鏈動精靈▎2020世界主要銀行縱觀:區塊鏈正適應不完美世界

鏈動精靈▎2020世界主要銀行縱觀：區塊鏈正適應不完美世界

疫情肆虐的2020年即將結束，儘管有諸多不穩定因素的存在，但數字經濟的增長成為全球發展的一大亮點。區塊鏈作為在非信任環境中能夠以低信任成本構建協同協作模式的新型技術，作用異常凸顯。

我們看到，在過去的一年中，世界各國紛紛加大布局區塊鏈技術的發展，加快區塊鏈技術的創新應用，在底層基礎設施、行業標準規範、政策法規建設、產業生態發展，行業應用推進方面都取得了明顯了進步。

隨著區塊鏈技術的進一步研究、發展與普及，數字經濟的步伐加快。全球主要銀行也在區塊鏈中「謀變」。

2020年7月1日，英國《銀行家》雜誌公布的2020年全球前1000家銀行排名顯示，排名前十的銀行分別為：中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國銀行、摩根大通、美國銀行、美國富國銀行、花旗集團、滙豐集團、三菱日聯金融集團。

 

 

英國《銀行家》「全球1000家銀行排名」是全球銀行業最為看重的權威媒體排名，被視為評估世界銀行業和各家銀行綜合實力的權威標尺，是觀察全球各國銀行業發展變化的晴雨表。而其中排名前十的銀行更是反映了主要國家銀行的動向。金色財經就2020年世界主要行業的區塊鏈動作進行盤點，帶您一覽銀行業的區塊鏈擴展之路。

中國工商銀行：提供基於區塊鏈的金融服務

中國工商銀行（INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA，簡稱ICBC ，工行）成立於1984年1月1日。是中央管理的大型國有銀行，國家副部級單位。

工商銀行在國內區塊鏈概念股中市值排名最高。此前，工銀璽鏈區塊鏈服務、中國工商銀行基於區塊鏈的金融服務還入選網信辦區塊鏈信息服務備案。

2020年10月，中國工商銀行成功直聯國家外匯管理局跨境金融區塊鏈服務平臺。下一步，工商銀行還將深入運用出口報關、融資申請、放款還款、企業資信等平臺直聯反傳信息，提高貿易融資業務辦理效率，進一步提升跨境貿易便利化水平，促進穩外貿、穩外資。

此外，中國工商銀行官方還宣布發行數字信用卡，無界白金數字卡，並且在官方APP「工銀e生活」中開設數字卡專區，用戶現在可以進入選擇數字卡啟用並完成「一鍵綁卡」。工商銀行還積極參與數字雄安建設，探索數字貨幣創新。

中國建設銀行：跨境金融區塊鏈服務平臺

中國建設銀行（China Construction Bank）成立於1954年10月1日。是中央管理的大型國有銀行，國家副部級單位。

中國建設銀行在區塊鏈等新興技術應用場景不斷拓展。7月6日，在外匯局三亞市中心支局的指導下，中國建設銀行三亞分行依託「跨境金融區塊鏈服務平臺」，成功為三亞一家進出口公司辦理金額為155萬元的出口應收帳款融資業務。該筆業務是三亞市首筆依託跨境金融區塊鏈平臺上開展的融資業務，有效地便利涉外企業跨境資金使用。

此外，在8月28日，中國銀行業協會組織召開「中國貿易金融跨行交易區塊鏈平臺」（簡稱「CTFU平臺」）建設座談會上，中國銀行業協會與中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行共同籤署《CTFU平臺服務協議》，正式拉開CTFU平臺應用投產的序幕。CTFU平臺採用分布式帳本底層技術，利用其公開透明、不可篡改、集體維護和隱私保護等特點，滿足銀行貿易金融業務數位化轉型發展需求。

同時，建行還上線了「數字人民幣錢包」，不過此前僅限部分測試地區實際應用。不過，值得一提的是，此前廣受關注的由建行擔任發行顧問的30億美元ERC20債券LBFEB21已取消發行。

中國農業銀行：規劃提及加強區塊鏈技術創新

中國農業銀行（AGRICULTURAL BANK OF CHINA，簡稱ABC，農行）成立於1951年。是中央管理的大型國有銀行，國家副部級單位。

同上，中國農業銀行也參與了中國貿易金融跨行交易區塊鏈平臺應用當中。

此外，農業銀行編制了《中國農業銀行信息科技近期發展規劃（2020-2021年）》。《近期規劃》指出，農業銀行信息科技工作的戰略規劃——「iABC」戰略，在新思維指導下，「iABC」戰略將通過「七大技術、五大支柱、六大中臺、兩大保障」具體推進。「七大技術」緊盯金融科技發展趨勢，從大數據服務體系、雲計算技術能力、人工智慧基礎能力、分布式架構研發和應用、區塊鏈技術創新、信息安全技術實力、網絡技術創新力度等7個方面錘鍊金融科技關鍵技術，大力加強金融科技基礎能力建設。

此外，今年年初，騰訊雲還與中國農業銀行湖南省分行在長沙籤署戰略合作協議，雙方將在湖南省內智慧城市建設以及金融科技創新方面深化合作。

中國銀行：深度參與數字貨幣應用和推廣

中國銀行（BANK OF CHINA）經孫中山先生批准，於1912年2月5日正式成立。是中央管理的大型國有銀行，國家副部級單位。

首先，中行會深度參與數字貨幣應用和推廣。11月，中國銀行董事長劉連舸表示，下一步，該行將緊跟政府政策導向，發揮全球化、綜合化特色優勢，深度參與數字貨幣應用和推廣。

此外，香港金管局總裁餘偉文此前表示，金管局正在與中國人民銀行數字貨幣研究所研究使用數字人民幣進行跨境支付的技術測試，並作相應的技術準備。對此，香港金管局發言人表示：「有關的技術測試只限人民銀行指定的香港銀行(中國銀行(香港))與獲邀參與進行測試的銀行員工（約200名）及商戶參與，就利用數字人民幣作跨境消費作出技術準備。」

摩根大通：三個視角來看待區塊鏈和加密行業

摩根大通集團（ J.P.Morgan Chase & Co，NYSE：JPM；），2000年12月由J．P．摩根公司和大通-曼哈頓公司合併而成，是美國主要的商業銀行。業界稱西摩或小摩，中國人習慣稱之為「摩根銀行（MogenBank）」，總部在美國紐約，總資產2.5萬億美元，總存款高達1.5萬億美元，佔美國存款總額的25%，分行6000多家，是美國最大金融服務機構之一。

摩根大通對於加密貨幣的研究由來已久。此前，摩根大通跨國投資銀行批發支付負責人在接受採訪時還表示，摩根大通一直通過三個視角來看待區塊鏈和加密行業。分別是比特幣和其他非基於法幣的加密貨幣，由機構和中央銀行創建的基於法幣的數字資產以及區塊鏈技術。在被問及摩根大通是否在數字資產問題上「軟化立場」時，Georgakopoulos澄清說，摩根大通只是在比特幣問題上軟化了立場，因為它只對基於非法定貨幣的加密貨幣持保留態度。儘管如此，他表示，一些加密貨幣平臺已經實現了KYC規則，這讓銀行更容易與交易所合作。

不過，灰度在美東時間12月3日舉辦加密貨幣投資者論壇，摩根大通等機構也參與其中。雖然摩根大通CEO此前表示對比特幣不感興趣。但是摩根大通對於比特幣等加密貨幣的研究卻一直在跟進。此前，摩根大通(JPMorganChase)還在一份報告中指出，比特幣正在蠶食對黃金etf的需求。如今，家族理財室等機構投資者將比特幣視為黃金的數字替代品，而黃金曾是避險天堂。對Grayscale旗下比特幣信託(BitcoinTrust)的需求也超過了所有黃金ETF的需求總和。

美國銀行：有意向提供加密保管和其他服務

美國銀行（Bank of America），原中文名「美國美洲銀行」，創建於1968年10月，總部設在美國舊金山。 以資產計是美國第一大商業銀行；2006年，根據《福布斯》2000年排名是世界第三大公司。該行的成立可以追溯到1784年的麻薩諸塞州銀行，是美國第二個歷史最悠久的銀行。

今年11月。Ripple宣布與美國銀行（BoA）達成合作，且將美國銀行作為其RippleNet解決方案主要客戶之一。美國銀行是美國第二大銀行，在RippleNet的支持下，該行客戶將能以低廉的成本和費用完成實時國際匯款服務。

值得注意的是，此前美國貨幣監理署(OCC)對「國家銀行和聯邦儲蓄協會數字活動」擬議規則徵求意見，多家美國銀行對此做出回應。包括美國銀行(U.S.Bank)和PNC在內的幾家銀行表示，它們可能有意向客戶提供加密保管和其他服務。

美國富國銀行：將更多地討論數字資產 開發一種與美元掛鈎的加密貨幣

富國銀行集團（Wells Fargo & Company）1852年成立於美國紐約，是一家多元化金融集團，總資產為1.9兆美元。今天的富國銀行由1998年西北銀行(Norwest)收購原有富國銀行後改名並遷往舊富國銀行總部舊金山而來。

美國富國銀行此前表明禁止用其信用卡購買加密貨幣。富國銀行發言人ShelleyMiller在一份電子郵件聲明中表示，雖然現在禁止購買此類加密貨幣，但該行將隨著市場的發展而繼續評估這一問題。不過此前花旗集團，摩根大通和美國銀行也已發布了此項禁令。

12月8日消息，富國銀行投資研究所發布的最新研究報告指出，加密貨幣投資有點像19世紀50年代的早期淘金熱。隨著2021年的到來，我們將更多地討論數字資產，加密貨幣將受到更多的關注。

2月13日，富國銀行宣布對區塊鏈取證公司Elliptic投資500萬美元。Elliptic方表示，這項投資是針對最近推出的有助於加密交易所贏得銀行業務關係的產品。此外，2019年富國銀行表示正在開發一種與美元掛鈎的加密貨幣，該貨幣將在該公司的一個區塊鏈平臺上運行。WellsFargoDigitalCash被稱為Wellcoin，最初將被試點用於公司業務的內部結算。據悉，該公司在一份新聞稿中表示，該數字代幣將能夠解決其全球網絡內部的跨境支付問題。

花旗集團：幫助「世界各地」的政府創建主權數字貨幣

花旗集團（英語：Citigroup Inc.）總部位於美國紐約市，為世界上最大的投資銀行及金融機構之一，於1998年由花旗公司及旅行家集團合併而成，並於同期換牌上市。因此，公司的歷史可以追溯到1812年紐約城市銀行(後來的花旗銀行)的成立；1870年的Bank Handlowy；1873年的Smith Barney，1884年的Banamex；1910年的Salomon Brothers。

花旗集團執行長MichaelCorbat表示，其銀行正在幫助「世界各地」的政府創建主權數字貨幣，也稱為中央銀行數字貨幣（CBDC）。Corbat表示，CBDC是貨幣未來「不可避免的」發展，花旗集團正在幫助實現這一未來。他說，在（主權數字貨幣）的創建和商業化方面，花旗一直在與全球一些政府合作。

此外，今年10月，由滙豐銀行、渣打銀行、花旗銀行及ING等八大銀行共同參與的區塊鏈貿易融資平臺Contour已正式結束測試階段。

值得一提的是，花旗銀行近期下調了MicroStrategy（MSTR）的股票評級，原因是認為該公司「過度」關注比特幣。在MicroStrategy宣布籌集更多資金以購買比特幣後不久，花旗銀行分析師TylerRadke給與了該公司「賣出」評級。Radke表示，MicroStrategy執行長MichaelSaylor對比特幣「過度關注」使投資者面臨相當大的風險，尤其是在9月以來比特幣「過度」上漲後。

滙豐集團：利用區塊鏈技術完成數字債券發行

滙豐集團總部設於倫敦，滙豐集團是全球規模最大的銀行及金融機構之一。滙豐集團在歐洲、亞太地區、美洲、中東及非洲76個國家和地區擁有約9,500家附屬機構。滙豐在倫敦、香港、紐約、巴黎及百慕達等證券交易所上市，全球股東約有200,000人，分布於100多個國家和地區。僱有232000名員工。滙豐銀行在全球擁有超過1億1千萬的顧客。

今年9月，滙豐銀行（HSBC）、新加坡交易所（SGX）和淡馬錫（Temasek）已通過區塊鏈技術在SGX的數字資產平臺上完成了一項數字債券發行，複製了大米、棉花和咖啡豆供應商奧蘭國際公司價值近3億美元的公司債券。據悉，這三家公司首次成功合作使用了新加坡交易所的數字資產發行、託管和服務平臺，他們之間的合作始於2019年。

此外，近期俄羅斯最大私人商業銀行之一的阿爾法銀行（AlfaBank）宣布，加入由滙豐銀行（HSBC）支持的區塊鏈貿易融資網絡。該網絡使銀行客戶能夠跟蹤貿易融資交易的處理，並降低運營成本。

值得注意的是，此前法國中央銀行（BanqueDeFrance）選擇了八家金融科技公司參加了數字歐元的試驗，包括滙豐銀行、埃森哲和塞巴銀行。以尋求通過中央銀行數字貨幣（CBDC）實現銀行間結算現代化。

三菱日聯金融集團：計劃開發專用證券型代幣區塊鏈平臺

株式會社三菱日聯金融集團（日文：株式會社三菱UFJフィナンシャル&amp#12539;グループ，英文：Mitsubishi UFJ Financial Group, Inc.，中文多譯為三菱日聯金融集團，簡稱MUFG）。由三菱東京金融集團（MTFG）和日聯控股（UFJ Holding）合併而來，在2005年10月1日正式成立。

今年11月消息，三菱日聯金融集團（MUFG，日本最大的金融集團）正在領導一個由22家成員公司組成的研究財團，以制定有關證券型代幣管理的標準。據悉，該聯盟包括證券發行方、經紀商和技術公司，包括日本最大的兩家電信公司NTTDocomoInc.和KDDICorp.。此外，該財團正在尋求使用區塊鏈開發和提供金融交易服務的方法，例如證券和資金的自動結算，計劃開發一個名為「Progmat」的專用證券型代幣區塊鏈，以提供一個管理證券化資產的平臺。該財團還將申請有關管理證券型代幣的基礎設施和組織結構的日本專利。

同時，區塊鏈諮詢公司LayerX宣布與日本三菱日聯金融集團（MUFG）的數家子公司達成合作，以開展應用區塊鏈技術的下一代金融交易服務實驗。

近日，三菱UFJ金融集團(MUFG)否認了有關計劃明年在日本推出數字貨幣的報導。三菱日聯金融集團銀行（MUFG）在12月4日的聲明中表示，尚未決定最近的商業合作夥伴關係是否最終將形成數字貨幣實體。此前日經新聞表示，三菱UFJ金融集團(MUFG)將於2020年與日本網際網路巨頭Recruit成立合資公司。此次將MUFG自主開發的可用於結算和積分服務的數字貨幣運營移交給新公司。

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