伍玲 劉瓊萍
當前，宏觀經濟下行壓力增大，民營企業尤其是中小微企業融資難融資貴的困境突出，如何創新工作方法，有效緩解中小微企業融資困難？日前，市經信委聯合雨花區政府、雨花經開區、長沙晚報社、中國建設銀行和長沙銀行，舉辦「千人幫千企」第一場融資對接活動，政府部門、金融機構面對面聽取企業訴求，一對一為企業排憂解難。
談現狀
問題1 公司貸款利率偏高，貸款到期急需資金過橋
熊輝（湖南馳眾機器人有限公司總經理助理）：我們公司有三筆銀行貸款馬上就要到期了。從貸款到期到下一次續貸前，我們很可能會短時間內資金短缺，希望向相關機構申請過橋資金方面的支持；另外，我公司在盤點各類貸款費用之後，發現年貸款利率折算下來有11.6%，是否可以降低貸款費用？
黃喻捷（市轉貸引導基金運營方長沙國投中小企業金融服務有限公司總經理）：設立市轉貸引導基金，一個主要目的就是給長沙企業提供低成本的臨時性過橋資金。目前，轉貸基金與長沙銀行、建行湖南省分行、長沙農商銀行和光大銀行長沙分行這四大銀行籤訂了合作協議，如果馳眾機器人的貸款銀行是這四家銀行中的一家，是可以直接向轉貸基金提出申請來過橋的。如果不是，可以先向這四家銀行申請貸款，貸款審批之後如果有過橋的需要，就可以向轉貸基金申請了。
王鑄銘（長沙銀行副行長）：最新的統計數據顯示，湖南省中小企業的平均貸款利率大致在7.9%。長沙銀行為服務實體經濟，在業務發展過程中會注重降低企業融資成本，真正惠及中小微企業。
問題2 輕資產，無抵押物，企業融資渠道少
方霜（湖南昭泰醫療集團有限公司常務副總經理）：我們公司主要經營醫療器械和生物製藥，公司抵押物有限，最大的財富就是生物製藥領域的「高精尖」技術，銀行大部分貸款產品需要提供抵押物，昭泰醫療現階段顯然不太符合條件。我們目前主要通過自籌以及申請天使投資基金的方式來解決融資問題，但隨著公司規模擴大，公司對大額貸款的需求越來越迫切。
夏海鷗（中國建設銀行湖南省分行小企業業務部副總經理）：就昭泰醫療目前的情況來看，更適合智慧財產權質押的方式。其實，建行十分看重有前景的輕資產企業，貸款產品也比較豐富，比如科技創業貸，500萬元內不需要企業提供任何擔保，還有科技智慧貸，是以智慧財產權做質押的。另外，如果企業在建行有金融資產或者貼現等業務，還可以申請建行純線上的「網際網路+大數據」產品，比如建行的雲稅貸，企業誠信納稅就有條件申請信用貸款。
薛小橋（湖南可孚醫療科技發展有限公司董事、常務副總經理）：目前，我們公司正處於籌備上市和快速發展的階段。據初步估計，今年的銷售總額在20億元左右，納稅金額超過8000萬元，電商業務佔50%。從前期我們和銀行的對接情況來看，公司財務狀況好，現金流好，所以銀行的授信額度也高，但固定資產少，缺乏抵押物，放貸就成了一個難題。希望能增加5000萬元左右的流動資金，一是為了提高對上遊供應商的議價能力，二是為了加大研發和生產方面的投入，三是為了加快資金的流動速度。
王鑄銘（長沙銀行副行長）：長沙銀行有電商貸，根據企業在電商方面的銷售數據來做融資，還有訂單貸，根據企業應收帳款情況發放貸款。
周大鵬（湖南康通電子股份有限公司財務總監）：康通電子核心產品為IP廣播產品，是行業內的「隱形冠軍」，去年銷售近1.7億元，利潤達2000萬元，沒有任何貸款。去年我們在隆平高科購置了一塊20畝的地，想擴大產能規模，但由於是輕資產型企業，缺乏抵押物，希望政府、銀行可以支持項目貸款，貸款金額為七八千萬元。
王鑄銘（長沙銀行副行長）：你們擁有省級工程研究中心，是可以申請項目貸款的。
李文武（省中小企業擔保公司執行董事、總經理）：我們和省知識產權局合作開發了智慧財產權擔保貸款，貴司屬輕資產類企業，如有專利、商標等智慧財產權、無形資產，可考慮從這方面取得擔保融資，多渠道解決貸款問題。
曾慶良（市風險補償基金運營方好融通公司副總裁）：我們三天之內跟您對接，爭取幫你們解決融資問題。
問題3 訂單量大，產品回款周期長，融資沒途徑
樊榮（湖南省泰達機器人製造有限公司財務總監）：根據行業規則，我們籤訂合同的付款比例分別為「163」，具體來說，就是合同籤訂時對方企業預付10%的貨款，發貨之後支付60%的貨款，驗收完成後支付30%。從產品研發到交付客戶使用，一筆訂單一般需要3至5個月。而我們企業自己採購設備，60%的供應商要求一次性支付全部貨款，40%的供應商給我們的帳期平均不超過2個月，因此公司的流動資金壓力很大。我們想知道有沒有通過銷售訂單來爭取融資的方式。
王鑄銘（長沙銀行副行長）：針對泰達機器人的情況，長沙銀行剛好有一個貸款產品非常符合要求。長沙銀行針對訂單較多的企業，創新性地推出了「訂單貸」這款產品，根據訂單合同，企業可以申請「訂單貸」，等對方款項到帳，隨時可以結清貸款。如果轉為應收帳款，也可以向長行申請「應收帳款保理」。這樣操作的話，可以對湖南泰達形成一個持續的資金支持，解決問題。
問題4 增線擴廠，資金不足
謝小輝（湖南大捷智能裝備有限公司副總經理）：大捷智能是一家專業生產機器人、自動化技術與裝備的公司，與海爾等企業建立了良好的合作關係。近年來，公司規模不斷擴大，近期又準備新建廠房，在流動資金方面遇到了困難。是否可以得到市風險補償基金方面的支持以解燃眉之急？
曾慶良（市風險補償基金運營方好融通公司副總裁）：其實，今天的企業中，天雲軟體、湘江電纜、馳眾機器人都從市風險補償基金獲得了貸款，分別為150萬元、500萬元和200萬元。我們力爭在3天內摸清楚大捷智能的基本情況，看適合哪種模式的貸款，符合政策的儘快放款。
谷浩明（長沙防火裝備廠總經理）：我們廠歷史比較悠久，主要生產防火門等產品，去年銷售達到1.1億元，但由於產能嚴重不足，我們正準備擴線生產，增加1個車間，但流動資金缺口達2500萬元，希望銀行能夠授信貸款。目前，我們沒有任何貸款。
王鑄銘（長沙銀行副行長）：這是業績很好的企業，我們待會就對接，提供相關方案。
問題5 銀行授信額度低
馬寶珠（湖南中南智能裝備有限公司財務總監）：去年，中南智能取得了上百項智慧財產權專利，在全國排名靠前。目前，我們公司通過土地抵押和智慧財產權質押的方式在長沙銀行獲取了2000萬元的授信，但是以市場價估算的話，這塊土地的價值在4000萬元以上。長沙銀行能否提高企業的授信額度？同時，公司還有大額訂單量多、項目周期長、墊資金額大等特點，小額資金貸款支撐不了我們後面大型項目的研發。
王鑄銘（長沙銀行副行長）：土地的價值是第三方公司評估的，並不是銀行來進行評估，評估價值的判定也是由第三方公司完成。但是長沙銀行可以從中進行協調，再結合中南智能在智慧財產權方面的資產，綜合考慮，增加授信額度來滿足需求。還有，中南智能訂單比較多，可以考慮長沙銀行的「訂單貸」來申請融資。
夏海鷗（中國建設銀行湖南省分行小企業業務部副總經理）：考慮到中南智能上下遊合作企業大多是大中型國有企業，我們銀行有一款很好的產品可以推薦。如果中南智能合作的企業列入了建行的核心企業名單，就可以申請建行的供應鏈融資貸款，比如e點通、e線通等產品，是純線上的信用貸款。
塗軍（湖南萬通科技股份有限公司財務總監）：我們公司一年銷售收入有7000多萬元，目前有兩個問題，一是我們之前有一塊地做了抵押，評估價比較低，目前土地升值，是否可以重新評估再貸款？二是目前資金缺口達2000萬元，雖然沒有抵押物，但我們未來還有3000萬元的訂單，另外目前還有1000萬元訂單未生產，是否可以進行訂單貸款？三是我們現在有4500萬元的貸款需要轉貸。
夏海鷗（中國建設銀行湖南省分行小企業業務部副總經理）：企業一年收入七八千萬元，如果抵押物評估客觀、真實、有效，抵押率可以考慮提升一點。但評估要儘快做，最好在半個月內做好，我們可以考慮開設「綠色通道」。等你們結清後，在符合其他條件的情況下，我們再給你們提高授信額度。
黃喻捷（市轉貸引導基金運營方長沙國投中小企業金融服務有限公司總經理）：根據基金的規定，我們最高可以轉貸4500萬元，費用是市場價格的1/5。會後我們即與萬通公司對接轉貸事宜。
童齡（湖南天雲軟體技術有限公司副總經理）：我們此前在沒有擔保的情況下，得到市風險補償基金的幫助，向光大銀行貸了150萬元。由於我們企業60%的成本為人員投入，銀行是否可以跟蹤企業動態，調整企業的授信額度以及貸款次數？
曾慶良（市風險補償基金運營方好融通公司副總裁）：你們公司在來年續貸時，我們會跟蹤公司動態，爭取為你們提高額度。
問題6 國土證辦不下來無法貸款
車明（長沙華隆重型機器製造有限公司財務總監）：華隆重機是給全國各大電廠、鋼廠等重型機器廠家提供配件和技術服務的一家公司。當前，企業在再投資的過程中遇到了困難，想以公司自有土地作為抵押物用於貸款。但是由於當時手續不健全等歷史原因，國土證一直沒有辦下來，現在正在重新申請。所以，我們想請求各部門多方溝通，開通綠色通道來解決這個問題。
黃滔（市經信委黨委書記、主任）：我們將盡全力通過協調建設規劃部門以及國土局等相關部門，儘快解決你的問題。
問題7 「綠心」企業退出，需要投資建新廠
申君暉（湖南湘江電纜有限公司財務副總監）：湘江電纜位於長株潭「綠心」地帶，按照「綠心」工業企業退出機制，要在一年內進行搬遷。雖然目前我們在別的園區已經購地建廠，但建設周期要近兩年，自有資金不足。再加上下遊客戶是中鐵五局、中車等企業，回款周期長，而上遊供應商要求回款快，現在我們資金周轉有壓力。
周雙愷（市經信委副主任）：像湘江電纜這樣的企業，市場廣闊，也不是沒有建設新廠房的能力，首先還是要把廠房搬遷和流動資金缺口數額摸清楚，然後市、區、園區共同探討建立資金池，解決企業搬遷建設資金缺口問題。
馬愛紅（湖南亞太實業有限公司總經辦主任）：我們是一家汽車零部件企業，去年銷售收入達到2.5億元，稅收2000萬元，但由於處在「綠心」，也面臨著搬遷、投建新廠的難題，資金缺口達3億元。一是希望政府給予5年的項目貸款，二是希望為我們貸款擔保，三是由於新廠房建設周期長，政府能否給予貸款貼息支持。
李文武（省中小企業擔保公司執行董事、總經理）：我們集團有為政府、園區服務的專業擔保公司，可提供大額及期限較長的擔保服務，對於整個園區搬遷的擔保融資需求，園區可與集團的經建擔保聯繫對接，共同為企業探討相關解決方案。
談作為
政銀「組合拳」，降低企業信貸門檻
郭四軍（雨花區委常委、雨花經開區黨工委書記）：金融是經濟的命脈，中小微企業融資難是社會普遍難題，一方面是企業可融資的項目不多、可抵押的資產不多、融資的方式單一，人才也比較缺乏，另一方面是銀行監管的體制太嚴、放款的意願不強、擔心金融風險過高。我建議一是企業要高度重視融資，要專人負責，專業包裝，專題對接。二是銀行要解放思想，抓大不放小，由過去的幫扶企業向幫扶產業轉變，做產業鏈金融，單一企業可能勢單力薄，但作為一個產業，做它的上下遊，做產業鏈金融，這裡可以有很多衍生產品；要重實績輕形式，過去很多銀行過多地依賴報表，哪怕是這個項目非常好，表格上過不了關也放不了貸；要從投企業轉向投項目，有些企業過去可能有一些虧損，但是現在能夠承接一些比較好的項目，應該對項目予以支持。也希望銀行一是不要抽貸斷貸，二是能夠降息降準，三是積極地輸血和打氣。目前雨花經開區有幾個金融產品，一是助保貸，最高可達2000萬元，二是金信擔保，最高可達500萬元，三是產業基金，最高可達5000萬元。下一步將研究成立擔保公司，凡是有需要的企業、好的產業、有成長的項目，我們都予以支持。同時成立幫貸平臺，出臺政策進行利息貼補。
周雙愷（市經信委副主任）：中小微企業融資難是世界性難題，也是系統性工程，解決這個難題需要多方聯動、協同發力。近年來，在地方政府層面，長沙明確了支持導向，支持實體經濟發展，支持民營企業發展，長沙90%以上的企業都是民營企業，誠信機制、金融服務方式不斷完善和優化。在銀行層面，一是強化了導向，響應國家號召，加強對實體經濟、民營企業的支持；二是改變服務、創新產品、提高效益，想了很多辦法，推出了很多措施；三是降低了企業融資成本。在金融機構層面，長沙市三大基金優化方案，專心服務於銀行與企業兩端。要特別強調的是企業層面，有的企業被銀行追著貸款，有的企業貸款處處碰壁，差別在哪裡？主要在三個方面，第一是企業是否講誠信，這是前提；第二是企業經營狀況好不好，包括現金流、核心技術、發明專利、產品市場競爭力等，這是關鍵；第三是融資技能是否高超，包括合作銀行是否匹配、產品是否匹配、期限是否匹配。企業只有做好上述三者，銀行才能安心放貸。
王鑄銘（長沙銀行副行長）：自長沙產業鏈工作啟動以來，長沙銀行積極響應。一是主動對接市政府、市產業鏈推進工作辦公室、市經信委；二是9月份成立了「產業鏈金融對接推進工作小組」；三是出臺相關方案，開展「產業鏈」金融對接和營銷。目前，長沙銀行為產業鏈提供融資服務120餘戶，授信額達110億元。2019年，我們的目標是年底前實現產業鏈融資授信規模不低於200億元。未來，我們將以三個舉措圍繞產業鏈上下遊企業深入挖掘營銷：一是建立專營的團隊，實行精準對接，在全行範圍內實行「一鏈一行、一鏈一方案、精準對接、全程介入」的專營模式，確保每一條產業鏈都有專營對接行。二是深耕特色產業，打通上下遊營銷，並推出相應的產品，通過訂單貸、供e貸等一系列供應鏈信貸產品來為企業服務。三是創新金融產品，為企業提供定製服務，為初創型企業、成長型企業、成熟型企業及上市和擬上市企業提供量身定製的金融解決方案。總的來說，今年，長沙銀行投放企業貸款規模較大，有500多億元，其中50%以上投入了中小企業。
夏海鷗（中國建設銀行湖南省分行小企業業務部副總經理）：前三季度，建行湖南省分行向長沙地區投放貸款700多億元，佔全省的43%，長沙地區新增貸款181億元，佔全省的39%。這一次，長沙開展「千人幫千企」活動，建行在第一時間就召開了黨委會，做了具體的布置和安排。在組織領導方面，我們成立了「千人幫千企、建行在行動」活動領導小組。在片區劃分方面，為了對應長沙市「千人幫千企」活動劃分的六大片區，省行確定了六個牽頭行。在園區對接方面，長沙「十行一部」負責按省行安排，與對口區、縣（市）和園區進行對接幫扶，並挑選精兵強將參加長沙的幫扶小分隊。除此之外，我行還採取了配套的活動措施，比如根據小微企業客戶需求推進創新型金融科技產品，優先保證貸款規模，開闢審批授信綠色通道，提供優惠的貸款利率和優惠的服務價格等，重點解決企業融資難、融資貴等難題。