「每天加班到晚上8點，職場社交需要菸酒助力，夜晚焦慮失眠成常態......」這應該是正在社會的浪潮中披荊斬棘的上班族們生活的常態。
負重前行的生活背後隱藏著的疾病風險，讓許多80、90後的上班族們開始計劃給自己規劃一份保險。可什麼樣的保險才適合普通上班族？工薪階層應該如何給自己配置保險？梧桐君今天就來給大家理一理。
1、重疾險
重疾險顧名思義就是為癌症、急性心肌梗塞、腎功能衰竭等重大疾病提供保障的險種。它最大的特點是給付型，即患病只要確診並達到約定疾病定義就能獲賠。買的10萬保額就可以得到10萬塊，80萬保額即可拿到80萬，不像醫療險一定要治療結束後才能去找保險公司索要賠付。
普通的上班族一旦患病，且不說巨額的治療費用，單是讓你請假或者辭職住院治療，你都要想想治療期間的房貸、物業費、水電費如何而來。重疾險的存在就是為了彌補大病後的收入損失，讓被保險人安心休養康復。而且年輕力壯的上班族購買重疾險保費通常只要幾百元，價格完全可以承受。
人到中年，上有4位老人，下有2個孩子，不為自己，就算是為了他們也需要給自己上一份疾病保障，留下一片雲彩給他們，而不是一堆醫療債務。
2、意外險
意外往往是突如其來的，大到交通事故，小到貓爪狗咬，在城市奔波的上班族們，幾乎每天都在與意外擦肩而過，作為家庭支柱的成人來說，購置一份意外險即是對自己的溫柔，也是對家庭的責任。
意外險的保險責任通常包括三項：意外傷殘、意外身故、意外醫療。作為成人的上班族購買意外險和兒童、老年人在配置要點上還是有區別的，選購產品時主要注意以下幾點：
首選高額身故/傷殘責任的；因為上班族承擔著家庭責任，比如：房貸、車貸、孩子生活教育、父母的贍養，一旦因意外身故或傷殘，會給整個家庭帶來沉重的經濟壓力。身故賠償額度至少要是年收入的5-10倍。優先選擇0免賠額的；意外醫療續保寬鬆，不用考慮出險後的來年續保問題，可以儘量選擇0免賠額、100%賠付的意外險。儘可能的選擇含有猝死賠付的；意外險並不涵蓋所有的意外類型，很多意外險都不包括猝死、中暑、高反等與自身內部疾病相關的意外事故，但有一些保險品種會額外涵蓋猝死，要不要加你們自己懂得。意外險一般是一年保一年，價格也比較便宜200塊左右就可以買到50萬的保額，槓桿比例較高。市面上也有一些長期或返還型意外險，但價格會貴幾十倍，不建議選購。
3、百萬醫療險
普通的上班族選購醫療險，首選無疑是百萬醫療，畢竟保費較低、保障全面、保額上百萬。
目前市面上的百萬醫療險越來越多，各家公司推出的百萬醫療險產品形態上大同小異，大家在選購的時候只需要注意以下幾點：
關注免賠額；大部分的百萬醫療產品都是1萬的免賠額，但有部分產品是5000千，甚至是0免賠額。重視續保條件；百萬醫療通常是一年保一年，但也有部分險種可以保證續保6年，甚至20年，續保的具體要求需要留意。細看健康告知；百萬醫療對身體的要求是比較嚴格的，現在的人普遍都亞健康，腎結石、囊腫、結節在年輕人中間也比較常見，很多百萬醫療都會對這些常見疾病除外承包。百萬醫療跟重疾險搭配，基本上可以規避因疾病帶來的經濟風險，讓各位上班族們在乘風破浪的社會浪潮中無後顧之憂。
4、定期壽險
壽險的目標人群就是承擔家庭責任的成年人，普通上班族通常有房貸、車貸的壓力，可以通過購買壽險和負債做平，以免遭遇風險導致人走、卻將債務留給家人。
壽險的責任簡單，保身故和全殘。分為定期壽險和終身壽險，一般情況下建議大家選擇定期壽險。當然如果要考慮身後財產分配，比如：規劃養老金或者給孩子規劃教育金，則可以選擇通過終身壽險來安排。
寫在最後
80、90一代不同於父輩，保險意識其實已經比較強烈，但往往會優先考慮給父母、老人、小孩配置保險，總認為最好的就要給身邊最愛的人，自己的優先級永遠排最後。
但其實這是認知錯誤，一個家庭中，真正負重前行的人，才是最應該得到保障的，你的健康才是父親、母親、孩子最堅強的後盾。
只有你無憂，他們才能無慮！