原本是一家主營電子包裝載帶生產及銷售的小微企業，靠自有資金也運營的不錯，但今年疫情發生後，企業一度面臨生死存亡的關鍵時刻。
「疫情剛剛平穩後企業亟需重啟生產，但企業帳上資金已枯竭，上遊供應商又需要付現金才供貨，我們找了好幾家銀行，也沒有搞定借款」，深圳市頂尖微載帶有限公司負責人常國強說，但他不知道的是，企業遞交的復工復產申請到了寶安區後，深圳人民銀行「深入社區穩企業保就業」工作部署正全面鋪開，寶安區已經開始召集轄區銀行一對一主動詢問企業復工復產是否需要融資。
「有天上午我接到深圳農商銀行福永支行的客戶經理電話問我有無資金需求，我抱著試試看的心情說有，銀行下午就來實地調研企業，第三天，195萬的純信用貸款就已經批下來了」，常國強說，「以前都說銀行貸款是錦上添花，我這次卻由衷感受到是雪中送炭。」
「頂尖公司的帳戶就開在我們銀行，但之前沒在我們這貸過款，我們調查了企業考慮了它的營收情況，以最快速度為其匹配『速貸易』這款產品」，深圳農商銀行福永支行相關負責人表示，這筆貸款期限3年，無需抵押，放款快、隨借隨還。
日前，南方日報、南方+後疫情時代金融賦能實體經濟調研正式啟動。調研團隊跟隨中國人民銀行深圳市中心支行到寶安區調研採訪了解到，寶安區企業在復工復產過程中，在區政府和中國人民銀行深圳市中心支行的政策指導下，得到商業銀行一對一的融資服務對接。各家銀行主動進社區、進園區、進商協會，助力疫情後實體企業快速走出困境，加快恢復生產，實現「穩企業保就業」。
調研團隊走進寶安金融超市
銀行、街道、園區三方結對服務復工企業，活水滴灌到小微實體
作為產業強區，2020年寶安區規上工業企業數量全市第一，國家高新技術企業4885家，總數居全省區、縣第一；寶安也是製造強區，產業配套完善，企業產業鏈完備。今年以來國內外疫情形勢、經濟形勢複雜多變，面對疫情後企業復工和搶奪消逝的工期，寶安區的中小企業一度困難重重。
深圳市航峰貿易有限公司的總經理楊雪峰對此深有體會。該公司主要通過亞馬遜、易貝等電商平臺開展貨物貿易。疫情期間，線上訂單大規模增長，企業需要更多的資金備貨到美國倉庫，但當時公司復工復產進程受到影響，而企業還需支付員工工資及繳納租金，而且訂單回款速度相對以往較慢，資金鍊一度告急。
「當時國外多數碼頭封閉，導致公司貨物流轉和資金周轉出現問題，同時，黑五聖誕促銷季等銷售旺季前的備貨量較大，公司急需190萬元來保證公司正常營運和提前將貨物送至海外倉備貨。」楊雪峰說。
「我們找了很多家銀行諮詢，但貸款還是沒能貸下來」，楊雪峰說，由於該公司主要從事電商，企業又非高新技術企業，規模小，很難得到銀行授信。
此時，為落實人民銀行關於「金融支持穩企業保就業」的工作要求，2020年8月，深圳人民銀行和深圳市寶安區人民政府共同組織召開穩企業保就業「政銀園」金融對接會。推動銀行、街道、園區三方結對，讓航峰貿易遇到了寧波銀行（002142）。
寧波銀行財富港支行了解了公司跨境電商的業務模式後，立即為其匹配跨境電商專案，並通過企業提供的亞馬遜平臺和天貓國際平臺的經營流水，為企業授信190萬元。
「銀行業務經理每次都是上門辦理業務，企業主幾乎足不出戶就辦好了貸款。」楊雪峰告訴記者，「這筆款讓我們有充分的資金在美國倉庫備貨，公司去年的銷售額是700萬左右，今年預估可以達到1000萬左右，疫情後公司營收還實現了增長，而且目前沒有裁掉一個員工。」
南方日報、南方+後金融時代金融賦能實體經濟調研正式啟動
首貸客戶、信用貸佔比明顯增多
這些還只是深圳金融業「穩企業保就業」眾多案例中的一個。位於寶安區的協勝紙業（深圳）有限公司負責人告訴記者，從來沒有貸過款的他們在疫情後遭遇資金流緊張，也是在人行和區金融局的對接下，在沒有房產抵押的情況下，中國建設銀行深圳寶安支行給他們申請了「雲稅貸」，僅用了十分鐘的時間便將300萬貸款劃到了公司帳戶，貸款利率僅4.05%。
深圳市軟數科技有限公司也在疫情後因業務需要，在兩周內急需300萬款項，招商銀行寶安普惠金融中心為其定製了個性化方案，從上報到放款，歷時一周就發放500萬貸款，貸款利率僅4%。
深圳市星迅電子科技有限公司疫情後，因下半年訂單逐漸增加，急需流動資金300萬元，中國銀行寶安支行了解企業情況後，在一周內為公司核定信用貸款300萬元，解決了企業燃眉之急，年利率僅為3.85%。
銀企對接
此次調研中，記者發現，今年疫情後深圳新增貸款客戶中很多是首次貸款客戶，他們以前多採用自有資金經營，不大需要貸款。而因為疫情打斷了正常的生產經營，他們如無資金緩解，將無法恢復生產。因此這輪銀行的貸款發放將更多體現為「雪中送炭」，而不是以往多見的「錦上添花」。
調研團隊在寶安區調研的13家實體經濟企業中，多是極傳統的實體企業，包括電子生產，家電零售、加工製造、電商及貿易公司、建築設計等，這使得這些貸款極大程度覆蓋到中小微企業。
此外，在2019年南方日報金融支持實體經濟調研第一季時調研團隊曾發現的企業融資「信用貸款融資難」等現象在疫情後有了明顯改變。調研團隊在寶安區調研獲得貸款的實體企業中獲得無抵押貸款的比例大幅提升。多家銀行支行的相關負責人也表示，各銀行考核體系中對於向首貸客戶發放貸款和發放信用貸，也都有了更多指標傾斜，鼓勵銀行更多以「授信」和「無抵押貸款」的形式為實體企業提供信貸支持。
金融超市
金融下沉社區，更好服務實體的「深圳實踐」初顯成效
調研中記者發現，在中國人民銀行深圳市中心支行和各區金融工作局的推動下，銀行業通過精準滴灌中小微企業，充分合理利用多種金融政策和信貸產品，為民營和小微企業降低了融資成本，企業資金流動性困難得到了緩解，中小微企業復工復產的信心大幅提升。
而針對以往「融資中介常騷擾，銀行貸款不好找」的現象，疫情後，深圳人民銀行在深圳金服平臺上線「穩企業保就業金融直通車」，暢通融資對接渠道，在推動銀行線上對接企業融資需求的同時，也把更多的力量和資源向基層下沉，推動銀行主動對接實體企業。今年6月開始，深圳人民銀行創新開展了深入社區政銀企對接工作。
「寶安區復工復產企業每家都有銀行主動對接融資需求」，寶安區金融服務發展中心負責人告訴記者，為了讓金融更好地進入社區，寶安區充分發揮街道、園區、行業協會的作用，利用上門走訪、日常聯繫、組織企業參加宣講會等契機，多渠道摸清該區中小微企業受疫情影響和融資需求的基本情況，向有需求的企業發放申報二維碼並逐個輔導企業使用「穩企業保就業」金融直通車填報融資需求。
銀行下社區
同時，寶安區還組織10個街道、39個產業園區、16家商業銀行參加 「政銀園」融資對接會，並在產業園區舉辦系列銀企對接會，幫助轄區小微企業解決首貸、信用貸、無還本續貸難題。
在人行和區政府的協調推動下，銀行也積極「觸達」企業。截至2020年10月30日，寶安區內商業銀行共走訪企業2594家，其中有融資需求的企業1278家，共667家企業（其中首貸企業331家、信用貸企業209家）發放貸款20.75億，各項指標位居全深圳市第一。
寶安區的實踐表明，讓金融真正下沉服務，打通信息壁壘，凝聚各方合力，可以大幅提升金融政策觸達率。
「寶安是產業大區，中小微企業眾多，做好對中小微企業的服務、落實好穩企業保就業的任務是當前工作的重中之重。」該區金融服務發展中心負責人表示，「我們積極破解企業融資難、融資慢、融資貴問題，通過銀行、街道、園區三方對接，精準了解企業資金需求，為其定製服務措施，全力確保穩企業保就業。」
來自深圳人行的數據顯示，截至今年10月末，普惠小微貸款餘額同比增長40.7%，全市新發放普惠小微企業貸款加權平均利率較上年12月下降65個bp。「深入社區政銀企對接」緩解中小微企業融資難融資貴的「深圳實踐」已初顯成效。
【記者】譚冰梅
【策劃】甘雪明 曲廣寧
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責任編輯：wm