河南日報客戶端記者 逯彥萃 通訊員 李昂
「點點手機申請純信用貸款，當天20萬元資金就到帳了。」鄭州市某商超老闆張先生談起9月初在中原銀行辦理小微企業「商超V貸」的經歷，直言「好極了」。
沒有最快，只有更快。2分鐘在線申請完畢，3分鐘知曉審批結果，最快1天內實現貸款到帳……在諸多小微商戶眼中，使用中原銀行的信貸產品就像「淘寶」一樣快捷、方便。
以用戶為中心，以科技創新為驅動,全面推進數位化轉型——致力於「打造具有金融屬性的科技公司」。中原銀行，一家未來的銀行大幕早已經拉開。
開放共贏，數位化發展加速度
科學技術發展至今，改變了傳統的金融生態：商業模式在重構、用戶要求在提高，金融邊界更模糊……一系列外部環境的變化，讓銀行在數位化道路上必須堅定前行。
「今年的疫情，客觀上加速了各行各業的數位化步伐，而銀行更應該在數字經濟的浪潮中解放思想，『育新機』『開新局』。」中原銀行黨委書記、董事長竇榮興說。
該行自成立以來，堅持「科技立行、科技興行」的發展理念。2016年開始以「上網下鄉」作為戰略抓手，積極布局移動金融、線上金融；2017年提出客戶在線、產品在線、管理在線、員工在線「四個在線」，線上發展生態基本形成；2018年啟動數位化敏捷轉型，打破傳統銀行的「井」字形組織模式，全面適應數位化發展。
在竇榮興看來，金融科技的發展和應用已為金融業發展帶來嶄新機遇。中小銀行更要以開放的心態，共享優勢、互補短板，共同探索全新的商業模式。
在合作共贏的道路上，中原銀行探索與華為在大數據基礎平臺、分布式資料庫等方面聯合創新；與行業領先的神策數據在用戶行為分析方面合作；與清華大學孵化的瑞萊智慧共同探索新一代人工智慧技術在風控領域應用；與區塊鏈技術初創公司光之樹合作研發搭建基於區塊鏈的安全數據共享平臺……可喜的是，「快人半步」的中原銀行在數位化轉型之路上的大膽探索結出累累碩果：「永續貸」「中原秒貸」「移動辦公軟體」等產品成功輸出至數十家銀行機構。
在年初嚴峻的疫情防控形勢下，中原銀行得益於數位化轉型優勢，僅耗3天便開發上線疫情登記及社區出入管理系統「一區一碼」，免費為全省各地市9萬多個單位提供技術支持，充分運用科技點亮抗疫之光。在不久前的9月6日，2020中國金融創新論壇暨中國金融創新成果發布會上，中原銀行憑藉「數位化轉型金融科技創新案例」成功摘下「十佳金融科技創新獎」，成為全國為數不多上榜的城商行。
數字賦能，普惠金融行穩致遠
銀行業發展普惠金融，長期面臨著服務不均衡、成本高、效率低、商業可持續性不足等一系列的普遍難題，而新興的數位技術則有望成為破除困境的一把利器。
「沒有金融科技，難有普惠金融」中原銀行行長王炯表示，中原銀行的創新能力在數字普惠金融方面得到充分發揮。
比如該行打造的「網紅」信貸產品「永續貸」，採用移動互聯、大數據風控等技術，滿足了客戶線上申請、免費評估、實時審批、一天放款的融資需求。解決了小微企業「不知道去哪兒貸？」「不知道如何貸？」「不知能不能貸？」三大痛點，緩解了小微企業融資「短」「頻」「急」的傳統難題。
「政採貸」讓政府採購中標的中小企業，拿著合同即可在線上融資；「稅單貸」讓誠信納稅的中小微企業，輕鬆實現用稅單換「貸款」；「原e花」讓誠信經營的小微商戶完全實現了在線申請、隨借隨還；「中原吃貨地圖」將民間美食送到用戶手中……
產品數位化，服務平臺化，中原銀行充分運用移動互聯、大數據、人工智慧及區塊鏈等前沿技術，讓越來越多的用戶不僅可以享受「一站式」金融服務，更延伸了銀行的服務半徑。
「裕農貸」讓農村居民發展產業不愁錢；「惠農貸」讓農戶小額信貸線上辦；「新婚寶」讓農村新婚青年有了理財新渠道……
2019年歲末，中原銀行手機銀行5.0全新上線，標誌著該行從數字時代正式步入智能時代。最新的手機銀行開啟了智能推薦服務，實現各渠道「千人千面」的個性化服務
在疫情加大社交疏離的情況下，數字普惠金融更是體現出了強大優勢。數據顯示，截至2020年8月末，中原銀行零售線上客戶佔比由2019年末的38%提升至49%，線上交易量佔比由2019年初的55%提升至69%。
智能風控，築牢網絡安全防線
數位技術讓金融服務走上了「高速路」，那麼也對金融安全、信息安全提出了更高的要求。新技術帶來的「新隱憂」，只有用新技術才能實現「最優解」。
近年來，中原銀行以「精管理、強技術、穩運營」為信息安全發展目標，建立健全精細化安全管理體系，夯實安全技術防護作為業務系統安全保障，推進安全運營建設作為前臺防禦關口，全面保障中原銀行信息系統穩定運行與客戶數據安全，促進信息安全體系建設由傳統被動防禦向縱深主動防禦轉變，將網絡安全作為金融科技創新不可逾越的紅線。
該行以監管要求為底線，完善安全管理制度，全面落實網絡安全責任，嚴控安全管理流程，強化系統管控措施，推進安全內建管理機制。同時通過培訓、考試及模擬釣魚郵件攻擊等多種形式提升全行員工信息安全意識。
該行持續加大安全技術創新投入，自主研發安全技術服務平臺，作為DevSecOps中的重要一環，通過集成原始碼掃描、應用掃描及系統掃描等安全檢測工具，完善安全需求規範設計，實現系統開發、測試、版本發布以及漏洞管理的自動化、線上化、標準化，有效加強了應用安全管控的有效性與規範性，落實安全開發全生命周期的高效管控。通過建立在線快速身份認證平臺，運用生物識別等信息技術，在登錄、轉帳、籤約等業務場景實現基於安全高效的指紋、3D人臉識別認證，健全兼顧安全與便捷的多元化身份認證體系。研發文件安全檢測平臺，對網際網路渠道上傳的文件進行實時檢測，保障業務文件數據的安全性。中原銀行定期開展等級保護測評工作，為信息系統安全建設和管理提供標準化、體系化、可實施、可落地的測評服務，控制信息安全建設成效。在不斷改善信息系統安全隱患的過程中，穩步提升系統的安全防護能力，降低被攻擊的風險。
在安全運營體系建設過程中，中原銀行規劃並構建了「制度+平臺+數據+團隊」的安全運營整體框架，建設部署安全運營平臺與主機入侵檢測系統，整體提升安全風險監測及處置能力。同時，組建安全運營團隊，定期對全行安全資產、安全漏洞進行梳理排查，並對日常告警進行分析與處理，建立「內治外防」的安全運營基線，形成常態化運營機制。
9月17日，中原銀行正式成為亞聯盟金融科技委員會成員單位。該行將與同業共同探索研究5G、大數據、人工智慧、雲計算、區塊鏈、物聯網等新技術在金融行業的創新應用，藉助現代化科技手段持續提升金融服務質效、提升金融網絡安全，為實體經濟高質量發展保駕護航！