醫保卡我們人手一張。
但是，醫保具體怎麼用？醫保使用過程中有什麼要注意的問題？
卻未必人人都懂！
今天，我寫下這篇2000字的實操指南，看完讓你秒懂醫保。
001我們交的醫保是什麼醫保？
目前醫保主要分為兩大類，職工醫保和居民醫保。
像我們上班族繳納的就是職工醫保，每個月按我們的工資基數為標準，一般公司繳納8%左右，個人繳納2%。
職工醫保有個人帳戶和統籌帳戶，個人交的2%全部納入個人帳戶，即劃入我們醫保卡的帳戶。
而公司繳納的8%則全部納入統籌帳戶。
個人帳戶裡的錢，可以用來買藥，也可以用於醫院門診治療等費用，以及其他住院費用中由個人支付的費用。
有人覺得不划算了：公司給我交的錢，為什麼不給我，卻納入了統籌帳戶？
實際上，統籌帳戶就像一個大的資金池，也是醫保真正發揮作用的地方，我們常說的住院費用的報銷，就是來自這裡的錢。
另一種是居民醫保，主要是沒有工作單位的人群參加，比如農民，比如城鎮中沒有工作的人，老人，孩子，大學生等等。
居民醫保是交一年保一年，政府給予一部分補貼。
居民醫保，基本每年的10月到12月集中繳納次年的醫保費。
可以去當地的稅務服務大廳繳納，或者社保局官網，委託銀行代收，居委會代收等等。
002 職工醫保和居民醫保有什麼區別？
從繳費金額來看，兩者相差很大。
以2020年青島市為例，職工醫保每月繳費最低326.9元，一年3922.80元。
而居民醫保一年只需要繳納395元。
所以相比居民醫保，職工醫保有三大優勢：
1.報銷額比例更高，如果遇到住院等巨額花費，職工醫保報銷比例更高。
2.職工醫保繳滿一定年限以後，比如青島規定為女20年，男30年。退休後即可免費享受醫療報銷待遇，
而居民醫保交一年保一年，退休以後也要繼續繳納，不交的話，不能享受醫療報銷待遇。
3.職工醫保會有個人帳戶，職工本人每月繳納的醫保費用會進入這個帳戶，用於藥店買藥，門診醫療等。
居民醫保沒有個人帳戶。
003 生病了，醫保能給我們報銷多少錢？
小王感冒了，去一三甲醫院看病。醫生給他開了藥，然後打吊瓶。一共治療三天，共花費500多元。小王很奇怪：500多為什麼全從我的醫保卡裡付的呀？不是說可以報銷嗎？
別急，下面咱們講講醫保報銷的事。
1. 門診報銷。
太多人都知道，住院是可以報銷大部分費用的，而門診報銷，很多人從來沒有享受過。
為什麼會這樣呢？
這是因為，各級醫院對門診報銷都設置了一定的起付線。
比如青島2019年規定：三級醫院起付線為800元，二級醫院起付線為500元，一級醫院為200元。
也就是說，如果你去的是三級醫院，門診花費500元，沒達到起付線，只能全額自己掏腰包，醫保是不給報銷的。
那麼，在達到起付線以上，我們是不是可以一直報銷下去呢？
也不是的，根據規定，對於門診報銷，統籌金支付是有限額的。
比如2019年青島市職工醫保門診支付限額為1120元。
也就是說，一年內，門診報銷超過規定金額以上的，還是得自己掏腰包。
2. 那麼住院可以報銷多少呢？
根據下表可見，
職工醫保的最高賠付額度和報銷比例，都比居民醫保要高的多。
舉例說明，小王在三甲醫院住院做手術，扣除自費項目後還需繳納10萬元。
起付線800元，800元以下不報銷。800元到4萬元部分報銷86%，（40000-800）×86%=33712元4萬元以上報銷95%，（100000-40000）×95%=57000元合計報銷：90712元。再看退休人員，報銷比例就更高了，4萬元以上部分，報銷高達97%！
當然實際治療中，因為有些藥物不屬於醫保診療目錄以內的，是不能報銷的，所以實際報銷額度往往到不了這麼高。
備註：醫保政策各地不一，具體以當地規定為準
再看居民醫保，肉眼可見，居民醫保的各項報銷比例比職工醫保要低得多，就三甲醫院來說，報銷比例要低16%。
也就是，相對職工醫保，越大病，居民醫保報銷的越少。
但是相對於只有職工醫保十分之一的費用來說，居民醫保已經非常非常划算了！
重點總結：
醫保與我們每個人的日常生活息息相關。
畢竟，疾病的問題，誰也不敢保證自己永遠不生病。
而疾病來臨，也永遠不會提前通知你！
我們能做的，就是未雨綢繆，提前繳納醫療保險，規避風險。
不要為了省下三百塊，而在疾病來臨時，「辛辛苦苦十幾年，一病回到解放前」！
看了這篇文章，關於醫保報銷的問題，你看明白了嗎？
關於醫保報銷，還有什麼問題，歡迎關注@社保之聲，免費諮詢！