從支付誕生之日起，和黑產之間的「戰爭」就出現了。眾多活躍在地下的黑產，都離不開支付通道的關鍵一環，他們想著各種方法、披著合法外衣，在監管的嚴格管控下、在支付機構的嚴防死守下試圖找到進入的空隙，不斷考驗著支付機構的風控能力。雙方你來我往，戰況激烈。
「從最早全部依靠人工經驗進行風控，到依靠系統實現部分控制策略，到現如今全面部署智能風控，支付機構逐漸掌握了主動權。」易寶支付相關負責人表示。風控團隊聯手大數據團隊，依靠多年積累的行業風險控制經驗，整合各類信息數據、行為數據、場景數據、關係數據、諮訴數據等，全面描述交易主體的行為特徵，在專家規則基礎上，運用機器學習的方法，開展交易評分、異常值檢測、關聯網絡分析和聚類分析等；隨著數據模型的建立、機器學習能力的提升，留給黑產可鑽的空子越來越小，網收縮的越來越緊。
此前有媒體報導稱，盤踞在東南亞的博彩平臺規模已經高達上百億。在高收益的驅動下，這些平臺的利益關聯方想盡一切辦法偽裝自己，狡猾的躲過監管的嚴防死守，利用支付機構達成交易行為。
長期以來，此類黑產已經形成了完整的「產業鏈」，支付渠道、企業資料、碼商、接口搭建等能力一應俱全，營業執照、身份證、銀行卡、U盾等應有盡有，無限接近真實的偽裝讓支付機構防不勝防。
今年以來，在中國人民銀行的指導下，全國各地分行、中國支付清算協會等先後發起「防賭反賭金融守護」、普及金融知識守住「錢袋子」等宣傳活動，以及在各地積極推動反洗錢宣傳教育工作，各商業銀行、支付機構均主動配合宣傳，為防範跨境賭博、反洗錢、提高金融防騙能力等取得廣泛的受眾基礎。
與此同時，更為關鍵的是各機構自身防範黑產能力的提升。易寶支付相關負責人表示，黑產最大的特點是手段多變、善於偽裝，給機構造成較高的識別成本。尤其是傳統風控主要基於人的經驗，以及交易數據所反映的情況，無法快速應對業務的變化，經常被黑產鑽了空子。智能風控帶來的最大提升，在於基於數據形成的更加準確的預判、更加快速的響應，為支付機構贏得了更大的主動權。
孫子兵法強調，多算勝、少算不勝。這個邏輯在「風控戰爭」中也同樣適用。最強的風控體系不是打造一面密不透風的「牆」，世界上也從來沒有能杜絕一切風險的風控體系。風險總是不斷的在變化，黑產們的花招總是層出不窮。因此，只有適應變化、擁有快速響應能力的風控體系才是風控體系建設的持續目標。
經過多年摸索與實踐，易寶支付成功搭建的智能風控體系，目標是實現能夠知道正在面臨什麼風險、掌握風險未來可能的變化趨勢，進而確定最優策略，不斷迭代、重塑風險管理手段。通過從數據、規則模型、策略、系統等維度的剖析，多維度、多視角串聯及布局埋點，將風控體系織成一張可兜住各種複雜風險的網。
這張「網」對每一筆交易、每一個客戶、每一張卡、每一個終端都可以進行風險差異化對待，從而一方面可以做到對已知風險類型及其複雜變形做準確的判斷，另一方面對未知的欺詐類型也能做到較好的預警效果。
更重要的是，這套體系形成了持續學習和成長的正循環，深度的數據應用，形成了數據資產積累和特徵工程建設的正循環；規則和模型在實戰中的錘鍊，促進了數據智能化水平的提升；系統化和智能化帶來的業務提效，讓專家把更多精力專注於算法和策略的升級。數據智能帶來的風控智能，才只邁開第一步，在不斷提升支付安全和支付合規道路上，未來可期。