來源:融360原創
近期市場流動性依然寬鬆,銀行理財、貨幣基金等產品收益率也依舊在下行通道之中,不過11月以來跌幅有所放緩。據融360監測的數據顯示,10月份銀行整存整取利率有升有降,中短期存款利率環比下降,長期存款利率則環比上升。那麼,大額存單利率有什麼變化呢?
融360在10月底採集了部分銀行的大額存單利率,其中1個月期平均利率為1.616%,3個月期平均利率為1.628%,6個月期平均利率為1.927%,1年期平均利率為2.240%,2年期平均利率為3.126%,3年期平均利率為4.113%,5年期平均利率為4.121%。
以上利率是包含各種購買門檻在內的平均利率,如果都按20萬元購買門檻來算的話,平均利率會略低一點,如果都按最高購買門檻來算的話,平均利率會略高一點。
以下是10月份銀行大額存單及定期存款平均利率:
對比普通定期存款可以發現,大額存單各期限利率均要明顯高出一截。如果20萬元存3年,大額存單利息一共是24678元,每年利息是8226元,定期存款利息一共是19788元,每年利息是6596元,兩者利息3年利息一共相差4890元,每年利息相差1630元。
一般來說,融360理財分析師不太建議大家存5年期定期存款或大額存單,除非利率比3年期高很多。現在很多銀行的3年期大額存單和定期存款利率都跟5年期差不多,個別銀行甚至3年期更高。多出2年的時間,但利率卻差別不大,所以沒必要存5年期的。
大額存單比定期存款除了利率高,還有一個很大的優勢,那就是提前支取可以靠檔計息,大部分銀行靠的是定期存款的檔。
假設你買了3年期的大額存單,到2年半的時候提前支取,可以按照該行2年期定期存款利率計息,時間按照你持有的時間即2年半來算。這一點比定期存款按照活期利率計息要強太多了。
當然了,雖然大額存單很好,但是硬傷也很明顯,那就是門檻太高,20萬元起存。現在在銀行存款的以中老年群體居多,大中型城市的儲戶有20萬元存款也很常見,但小城市就比較難了。
當然,如果你有20萬元想去銀行存起來,當然要選大額存單了,一般來說,你到銀行存款,工作人員也會跟你介紹大額存單的。
具體來看,哪些銀行的大額存單利率更高呢?
融360統計了10月份部分銀行的大額存單利率,不同銀行的大額存單利率不同,同一家銀行不同購買門檻的大額存單利率也會不同,一般來說小銀行的利率要高於大銀行,門檻高的利率要高於門檻低的,具體如下:
註:紅色字體為10月份大額存單利率相對於9月份上調,綠色字體為下調,黑色字體為不變。如有出入,以銀行實際利率為準。
由上表可以看出,大部分銀行的大額存單利率在10月份沒有調整,部分銀行進行上調,尤其是農業銀行,20萬元、25萬元、30萬元門檻的大額存單利率大部分都上調了,只有25萬元門檻的3年期利率略有下調。
整體來看就是,大部分不變,少部分調整,調整的部分中絕大部分都是上調,只有一個是下調。
城商行和農商行無論是定期存款還是大額存單,利率都明顯要高於國有銀行和股份制銀行,很多城商行和農商行的3年期和5年期利率都在4.2%以上,比如盛京銀行、齊魯銀行、湖北銀行、西安銀行、富滇銀行、東莞銀行、廣州銀行、瀏陽農商銀行、中牟農商銀行、萊商銀行,這些銀行的大額存單利率都比較高。