浙江24小時-錢江晚報通訊員 杭萱
針對民營企業面臨的現實困難，黨中央、國務院、省市各級黨委、政府高度重視，利好政策頻頻出臺，金融業也在積極行動。作為總部位於浙江的本土銀行——杭州銀行從成立之初就以民營和小微企業為主要服務對象，近年來主動適應區域經濟結構調整和經濟增長方式轉型的需要，聚焦民營企業尤其是小微企業融資難、融資貴問題，出實招、做實功，通過保障融資總量、優化信貸結構、創新服務模式、降低融資成本等手段，多措並舉紮實助力民營、小微企業健康發展，服務實體經濟高質量發展。
創新方案
做好優質民營企業服務文章
今年一些民營企業出現的違約事件，令市場對民營企業風險偏好有所下降，這種風險偏好的下降，在金融市場上引發了一定的「羊群效應」，令一些經營正常的民營企業遇到了融資困難。在國常會發出號召「設立民營企業債券融資支持工具，幫助民營企業解決融資難融資貴問題」的背景下，杭州銀行積極響應號召，開闢了「債務融資工具+信用風險緩釋工具」在一級市場同時簿記發行的新模式，為企業發債保駕護航。繼10月15日創設全國銀行間交易市場首個民營企業公募債券（18紅獅scp006）的信用風險憑證（18杭州銀行CRMW001）後，11月7日又與中債增進聯合創設信用風險緩釋憑證（18中債增與杭州銀行聯合CRMW001），聯結的債券標的為浙江恆逸集團有限公司2018年度第七期超短期融資券（18恆逸SCP007）一起配套發行。通過創設信用風險緩釋憑證（CRMW），完善資本市場信用風險分擔機制，從而吸引了更多資金充裕的風險厭惡型投資者債券的認購，助力優質民營企業獲得足夠的金融支持，這一創新方式有效擴大了優質民營企業的直接融資渠道及融資規模，並較明顯地降低了企業的融資成本。
對主業突出，治理優良、負債率低的優質民營企業，杭州銀行以「卓越計劃」、「起飛計劃」、「掘金計劃」三大計劃名單制營銷為工作主線，主動對接浙江省「鳳凰計劃」，積極支持民營上市公司、擬上市公司、新三板企業等多層次資本市場客戶，加大融資支持力度，實現對目標客戶的精準營銷、綜合化金融產品服務，支持優質民營企業進一步做優做強。
踐行普惠
做好小微企業服務文章
城商行在服務小微企業方面具有天然的先發優勢，面對小微企業融資難、融資貴問題，杭州銀行立足地方特色，踐行普惠理念，堅持線上線下二輪驅動，打造具有杭銀基因的小微「新土壤」，幫扶小微的探索之路從未間斷。9月末，杭州銀行服務小微信貸客戶（工信部口徑）近4萬戶，貸款餘額1541.09億元。
杭州銀行在幫扶小微之路上，堅持資源配置傾斜。通過制定年度小微營銷指導意見和考核政策，單列小微企業信貸計劃，資源配置向小微業務傾斜，引導分支機構積極開展小微業務。主動在體制機制上加強保障。建立微貸專營模式，促進提升產品開發能力和專業化水平，持續推進「前端標準化、後端集約化」的微貸業務模式。按照「模式不走形、商業可持續」的原則，杭州銀行總行為各分行建立單獨的體制、機制和制度保障體系，保障分行小微金融服務創新的成功落地，目前台州地區小微戶均貸款64萬元，一年多來無不良貸款。在考核激勵方面，對小微業務採用差異化考核辦法，通過強化小微業務內部激勵措施，增強小微內生動力，引導全行小微業務有質量的發展。杭州銀行在產品創新上也持續發力。圍繞抵押、數據、信用三大方向形成「1+2」的抵押和微貸產品體系，豐富小微企業產品菜單，聚焦有房、有稅、有信客群：即微貸線上以稅金貸為主、線下以微貸卡為主、農戶貸為輔；抵押線上以雲抵貸為主、線下以抵易貸為主、分期貸為輔。聚焦六大重點產品，緊密結合政策導向，堅持服務重心下沉，持續加大農村、農戶金融服務力度，積極探索農村金融服務新方式，提升服務質量，鼓勵分支機構因地制宜、積極創新，使機構發展小微業務有方向、有抓手、有信心。在聚集信貸業務的基礎上，重視存款與結算業務，導入財富管理，提升綜合服務。
專業專注
做好科創民企服務文章
作為有著天堂矽谷稱號的創業之城，近幾年，杭州的科技文創型中小企業蓬勃發展，成為推動區域民營經濟轉型發展的新動能。杭州銀行一直致力於支持科技文創企業發展，圍繞國家支持創業創新的重大部署，堅持「三專一創」（專業、專注、專營、創新）理念，積極推進科技文創金融事業部改革，持續打造「中國的矽谷銀行」,目前已經建成「1+6+N」的專營體系。針對科技文創企業「輕資產、高成長」的特點，近些年，建立了科技金融業務五項「單獨」管理機制，即單獨的客戶準入機制、單獨的授信審批機制、單獨的風險容忍政策、單獨的業務協同政策和單獨的薪酬考核政策，同時還為科技文創類企業提供「投融一站通」綜合金融服務，在科技文創金融領域內形成了較好的核心競爭力和市場影響力。至目前，已創新開發了五大科技金融產品與客戶服務體系，基本覆蓋創新創業企業全生命周期、全資產經營、全生態環境下的金融服務需求：政府風險緩釋類產品（以風險池基金貸款、孵化貸、基金寶等為代表）、企業現金流管控類產品（以訂單融資、合同能源管理融資、應收帳款質押融資為代表）、無形資產質押類產品（以智慧財產權質押融資、股權質押融資為代表）、新三板企業專屬金融服務方案（以新三板股權質押貸款、做市誠信貸、創新誠信貸、新三板定增、新三板股東融資為代表）、投貸聯動創新產品序列（銀投聯貸、選擇權、基金委託投資、企業股權直投、投融顧問）等。目前，杭州銀行的科技文創企業客戶5154戶，累計發放科技文創金融貸款超千億元，有近350家企業客戶在A股主板或創業板上市，超800家科技文創企業客戶在新三板掛牌。既支持了貝達藥業（國家科技進步獎一等獎獲獎企業）等一大批優質創新企業，也支持了如執御信息技術等一大批具有高成長性的跨境電商獨角獸企業。連續多年被《銀行家》雜誌評為「最佳科技金融服務城市商業銀行」。
此外，在政府部門和監管部門支持下，杭州銀行積極發揮金融在人才服務領域的撬動作用，牽頭設立杭州「人才服務銀行」體系，目前，該行服務杭州區域的國千、省千、521等人才創業企業超過120戶，累計授信超過25億元。著力打造集融資、投資、保險、諮詢等服務為一體的金融服務平臺，搭建分享經濟生態圈，為人才生活創業提供多元化金融支持。
優化服務
做好外貿民企服務文章
中美貿易摩擦、人民幣匯率波動對部分外貿企業造成一定衝擊。杭州銀行積極做好進出口企業金融服務，提供個性化匯避險服務，幫助外貿企業規避匯率風險。
創新融資產品，解決融資難、融資貴等問題。杭州銀行啟動進出口龍頭企業和成長企業「雙贏計劃」，為外貿企業提供優惠利率的表內外國際貿易融資38億美元；利用全口徑跨境融資政策幫助外貿企業引進境外低成本資金，緩解境內貸款額度緊張、利率高問題，累計為15家企業引進外債29億元；運用票據池優化進出口企業應收帳款管理，累計進出口客企業58戶，入池量86億元。提供個性化匯避險服務，幫助規避匯率風險。每天定時向客戶推送匯率形勢分析和衍生品報價，及時提示客戶關注匯率風險；創新「風險逆轉期權」產品，降低鎖匯成本；前10個月累計匯率避險業務規模近9.6億美元。中美貿易摩擦背景下，幫助涉美優質企業布局調整。對出口企業海外投資建廠、一帶一路」、南美、非洲市場拓展、工程建設項目等，提供「一戶一策」的產品方案、優惠方案。組織離岸業務政策及稅務風險等專題宣講，引導企業合規設立境外子公司，防範法律和稅務風險。主動減費讓利，助力外貿企業尤其是小微外貿企業發展。對聚焦主業、合規經營的外貿小微企業，提供優惠利率、費率支持。前10個月累計批准400餘家外貿企業結算和結售匯手續費優惠申請；外幣融資利率在本行標準價基礎上至少下浮30BP。
科技賦能
做好民企服務體驗文章
以信息技術為支撐，杭州銀行主動對接和運用浙江「最多跑一次」、數位化轉型成果，積極利用杭州在數字經濟領域的區位優勢，借梯登高促轉型，運用大數據、雲計算、人工智慧等科技手段，加快產品線上化進程，解決民營、小微企業貸款申請手續煩、時間長等痛點，提升客戶服務效率和體驗。
加速產品線上化進程，打造「移動辦貸」平臺。如為提高小微客戶在資金使用上的便利、有效、高效，我行推出「雲抵貸」產品，客戶在借款申請時無需出門，只需在線提交相關信息，就可實現房產價值在線評估、預授信額度在線審批，5分鐘自動獲知申請結果，最快一個工作日內放款。在資金使用上，還款方式靈活，循環分期任選，「循環類」實現額度內隨借隨還，按需使用；「分期類」創新還款，可部分分期，大大減輕客戶壓力，極大地提升了小微客戶的滿意度。近期「雲抵貸」還上線了無還本續貸功能，切實減輕小微客戶資金周轉壓力，降低融資成本，提升續貸體驗，提高借款效率。該產品上線以來授信客戶近10000戶。應用人臉識別等技術在帳戶開立、信貸申請等多項需要身份核驗的環節，將原先線下環節搬到線上完成後，大大擴大了銀行物理網點服務半徑，提升了客戶體驗。
優化企業開戶服務，成為第一批正式接入「一網通」系統銀行開戶預約的銀行之一，首批開通40餘家網點為杭州市區企業提供了預約開戶便捷服務，通過銀行代辦服務、預約開戶服務全面落實新設企業登記「就近辦、網上辦、聯合辦」，壓縮開辦時間，保證客戶信息的安全，有效縮短企業開戶時間，助力營造良好的營商環境。
為有效推進金融科技建設，杭州銀行今年制定了三年發展規劃，與騰訊、阿里雲、杭州城市大數據運營公司（CITYDO)、華為等公司加強合作，並與阿里雲、CITYDO聯合成立全國首家城商行金融科技創新實驗室，在分布式架構、區塊鏈、大數據、人工智慧、移動網際網路平臺等新技術進行應用分享和實踐。通過金融科技，以科技驅動金融服務創新發展，不斷提升用戶的滿意度。
此外，由杭州銀行牽頭，省內19家浙江法人金融機構共同發起的「價值連城」浙江法人金融機構戰略合作聯盟自成立兩年來，堅持「回歸金融本質、服務實體經濟」宗旨，在發展綠色金融、助推鳳凰計劃等領域深入合作，有效整合區域資源，發揮合作優勢，一方面為浙江本土企業提供更加豐富、便捷的金融產品與服務，另一方面為有效構建區域創新企業服務生態、支持區域創新經濟發展、推動區域經濟轉型升級，為個成員機構合力提升服務實體經濟質效提供了更強大的平臺支持。
杭州銀行將深刻領悟習近平總書記關於民營經濟發展的重要論述，深入貫徹習總書記在民營企業座談會上的重要講話精神，認真落實上級黨委政府及管理部門的有關工作部署，牢牢把握「高質量發展」這一關鍵詞，持續改進和加強民營企業金融服務，實際行動解決民營企業發展中的困難、前進中的問題，助推民營企業實現持續健康穩定發展，為推動我市建設國際一流營商環境、爭創民營經濟高質量發展示範區充分發揮金融支持力量。