當保險金變成遺產:誰來繼承?

　　一些人身保險產品規定，如果被保險人身故，受益人有權向保險公司申請保險金。但是，如果被保險人與受益人在同一事故中身故，又沒有其他受益人，那保險金該怎麼處理？

　　被保險人與受益人同時身故的概率不大，但是在意外事故中還是有可能發生的。如果被保險人與受益人不幸在同一事故中死亡，保險公司會對誰先死亡作出判斷。如果判定被保險人先於受益人死亡，那麼保險金應該給付給受益人。當由於受益人也死亡了，那麼這筆保險金就成了受益人的遺產了。如果判定是受益人先死亡，那麼受益人就因此失去受益權。又因為沒有其他受益人，這筆保險金就要作為被保險人的遺產來處理了。

　　但是在實際操作中，由於被保險人與受益人在同一意外事故中身故，往往很難判斷到底是誰先身故。那麼這筆保險金的處理就會出現爭議。有些保險公司會判定被保險人與受益人同時身故，那麼受益人就沒有受益權，保險金作為被保險人的遺產來處理。

　　總之，當被保險人和受益人同時死亡時，這筆保險金作為遺產處理是必然的，只是作為誰的遺產來處理的問題。在大部分類似案例中，法院是根據遺產繼承的相關規定來處理的。

　　最高人民法院《關於貫徹執行中華人民共和國繼承法若干問題的意見》第二條的規定：「相互有繼承關係的幾個人在同一事件中死亡，如果不能確定死亡先後時間的，推定沒有繼承人的人先死亡。死亡中各自都有繼承人的，如果各個死亡人的輩份不同，推定長輩先死亡；幾個人輩份相同，推定同時死亡彼此不發生繼承，由他們各自的繼承人分別繼承。」遇到被保險人與受益人同時死亡的案例時，我們可以先根據這條規定來判斷誰先死亡，再處理保險金。舉個例子，某人給自己買了意外傷害險，指定自己的兒子為受益人。在一次外出遊玩中，父子倆都在意外事故中不幸身故了。因為不能確定死亡時間，根據上述規定，應該判定長輩先死亡，由兒子取得保險金。因此在這個例子中，保險金就作為兒子的遺產來處理了。在現有法律規定下，這樣的處理方式還是比較合理的。

　　作者：沈建新

　　（來源：新聞晨報）