面對網際網路信貸產品的衝擊，銀行沒有停下腳步，而是通過自我革新來應對行動支付崛起所帶來的挑戰。金融創新下，銀行優勢愈發凸顯，信用卡業務的全面開花，影響並改變著未來的支付生態。
撰文|張浩東
出品|支付百科
不久前新聞發布，中信銀行Huawei Card全國開放城市已增至151個，並且正在向更多城市逐步開放中。前期因為地域原因未能第一時間體驗的用戶，現在終於可以上手這張手機裡的信用卡。
作為今年最值得期待的卡產品之一，中信銀行Huawei Card一經面世便備受矚目。該款信用卡是中信銀行攜手華為，專門面向華為手機用戶打造的一款手機裡的信用卡，它的特別之處在於，突破了傳統卡片的形式，是一張真正意義上支持完全在手機端申卡、用卡、管理的信用卡。
中信銀行Huawei Card雖然是一張融合數位化技術的信用卡，但同樣提供實體卡片選擇，是電子卡+實體卡雙結合的存在，既支持手機端中通過「華為錢包」APP進行手機閃付及二維碼支付，同樣也能滿足用戶使用實體卡刷卡支付的需求。
信用卡支付體驗加速升級
產品模式上，中信銀行Huawei Card採取的是中信銀行與華為聯合運營的方式，向華為用戶提供信用卡服務。以前信用卡的申請渠道通常是銀行APP、官網或者線下等渠道，而中信銀行Huawei Card優化了從申請到使用的流程，幫助用戶實現便捷申卡、用卡、智能管理帳戶和安全消費。
申請流程上的細微改變，刷新了傳統信用卡的體驗模式，為用戶帶來了更便捷的用卡體驗。除了申卡環節的變化外，用戶將中信銀行Huawei Card綁定到Huawei Pay之後，還可在華為錢包內進行帳單消費、卡片權益的可視化管理，將信用卡的管理內置到手機系統中。
這不僅是傳統信用卡與手機終端硬體設備的深度結合，也是信用卡業務的一次創新性嘗試，這意味著銀行在為用戶提供金融服務時的路徑大幅縮短。
與市場上大多數聯名信用卡相對簡單的流量合作或者是服務合作模式不同，中信銀行Huawei Card立足於深度的權益配置，聚焦用戶切實相關的權益內容，通過不斷地權益建設與用戶牢牢綁定在一起。
首先，持卡用戶使用Huawei Pay支付可以享受筆筆返現，返現金額實時可見，可以直接存至零錢帳戶，並支持提現到銀行卡，消費越多，返現金額越大。
在年費政策方面，中信銀行Huawei Card白金卡持卡用戶首年免年費，完成一筆Huawei Pay交易免次年白金卡年費，這樣的條件設置等同於持續的免除年費。
中信銀行Huawei Card白金卡用戶交易達標後還可獲得機場貴賓廳、高鐵貴賓廳，航班延誤險等基礎權益。12月31日前開卡還可享受三重禮包放送，眾多權益等你來領！
手機裡的信用卡，安全可靠 。中信銀行Huawei Card申請激活需要經過實名認證且與華為帳號綁定，通過華為和銀行的雙重風控系統，切實保證用戶開戶的真實性和安全性，避免盜開戶等風險。用卡方面，中信銀行Huawei Card開通後可直接綁定華為手機的Huawei Pay，Huawei Pay通過基於微內核TEE OS以及生物識別手段等多重保護，以及銀行風險監測，保證用戶的用卡安全。
此外，通過華為錢包App實現信用卡帳單的全面在線管理，是中信銀行Huawei Card的另一大特色。隨著用戶持有信用卡的增多，卡管理成為用戶面臨的一大難題，中信銀行Huawei Card無需跳轉至銀行APP，便可直接實現權益管理、帳單管理。
在具有提前消費和信用消費需求的群體心中，信用卡除了要具備免息透支基礎金融服務功能，便捷化的服務已然成為用戶考慮的關鍵因素，中信銀行Huawei Card在這方面獨具優勢。
對於一款信用卡產品而言，最具核心價值的無非是授信額度、權益和體驗，中信銀行Huawei Card在這幾個維度做到了兼顧。除了信用卡額度取決於用戶資信狀況外，實打實的權益與流暢體驗成為中信銀行Huawei Card的標籤。
長期以來，信用卡與花唄、借唄等網際網路信貸產品一直是互相比較的對象，花唄放貸規模的擴大，對銀行信用消費業務轉型形成了一定的挑戰。在此背景下，銀行吹響了反擊的號角。
搭載著數字科技的內核，中信銀行Huawei Card折射出銀行從產品、權益、體驗到管理全方面的改變，將傳統信用卡利率、免息期方面的優勢與手機硬體、行動支付的便捷性融為一體，使花唄等網際網路信貸產品遇到了信用卡的反向挑戰。
打造數位化消費生態
央行2019年支付體系運行總體情況報告顯示，截至2019年末，信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計7.46億張，同比增長8.78%。數據表明，信用卡行業仍充滿潛力，但逐漸放緩的增速，也令信用卡逐步由增量市場過渡到存量市場。
這也推動了銀行尋找新的坐標與航向，銀行一方面與時俱進，推出更符合用戶消費需求和消費習慣的科技創新型產品；另一方面開始拓寬支付生態的邊界。
與前幾年信用卡行業銀行單打獨鬥的局面相比，信用卡行業正呈現抱團取暖的新趨勢，加速與手機廠商的資源整合，在銀行與手機廠商的合作中，形成了新的化學反應。
在獲客成本越來越高，流量轉化越來越難的當下，中信銀行與華為合作推出的Huawei Card，通過撬動華為龐大的用戶基數，實現了精準的觸達，在提供高質、高效的產品及服務的同時，獲得了用戶沉澱。
中信銀行可為華為手機用戶提供線上便捷申卡、智能帳戶管理、豐厚優惠權益等多元化的線上服務；華為除了提供流量支持外，也能憑藉Huawei Card這一入口，參與到智能支付這塊蛋糕中，為華為手機用戶提供定製化的信用支付服務。
線上化、數位化正在成為信用卡業務未來交易場景、獲客渠道發展的新方向，也將是今後一段時期內信用卡發展的主線，各大銀行都在抓住數字信用卡帶來的契機，推進信用卡線上化運營，擁抱網際網路金融。
隨著信用卡群體逐漸偏向年輕化，信用支付傾向線上化，迫使信用卡市場不斷升級產品功能與權益，匹配年輕用戶的喜好。據麥肯錫一項信用卡調研結果，越年輕的客戶群體對銀行越挑剔，滿意度也大打折扣，因為年輕客群的使用需求更複雜，他們熱衷定製化的服務，追求令人驚喜的功能。
相比其他金融產品，信用卡支付更具高頻性，這也決定信用卡權益與功能升級必須從信用卡的支付屬性著眼。眼下，行動支付已成為主流，搭載行動支付通道的信用支付更是滲透到用戶生活消費場景的邊邊角角，在支付更加高頻的場景中為持卡人提供定製化產品，成為信用卡發卡創新的發力點。
一個是信用卡行業的領先機構，一個是國產手機硬體中的巨頭，二者強強聯合，將網際網路的思維融入滲透到信用卡之中，使信用卡本身具備更多的移動屬性，生態交融下給持卡人帶來獨特的使用體驗。
中信與華為聯手推出的Huawei Card，正是從用戶消費習慣偏好出發，持卡人可以輕鬆將信用卡與華為錢包綁定，滿足多樣化信用支付需求。中信銀行Huawei Card更像是持卡人的生活助手，支持華為用戶通過閃付、掃碼、刷卡解決衣食住行等生活場景中的信用支付問題。
華為在支付場景上為Huawei Card創造了受理空間，Huawei Pay與銀聯合作，打通公交、地鐵等行動支付便民場景，覆蓋線下各類消費場合。一張Huawei Card，即可連接華為整個支付生態，讓用戶隨時隨地實現信用卡支付的同時，在高頻受理場景中提升自身信用值。
雖然整體業務布局相較網際網路公司晚，但銀行與手機廠商的強強合作，使銀行能融合手機廠商的智能終端優勢，在品牌知名度和用戶信任感的加持下，打造全新的支付生態，為用戶創造更安全的支付環境和優質的用卡體驗。
昨晚，華為Mate 40系列手機迎來全球首次亮相，而在華為 Mate 40 系列中，同樣支持中信銀行Huawei Card的申領及使用，華為 Mate 40手機用戶在享受新一代高端產品功能的同時，也可以享受到新時代數位化的金融服務。
中信銀行與華為的牽手，筆者以為，不僅是信用支付層面上的合作，更是兩個生態的互融，在交織後的生態體系中，完成對雙方共同用戶的深度經營，打造數位化消費生態與全場景智慧生活。