來源：中國經營報社
原標題：宇宙行總資產突破30萬億元 不良率連續12個季度下降
本報記者 張漫遊 北京報導
3月27日，中國工商銀行公布2019年經營情況。數據顯示，截至報告期末，工行總資產突破30萬億元，約相當於我國GDP的30%；實現淨利潤3134億元，同比增長4.9%；撥備前利潤5707億元，同比增長6.9%；不良貸款率較2018年末下降0.09個百分點，至1.43%；撥備覆蓋率提升23.56個百分點，至199.32%；資本充足率提升1.38百分點，至16.77%。
針對當前新冠肺炎疫情可能對2020年產生的影響，工行行長谷澍表示，一些企業可能到下半年還會有一些困難，但風險總體可控。據悉，疫情期間，工行已對1.86萬戶企業辦理貸款展期或者續貸，其中小微企業客戶共計1.72萬戶。
疫情期間已對1.86萬戶企業辦理貸款展期或續貸
支持實體經濟發展，是銀行展業的方向。根據實體經濟需求，2019年，工行合理加大投融資服務力度，綜合利用「貸款+債券+股權+代理+租賃+投資顧問」全方位服務實體經濟。2019年，工行各項貸款比2018年末增加1.34萬億元，增長8.7%，其中境內人民幣貸款增加1.33萬億元，增長9.8%；債券投資增加8138億元，增長13.5%，其中政府債券增加7263億元，增長18%；主承銷境內債券1.52萬億元。
谷澍透露道，面對突如其來的新冠肺炎疫情，工行加大了對暫時困難企業的融資支持。截至目前，工行對疫情防控相關企業提供融資支持超1500億元，向中國人民銀行名單內的重點企業發放貸款超過300億元，在債券融資方面，工行主承銷抗疫相關債券40隻，主承銷金額達990億元。
在支持小微和民營企業方面，工行在報告期內全面升級普惠金融服務，健全線上線下一體化服務體系，依託金融科技加快產品創新，提升服務覆蓋面和便利性。2019年末，工行普惠型小微企業貸款比2018年末增加1614億元，增長52%，客戶增加15.3萬戶；當年累放貸款平均利率4.52%，小微企業綜合融資成本下降1個百分點以上。同時，工行健全民營企業專項資金規模、專門信貸授權、專業服務團隊「三大保障體系」，在報告期內，民營企業貸款增加1754億元，增長10%。
疫情期間，工行已對1.86萬戶企業辦理貸款展期或者續貸，其中小微企業客戶共計1.72萬戶。谷澍表示：「我們對一些中小企業的貸款本金和利息，延期還本付息，日期最長可以到6月30日。提出申請延本延息的小微企業，大約佔貸款戶的5%左右，企業有申請，一般都會同意延期。」
在支持國家戰略方面，工行主動對接京津冀、長江經濟帶、粵港澳大灣區、雄安新區等區域協調發展戰略和「一帶一路」建設，優先滿足重大項目資金需求。其中，交通運輸、倉儲和郵政業貸款比2018年末增加2375億元，增長12.5%；水利、環境和公共設施貸款比2018年末增加1403億元，增長18.2%。同時，工行積極支持製造業高質量發展，還原不良處置後貸款增加近1200億元，餘額達到1.45萬億元，保持市場第一；製造業中長期貸款和信用貸款餘額佔比分別升至33%和37%。
四方面深化改革創新
2019年，工行持續深化改革，具體表現在四個方面。
一是發展「第一個人金融銀行」戰略。工行通過打造更加智慧化的個人金融業務新模式，進一步提升服務能力。2019年，該行個人客戶淨增4329萬戶。依託堅實客戶基礎和持續服務創新，個人客戶存款增加1.04萬億元，增長11.0%，餘額突破10萬億元。同時，該行全面升級手機銀行服務，手機銀行「融e行」客戶達3.61億戶；全年網絡金融交易額633萬億元，業務佔比提升0.4個百分點，至98.1%。
二是金融科技創新取得新突破。2019年，工行發布了智慧銀行生態系統（ECOS 1.0），從生態、場景、架構、技術、體制等多端發力，促進科技與金融的深度融合，開啟了「智慧銀行」建設的新篇章。其中，通過開放平臺API和金融生態雲，工行將1000多項金融服務開放給合作夥伴，服務上億用戶。同時，工行率先在雄安新區設立工銀科技有限公司，加快市場化機制建設；組建金融科技研究院，設立5G、區塊鏈等多個實驗室，探索「產學研用」一體化模式。
三是收入結構持續優化。在繼續對客戶減費讓利的同時，工行依託客戶拓展、業務創新和收入結構優化，實現手續費及佣金淨收入1556億元，同比增長7.1%。其中，擔保及承諾收入增長22.3%，結算、清算及現金管理收入增長17.4%，銀行卡收入增長7.6%。工銀理財成功開業，大資管業務平穩有序轉型。
四是國際化服務布局進一步完善。2019年，工行奧地利子行、希臘代表處開業，境外機構達到428家，覆蓋48個國家和地區；同時，通過戰略投資南非標準銀行，間接覆蓋非洲20個國家。加強對「走出去」和「一帶一路」建設的金融服務，在「一帶一路」沿線21 個國家和地區擁有129 家境外分支機構。
對今年資產質量把控有信心
2019年，工行不良率連續12個季度下降。存量貸款移位再貸超過2萬億元，收回再貸資金持續向優質行業、重點領域、優質客戶遷徙。通過各種方式清收處置不良貸款近1900億元。
為加強風險管理，針對跨市場、跨地域等交叉風險，工行搭建了集團交叉性風險監控平臺和投融資風險監控平臺，實現對各類風險的統一動態監測；開展了內控合規「壓實責任年」活動，深化信貸、資產處置等八大重點領域風險治理；加強了境外風險管理、反洗錢、合規管理三大體系建設，將信貸運營監控系統（CMAS）應用到全部境外機構，進一步提升了境外風險管理信息化水平。
針對當前疫情可能對2020年產生的影響，谷澍表示，一些企業可能到下半年還會有一些困難，但風險總體可控。「工行對於資產質量和穩健經營還是比較有信心的，這種信心來自於兩方面：其一，中國經濟有韌性，國內市場很大，經濟長期向好的態勢沒有改變，宏觀政策還有空間，促進中小企業恢復生產。其二，這些年工行風險防控能力逐漸提升，不良貸款消化處置能力較強。」
（編輯：朱紫雲 校對：顏京寧）