廣東思柏科技股份有限公司是一家集研發、生產、銷售於一體的通信設備製造企業，公司目前以5G產品為主，產品主要用於中國電信、中國移動、中國聯通及廣電等運營商。因5G基建項目提速，該企業產品訂單需求增大，資金回籠慢導致短期流動資金承壓，交通銀行得知情況後，當即上門開展實地調查，僅用兩天時間便完成業務審批，為企業新增授信額度，快速緩解客戶燃眉之急，用高效的服務贏得客戶認可，思柏科技明確將交通銀行作為其5G業務領域的主要合作銀行之一，進一步擴大雙方合作範圍。
思柏科技是交通銀行服務小微製造業企業的一個縮影。引流金融活水、貫通實體血脈，是交通銀行作為大型銀行所展現出來的責任擔當。一直以來，交通銀行發揮網絡布局、客戶基礎、信息渠道等方面的優勢，不斷創新產品與服務，擴大合作覆蓋面並完善配套機制，打造具有特色的普惠金融模式，傾力服務實體經濟，助力小微企業發展。
交行廣東省分行業務人員走訪思柏科技
科技賦能 銀企融資對接增效提速
一般而言，小微企業生產經營模式及流程相對簡單，其金融需求也並不複雜，但對於金融服務的效率和便捷程度卻有著較高的要求。面對小微企業「短、頻、快」的融資特點，如何為其提供更加優質高效的服務？交通銀行給出了自己的答案。
在普惠流程優化的過程中，交通銀行堅定「數位化」轉型方向，在保證審查審批標準不下降、風控要求不放鬆的前提下，通過強化科技賦能，對小微授信業務全流程進行系統性優化，助推普惠展業模式升級和風控能力提升。
據了解，此前客戶經理在拓展普惠業務時，為全面了解客戶的潛在風險信息，需登錄裁判文書網、法院被執行人網等多個網站進行人工收集，耗時至少半天。而自從交通銀行「客戶統一風險視圖」這一系統新功能上線後，這項耗時耗力的工作得以大大簡化。
通過自動抓取工商、司法、徵信、稅務、行內授信和借款企業結算表現等數據，「客戶統一風險視圖」僅需3~5分鐘即可完成。據此，客戶經理可以更為全面、及時地了解客戶的情況，擺脫了以往過於依賴經驗分析的方式，有效提升信息收集、處理效率。
值得一提的是，在徵信授權環節，交通銀行系統上線徵信授權新功能，極大改善了客戶體驗。此前，在這一環節，客戶經理需提前與客戶預約時間，並攜帶紙質徵信授權書，上門請客戶面籤。而藉助這一新功能，目前通過電子二維碼方式便可實現客戶在線授權實時完成，克服了距離障礙，業務辦理效率大大提升。
另外，風險防控對於銀行而言無疑是至關重要的。在交通銀行的風險監控預警系統下，無論是貸前還是貸後環節，均有著完備高效的智能風控體系，通過多維數據可以進行全方位、差異化的風險監控，有效提升風險防禦能力。
藉助這些線上系統的新功能，交通銀行普惠展業模式加速向數位化方向轉型升級，為廣大小微客戶帶去了有溫度、有速度的優質服務，基層發展普惠業務的信心也由此大大提振。
融合創新 產業鏈金融釋放普惠潛力
一場突如其來的疫情給各個行業都帶來了不小的衝擊，製造業由於產業鏈長、細分行業多等特點，其面臨著眾多小微企業復工復產率低的難題，而這些小微企業的復工復產則會直接影響上下遊產業鏈和供應鏈的暢通。為了推進整體產業鏈有序運行，交通銀行將優質的金融資源向製造業傾斜，確保金融活水直達實體經濟。
實際上，產業鏈金融是解決中小企業，尤其是製造業融資需求的有效方式之一，既能依託核心企業將金融服務批量延伸至上下遊客戶，由點及面，擴大金融服務廣度和深度，也能通過全鏈的信息交互和經營行為閉環管理實施一體化風控，保障資產質量。
交通銀行與人民銀行徵信中心就應收帳款融資服務平臺加強戰略合作、發展產業鏈金融就是實踐之一。這一平臺是由人民銀行徵信中心牽頭組織的服務於應收帳款融資的金融基礎設施，依託網際網路為應收帳款融資交易中的債權人、債務人和資金提供方提供信息合作服務，盤活應收帳款存量。
作為首批戰略合作的銀行，交通銀行通過與該平臺的對接合作，大力發展產業鏈金融，以大型企業信用為核心，充分發揮核心企業和政府信用在融資中的增信作用，通過在線保理等業務為產業鏈上的小微企業融資「提速、降本」。
此外，交通銀行還與「中企雲鏈」等外部機構開展合作，發揮各自特長，為產業鏈上的小微企業實現應收帳款資金變現，實現「1+N+N」供應鏈金融模式。
具體來看，在產業鏈業務產品創新方面，交通銀行為核心企業上遊供應商提供在線保理業務，解決傳統業務模式下應收帳款確認、客戶提款等操作線下辦理手續繁瑣的問題。另一方面，該行為下遊經銷商提供經銷商快貸業務產品，通過與核心企業系統對接，在線獲取經銷商交易、採購等信息，再結合各類外部數據，實現客戶從申請、授信審批、籤約提款全流程線上化操作，提高業務辦理效率和客戶體驗，為實現小微企業生產經營及就業穩定提供保障。截至6月末，該行產業鏈和集團小微業務餘額較年初淨增89億元。
多方合作 金融活水紓困小微企業
近年來，交通銀行深入貫徹落實關於金融支持製造業高質量發展的要求，將製造業作為服務實體經濟的重要陣地和信貸支持的優先領域，積極支持普惠小微製造業企業發展，並從政策層面上加強全行引導。
圍繞兩會工作報告和監管文件精神，交通銀行近期下發《關於進一步強化小微企業金融服務的意見》、《關於貫徹落實監管要求推進2020年普惠金融服務的意見》等文件，並且在2020年普惠業務信貸投向指引中專門設置「製造業」章節，進一步加大普惠製造業貸款投放支持力度。
據悉，為了充分利用好政府各項支持小微企業優惠政策，提高小微企業融資的便利性和可獲得性，交通銀行積極整合各方優勢力量及資源，通過與多方對接，為更多小微企業提供全方位綜合金融服務。
今年6月，交通銀行作為首批合作銀行，與國家融資擔保基金籤訂協議、開展「總對總」批量擔保業務。在該模式下，政府性融資擔保機構將與銀行共擔風險、簡化審批流程、降低擔保費用，精準滴灌小微企業，實現普惠金融擴面、增量、提質、降本。
天津一家科貿小微企業因缺少優質足值的抵質押物，申請銀行貸款相對困難，在交通銀行的幫助下，該企業近日通過銀擔「總對總」批量擔保方式獲得了200萬元貸款，這也是該模式下，國內銀行業落地的首批業務之一，緩解了因缺少抵押物帶來的融資難題。
據了解，在「總對總」合作框架下，交通銀行正在加速推進各分行與當地政府性融資擔保、再擔保機構的對接工作，推動該業務模式在全國範圍內「落地生根」，為普惠金融生態建設注入新的內涵和活力。截至目前，交通銀行系統內已有天津、山西、陝西等多家分行完成與當地政府性融資擔保、再擔保機構的籤約，相關項目也在積極推進中。文/文玉
每日經濟新聞