多年來，網際網路世界一直是一片熱土，人們追逐一個又一個的「風口」，團購、新媒體、大數據、P2P、O2O、直播、共享經濟……試圖從不同的角度切入流量爭奪的戰鬥，再在快速發展中逐漸探索流量變現的路徑。
歷史依舊滾滾向前，潮水的方向卻已悄然生變。是時候跳出一波又一波的熱潮，回望來時路了，初心是否依舊？
網際網路保險，作為細分市場之一，也曾經歷過狂飆突進。而如今，當網際網路保險市場從懵懂走向成熟，從喧囂走向理性，從非主流渠道走向舞臺中央，在經歷市場的風雲變幻後，又留給了世人什麼？
恰逢泰康在線成立5周年，回溯發現，泰康在線誕生的2015年，恰是國內首個網際網路保險行業制度規範《網際網路保險業務監管暫行辦法》出爐的年份，而2020年，其成立5周年之際，修訂之後的《網際網路保險業務監管辦法》也即將出臺。從「暫行辦法」到「辦法」，反映的雖是監管的進化，但歸根結底映射的還是行業探索網際網路保險業務的不斷深化。
通過「保險+科技」、「保險+服務」的持續優化迭代，泰康在線用5年時間躋身財險業15位，前三季度保費增速達到了行業第一，這張階段性成績單背後是持續20年的修煉內功，做精保險、深耕大健康、擁抱科技，不失為一種長期主義的外化表現。
01
泰康在線成立5年躋身財險業前15
累計服務用戶達1.26億
11月25日，泰康在線在北京舉行「共築保險新生態，守護美好生活」研討會暨五周年慶典活動，隆重慶祝5周歲生日並宣布品牌升級。
作為首家由保險公司發起設立的專業網際網路保險公司——泰康在線，從成立伊始其路徑選擇就與國內其他三家網際網路保險公司迥然不同，其目標是依託於泰康集團化的架構以及「保險、資管、醫養」的業務布局，把自己變身為泰康集團保險資源的網際網路入口，意圖實現從獲客到保險全鏈條的價值轉化。
自成立以來，泰康在線背負集團戰略前行，圍繞健康險、車險、非車財產險三大業務板塊精耕細作，據統計，5年間：
累計服務個人用戶1.26億、服務家庭客戶585萬，平臺客戶量平均年增長率82%；
其中，連續三年購買泰康在線醫療險的客戶超過5萬餘人，連續兩年購買的客戶60多萬人，超過3萬用戶理賠後續保；
累計承保保單56億件，累計賠款60億、累計賠付件數385萬；
合作渠道超500家，接入服務醫院超2700家，合作藥房超5000家，公益項目賠款超4000萬。
經歷5年耕耘，其健康險客戶已遍布全國，最南至海南三亞，最北至黑龍江漠河，最西至新疆烏恰縣，最東至黑龍江佳木斯撫遠縣。
基於億萬用戶的認可，泰康在線行業競爭力也穩步提升。從2016年至2019年，其保費規模從6.75億元增至51.3億元，實現了階梯式的增長。截至2020年三季末，其更實現保費規模74.08億元，躋身財險業的第15位，同比增速達135%——居於財險業的首位，成為近年來打破財險僵化市場格局的一匹黑馬。
網際網路保險公司的發展一定離不開科技的底層支撐, 「保險+科技」已經成為泰康在線業務增長的關鍵驅動。
5年間，泰康在線積極踐行全鏈化、數位化、智能化的科技驅動戰略，通過新一代核心系統「磐石」、新一代理賠核心系統「北鬥」、 統一風控平臺「天機」等，可支持千億保費交易，並實現3天完成新渠道對接、5天完成新產品上線，1秒服務8000名用戶以及秒級快速賠付，自動化理賠率達到98%。
而對大健康生態的多年深耕，更是泰康在線取得如今成果的堅實護城河。成立至今，通過與醫療健康生態的深度連結，泰康在線已然成為客戶最依賴的健康守護者、網際網路平臺最可靠的合作夥伴、醫藥大健康生態最創新的連接者。
02
五年進化路徑曝光：從探路到深耕夯實大健康服務閉環，執著追求背後折射長期主義
泰康在線成立後，充分挖掘集團大健康布局的優勢，進行資源與服務的整合，深度挖掘健康險、車險、非車財產險等領域，進行產品創新、服務閉環打造以及生態構建，五年業績成果看似搭上了保險疊加網際網路紅利期，背後卻是長達20年對保險+網際網路的執著追求，是一種對長期主義的信奉與堅守。
早在2000年，泰康成立國內首家通過保險類CA認證網站——泰康在線前身，率先實現保單設計、投保、核保、後續服務全過程網絡化；
2008年，隨著阿里、雙微等電商、社交平臺的興起，泰康在網站的基礎上成立獨立創新事業部，通過不斷完善自有平臺以及對接外部平臺，探索網際網路場景類保險的基礎，這為其牌照獲批4個月便完成籌建提供了可能。
2015年成立之時，恰逢網際網路快速發力期，通過洞察新網際網路場景變化，泰康在線不斷開發滿足電商、社交、出行場景的產品。與此同時，隨著用戶健康險需求的挖掘，依託集團大健康戰略下多個城市醫療資源分布，以及十幾年數據的積累，泰康在線業務迅速向健康險版塊擴展，並開始探索保險產品+服務的創新。
2017年，隨著健康中國戰略目標的提出，健康產業的布局加速推進，為商業健康險的快速增長按下了加速鍵，泰康在線也推出多款創新健康險產品，如在微信端首款健康保險「微醫保」、首款獨立特藥保障保險「藥神保」、兒牙保、愛牙保、種牙保、泰心享E齒康等多種專業齒科保險、行業第一款針對老年人的癌症醫療保險等。
在醫療服務拓展方面，泰康在線率先推出住院押金墊付服務，將質子重離子治療納入理賠範圍，隨之在行業廣泛流行，成為標配，引領了網際網路健康險市場的服務創新熱潮。
而從泰康在線健康險經營的若干細節中，也能夠看到其堅持長期經營的縮影。例如泰康在線在健康險的布局上看得「更遠」，認為保險除了財務補償功能外，更是很好的連接器，能夠嫁接到醫療資源和藥品服務，致力做大支付，也是做大賠付，是用賠付來撬動後端的醫療資源，形成閉環，這樣的健康險才是真正有競爭力，才能在嫁接醫療、藥品服務時更有話語權。
對於小眾、沒有規模的市場，泰康在線也在業內率先開展空白領域的探索。如在齒科領域推出系列齒科保險，旨在讓更多人了解專項保險的價值和必要性，改變自己的就醫習慣。特別是對帶病人群，針對心血管疾病、呼吸系統疾病、糖尿病、肝病、胃病、特定呼吸系統疾病等特定疾病，泰康在線也推出了一系列的單病種保險。
值得關注的是，經過對於細分帶病人群的分類觀察研究，經過兩年打磨，今年11月，泰康在線推出了行業首個以管理人群疾病風險為目標的疾病管理體系，以探索健康管理服務+醫療控費之間的平衡與雙贏，以促進健康險長期經營。目前已經推出了肺癌管理計劃、乳腺癌管理計劃、冠心病管理計劃、特藥患者管理計劃、睡眠障礙管理計劃，管理患者超過一萬人，有效服務人次超2.3萬。
在其五周年上發布的用戶理賠的數據，更是能夠直觀體現長期主義的特質。有超過3萬用戶理賠後仍舊在泰康在線接受保障。其中有一名罹患肺癌晚期22歲的北漂，需要長期的服用特藥，泰康在線已經為他理賠了44次，理賠金額超過124萬元。
從初探到深耕布局大健康生態，泰康在線用了不到5年，並打造出「保險+醫療」的特色名片。從數據來看，2018年，健康險在泰康在線的業務佔比居於第一位，2019年，健康險佔比超過一半以上，截至今年前三季度，健康險的規模已經達到53.87億元，佔比超過七成，健康險成為泰康在線深耕的第一大版塊。
03
長期主義背後折射戰略眼光
市場化、專業化、規範化是底層支撐
多年來，網際網路領域人們一直在追逐熱點，因為篤信「只要站在風口上，豬都能飛起來」。也因為追逐熱點，網際網路領域因此長期瀰漫著機會主義色彩，短期行為屢見不鮮，但無數事實證明，能飛起來的終究是極少數，大多數在風停之後便重重摔落在地。
長期主義開始成為一種新的思潮，也被受巴菲特、貝索斯等名人推崇，正如高瓴資本創始人張磊在其新書《價值》中闡述，對於企業或企業家而言，長期主義是一種格局，能夠幫助企業拒絕禁錮的零和遊戲，在不斷創新、不斷創造價值的歷程中，重塑企業的動態護城河。
在企業發展的現實歷程中，能夠堅持長期主義，面對長期投入與眼前收益、在規模與價值、定位以及賽道的選擇，做出正確判斷與取捨並非易事。而每一次選擇背後，都是一次重要的價值觀判斷，還反映出其戰略眼光。
泰康集團內部奉行「戰略決定一切」，明確了戰略，就是明確了方向，從而杜絕聚焦短期，選擇放眼長遠。泰康用自身24年的實踐成為管理資產超2萬億的大型金融服務集團，並於國內率先開展養老社區長期項目、經營10年才逐漸有成果，其戰略更是一種長期主義的堅守。
正如泰康集團創始人、董事長兼CEO陳東升的比喻，做企業就是跑馬拉松。
在泰康集團內，重實體的醫養板塊的長期主義，一方面是基於戰略，另一方面也符合其自身產業特點。而泰康在線，有業內人士評論道，作為網際網路保險公司，在泰康集團裡似乎是個另類，是一個輕騎兵，但可以看到其戰略的深意，泰康在線就像一顆為更長遠的未來播種的種子，以輕盈的方式，覆蓋更年輕，更分散，未來可能成為重模式主力的人群，也是把泰康各種保險、服務能力通過網際網路普及到更廣泛的人群。可以說，這是泰康集團中更長遠的布局的一個領域。
對於泰康在線，成立初期核心管理層均來自泰康集團，發展戰略自然攜帶 「長期主義」的基因。例如，在科技上持續加大投入，不追求短期贏利，據悉，截至目前，其研發投入達到9.3億元，獲得專利超300個，科技團隊也幾十人增長到800人。
長期主義的堅守，除了戰略指導，還需要堅實的底層系統支撐，否則很容易被外界幹擾，對於泰康在線而言，專業化、市場化、規範化便是支撐其堅定前行的底層邏輯與核心價值觀。
其中，最核心的是對專業化的堅守。專業化就是要把專業的事情交給專業的人來說，把專業的事情做到極致。對於泰康在線而言，其多年來在保險上遊刃有餘的創新，正是基於20年的保險專業底蘊以及20年對網際網路保險的不懈探索。
而目前來看，其專業性不只在保險領域，也在醫療健康領域有所體現。在其發布的行業首個疾病管理體系背後，是一支數十人的專業的醫療背景團隊，團隊成員均有醫生、護士等醫療背景，對病人治療效果進行跟進、追蹤和管理，支撐整個體系的專業化發展。
堅持規範化，不只是合規經營，更是規範管理。泰康在線從探索初期，各業務條線各自為陣，分管運營、敏捷試錯，再到如今集中管理形成大運營、整合銷售管理體系，打造規範化、專業化運營團隊，進一步加強了服務質量的評價、服務平臺的建設、服務資源的共享，不僅提升了網際網路保險用戶的服務體驗，也為支撐今後更快、更大規模的發展奠定了規範化運營的基礎。
堅持市場化則意味著保持敏銳——在不斷變化的市場化環境下，順應市場、抓住機會，才有未來。從業內公認的首款具有網際網路思維的保險產品「微互助」，到首款獨立特藥保障產品「藥神保」，諸多產品創新都是市場化的外在體現。
特別是今年疫情期間，各行各業普遍受到影響，而泰康在線第一時間洞察市場需求，迅速開發上線滿足疫情期間用戶需求的新產品和服務，疫情期間業績逆勢增長230%。目前，其從產品設計到上線最快可以在三天內完成，迅速響應市場需求變化。
目前泰康在線的合作夥伴已包括微保、螞蟻金服、360、攜程、滴滴等500多家，並成為以「嚴選」為模式的騰訊微保的第一大合作夥伴。在合作夥伴看來，在與泰康在線的合作中，看到了泰康在線整個團隊非常強的市場反應速度和創新意識，胸懷長遠的眼界和非常認真負責的工作態度。這一評價成為其專業化、市場化的生動註腳。
面向未來，泰康在線在其五周年之際首次披露將打造「保險新生態」的圖景，即基於客戶需求的變化，以守護客戶的美好生活為出發點，擁抱科技、擁抱大健康，廣泛連接服務資源，發揮保險資源聚集器和分發器的作用，為客戶提供對抗風險的綜合解決方案。
同時，通過「保險+科技」「保險+服務」的發展戰略，夯實構築保險新生態的四項核心能力，即連接能力、融合能力、風控能力和品質管控能力。
如此看來，泰康在線未來「新生態」的建設，更是需要長期的耕耘，方能紮實鑄就。
做正確的事，時間就是答案。作為一個長期主義信奉者，對於泰康在線來說，5年或許只是一個起點。
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（責任編輯：季麗亞 HN003）