體收益。
上述因素，無疑是數位化風控體系建設的最大阻力。在薩摩耶數科的全流程、全方位護航下，將助力金融機構披荊斬棘，從全面風險管理架構設計到風險指標體系設計，從聯合建模、策略優化、精準營銷到客戶經營、損益分析、轉向解決方案等，薩摩耶數科將幫助金融機構實現精準風險控制策略。
乘風破浪，精準賦能數字風控
近日，國務院參事、銀保監會原副主席王兆星在第三屆中國普惠金融創新發展峰會上提出，監管部門要明確普惠金融不等同於慈善金融，更應注重風險可控、商業可持續原則。普惠金融的難點在於風控環節，因此需要金融機構不斷探索基於大數據的風控建模技術。
解決制約金融行業發展的風控智能化難題，薩摩耶數科通過為金融機構賦能的形式，助力持牌金融機構快速補齊風控短板。憑藉規範化的流程、快速冷啟動以及全流程的風控管理體系設計，薩摩耶數科贏得了廣大合作夥伴的信賴與認可。在過去的五年間，薩摩耶數科幫助大量的金融機構提升金融科技能力，擴大市場規模。
金融機構在經營過程中充滿著不確定性，金融市場風險、金融產品風險、金融機構風險均有可能對其構成威脅。以某持牌金融機構為例，雖然對接了頭部流量平臺，但由於流量轉化效率不佳，且風險表現較高，一直無法滿足流量平臺的規模和效率要求，在該流量渠道下的規模也一直無法擴大。對此，薩摩耶數科旗下品牌無域科技為該持牌機構設計了更優的風控策略體系方案，一方面基於流量端內部數據搭建流量分層模型和策略，實現更加精準的流量分層；另一方面在資金端則通過與流量端的風險對齊，實現更高的放款效率，減少流量損耗。優化後的風控策略體系大幅提升了流量在該持牌機構的轉化效率，降低了風險，在項目運營的4個多月裡，新戶審批通過率比大盤提升30%，放款效率提升20%，收益提升70%，相比流量平臺對接的其他資金端，該資金端的效率大為提升，且風險與大盤數據相比略低。
不論是傳統金融機構還是如今的網際網路金融，關於金融風控，一直都是必須重視的「大關」，這既關乎到機構自身的正常運作，同時也是維護行業健康發展的必要舉措。攜手合作夥伴擁抱數位化風控浪潮，薩摩耶數科將通過更穩固、靈活、智能、全面的風險管控能力，幫助更多金融機構做好風險管理，為金融業務發展保駕護航。
責任編輯：魯林
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