華夏時報（chinatimes.net.cn）記者朱丹丹 北京報導
伴隨著2019年度業績報告的披露，多家上市銀行信用卡業務發展情況亦浮出水面。
華夏銀行2019年年報的數據顯示，報告期內，該行信用卡交易總額10839.80億元，比上年增長8.58%。實現信用卡業務收入159.47億元，比上年增長14.89%。
對此，華夏銀行信用卡中心向《華夏時報》記者表示，近年來，整體信用卡行業逐漸步入「存量客戶」經營的時代。在這樣的背景下，該行加大了對存量客戶經營的投入力度，且加強產品創新力度，不斷拓展產品領域，通過個性化的產品拉動細分領域的客戶增長，以及注重信用卡業務的發展質效的同時提升營銷轉化率等等。
談及疫情對信用卡業務的影響，華夏銀行信用卡中心方面則指出，在消費熱情下行的市場條件下，信用卡業務主要受到的影響為用戶消費場景銳減、消費意願及辦卡意願下降，透支規模增長乏力。同時居民收入下降、客戶還款能力和還款意願降低，導致催收難度加大，多重因素造成信用卡資產質量面臨一定壓力。
2019年信用卡業務收入159.47億元 增14.89%
據央行此前發布的《2019年支付體系運行總體情況》顯示，截至2019年末，全國信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計7.46億張，同比增長8.78%，而2018年這一增速為16.73%。
可以說，經歷了幾年的高速增長，我國信用卡業務發展步伐放緩，進入存量競爭時代。
4月23日，華夏銀行信用卡中心方面在回復《華夏時報》記者採訪時也分析指出，「近年來，信用卡行業新客戶資源的開發已進入瓶頸，同業間的客戶搶奪戰更是趨於白熱化，整體行業逐漸步入『存量客戶』經營的時代，這導致信用卡行業依賴於客戶規模帶來快速盈收的常態發展策略受阻。」
華夏銀行信用卡中心方面還表示，在這樣的背景下，該行加大了對存量客戶經營的投入力度，以客戶生命周期為主線，數據驅動精細化經營，通過科學決策體系的實施提升客戶價值，建立了一套特色的客戶生命周期價值管理體系，並通過金融科技力量，使該體系內的活動策略形成了前後依託、互助互利、行而有效的整體，有效的就客戶所處的不同用卡階段，推出和持續優化符合客戶偏好的差異化營銷活動和服務組合，切實有效的提升了對存量客戶的經營能力，為交易規模的擴大打下了堅實的基礎。在產品研發方面，2019年該行加強產品創新力度，不斷拓展產品領域，通過個性化的產品拉動細分領域的客戶增長。同時營銷方面實行客群細分經營策略，採用多元化營銷服務渠道，加強客戶洞察、全方位關注持卡人用卡活躍度，推進專業化、精準化和差異化營銷，注重信用卡業務的發展質效的同時提升營銷轉化率。
而該行2019年年報數據亦顯示，報告期末，華夏銀行信用卡累計發卡2435.92萬張,比上年末增長12.16%;信用卡貸款餘額1682.62億元,比上年末增長2.08%。報告期內,信用卡交易總額10839.80億元，比上年增長8.58%。實現信用卡業務收入159.47億元,比上年增長14.89%。
值得一提的是，今年疫情之下，銀行的信用卡業務無疑也受到了衝擊。
中信銀行行長方合英在該行業績發布會上就曾表示，疫情對整個信用卡業務的獲客、交易、資產質量等方面都帶來比較大的影響。
華夏銀行信用卡中心也向《華夏時報》記者指出，疫情之下娛樂、餐飲、旅遊、交通運輸、零售、製造業、外貿、地產等行業均受到較大衝擊。信用卡業務作為支付工具，在消費熱情下行的市場條件下，主要受到的影響為用戶消費場景銳減、消費意願及辦卡意願下降，透支規模增長乏力。同時居民收入下降、客戶還款能力和還款意願降低，導致催收難度加大，多重因素造成信用卡資產質量面臨一定壓力。
而面對疫情下的嚴峻形勢，不少銀行通過對信用卡降額等方式來進行風險險控制。
「我行不斷完善風險管控體系，持續關注客戶還款能力和還款意願，及時掌握還款能力下降或還款意願降低等信號，重點加強高風險客戶的風險管理，為防範客戶出現的過度負債情況，及時採取風險管控措施。」華夏銀行信用卡中心指出，在疫情期間，該行落實監管機構關於全力做好疫情防控期間信用卡服務保障工作的要求，針對高風險客戶結合實際情況酌情處理。
疫情期間如何營銷獲客？
與此同時，疫情之下，面對信用卡線下交易量下滑等問題，不少銀行加大了線上營銷力度，包括聯合商戶推出折扣優惠、高倍積分等等，鼓勵信用卡用戶線上消費。
比如3月31日，平安銀行信用卡中心曾發布公告稱，該行已於2020年3月啟動特約商戶的5倍積分活動，包括雲閃付APP支付、銀聯手機閃付支付、銀聯二維碼支付、支付寶、微信支付、壹錢包、唯品支付、美團支付、蘇寧支付、京東支付等在內的諸多主流網絡支付方式所有交易均可參與，活動覆蓋範圍從頭部電商平臺、商超，到生活所需的知名餐飲、便利店、生鮮等線上線下消費場景，商戶名單也將持續擴容和更新等。
4月15日，中信銀行信用卡中心也發布了《關於調整信用卡積分規則的公告》稱，一、每位持卡人每自然月通過銀聯雲閃付APP、銀聯二維碼、銀聯手機閃付、財付通、支付寶、美團支付、京東支付、小米支付、翼支付以及中信銀行動卡空間交易（零錢包充值、消費金融還款、現金分期除外）的中信銀行信用卡積分累積不設上限。二、擴大計積分MCC白名單，新增43個計積分MCC。三、免年費政策類白金信用卡消費調整為1人民幣/1港幣=1.5積分，1歐元=12積分，1美元=10.5積分。
「危機中尋找契機，是我行在疫情期間營銷獲客的首要原則。」華夏銀行信用卡中心也向《華夏時報》記者表示。
據華夏銀行信用卡中心方面介紹，一方面該行將繼續推動信用卡的數位化營銷策略，充分利用大數據模型，深挖行內客戶資源，尋找目標客群。另一方面繼續推動營銷的網絡化發展，充分利用線上業務不受地理位置限制及流量大的優勢，線上與線下相結合挖掘潛在客戶，實現信用卡業務規模增長。此外，該行還將持續為客戶提供線上自助申請的服務，及豐富多彩的線上消費滿減活動等，力爭為客戶提供便捷、優質的線上用卡體驗。
此外，本報記者還注意到，這段時間，有不少銀行力推虛擬信用卡業務以搶佔市場。
據了解，華夏銀行信用卡中心虛擬信用卡（無實體卡片）主要有華夏「閃卡」虛擬信用卡、華夏ETC迅卡和華夏E-PAY卡。其中閃卡和迅卡面向新用戶發行，E-PAY卡面向存量用戶發行。
「虛擬信用卡作為實體信用卡的補充，滿足了客戶多樣化差異化的用戶體驗，無論是實體卡還是虛擬卡，均可綁定行動支付使用。隨著行動支付比例的不斷提升，實體卡與虛擬卡將一起為客戶提供全面的金融服務。」華夏銀行信用卡中心則表示。
責任編輯：孟俊蓮 主編：冉學東