今天，一張微博截圖在菜導的朋友圈廣為傳播。
截圖的新聞標題很嚇人：中國出現第一家0利率的銀行！抓緊配置中長期投資產品啊各位！
然後菜導看了一下發截圖的那些朋友的行業屬性，十個有八個是XX保險公司代理人。
咳，這大冬天的，各位賣個年金險也是不容易啊……
話說回來，這到底是怎麼一回事？從前面這幾段菜導的語調來看，似乎是在嘲諷啊？
沒錯，這就是一個標題黨新聞，通過一定程度的偷換概念來誤導消費者。
為啥這麼說？
第一，這個新聞本身確實是真的，但零利率的執行地是在香港，對應的是港元儲蓄存款。
很多外行人之所以被這個新聞嚇到，一方面是沒看到新聞的具體內容，另一方面是以為上海滙豐銀行是一個在上海成立的啥銀行。
但實際上……香港上海滙豐銀行，就是我們所熟知的那個滙豐銀行，HSBC啊！
所以呢，滙豐銀行確實是在中國香港這個特別行政區執行了零利率。
但是，從金融管理的角度上來說，滙豐銀行在香港發布的這個只針對港元的零利率政策，屬於境外金融政策的調整，對在境內金融市場投資理財的你和我，根本沒有任何影響。
除非你是在香港工作、賺錢的內地人，不然，這新聞跟你半毛錢關係沒有。
第二，央行不僅沒有要把利率降到0的衝動，反而剛剛表態說要警惕這種做法！
拿這個新聞說事的人之所以外行，主要是根本對目前央行的金融政策導向缺乏最基本的了解。
央行行長易綱，這個月月初剛剛發表了題為《堅守幣值穩定目標實施穩健貨幣政策》的署名文章。
文章裡面有一個非常明確的表態：
即使世界主要經濟體的貨幣政策向零利率方向趨近，我們也應堅持穩中求進、精準發力，不搞競爭性的零利率或量化寬鬆政策，始終堅守好貨幣政策維護幣值穩定和保護最廣大人民群眾福祉的初心使命。
啥意思？負利率是沒有辦法的辦法，對國家對國民都不是好事，所以，管你外界怎麼慫恿猜測，指望中國央行搞負利率？我估計在你我的有生之年都沒有可能。
不僅如此，易綱還說：
從國際上看，金融危機後主要發達經濟體實施空前寬鬆的貨幣政策，在「零利率」狀態附近難以退出，非常規貨幣政策被迫「常態化」。
分析美、歐、日發達國家和主要發展中國家的貨幣政策在未來幾年的取向，可作出如下判斷：未來幾年，還能夠繼續保持正常貨幣政策的主要經濟體，將成為全球經濟的亮點和市場所羨慕的地方。
這個表態也非常明確了：
負利率是非常態的做法，相當於以毒攻毒，搞久了不僅毒沒攻下去，自己反倒變成個毒人了。搞不得！
只要我們能扛住現在的壓力，不搶先做大肆開閘放水的那一批國家，最後終將會在這一輪衰退中獲得勝利。
所以，菜導要說，拿國內將推行負利率這個偽命題來恐嚇客戶的，簡直就是又蠢又壞！
第三，為啥是那些XX公司的保險代理人轉發的這張圖？
很簡單，馬上開門紅啦，要開始重點推年金險啦！
年金險這個東西本身是沒有啥問題的，而且菜導也確實要勸告大家：
雖然央行不會推行負利率這麼極端的政策，但未來利率的下調是不可避免的，年金險如果收益夠高，完全可以買。
畢竟前一段時間，銀保監會已經明確對預定利率為4.025%的年金險發話了：
要由之前的4.025%降為3.5%；預定利率4.025%的產品，以後就不能上新了。
為啥不讓上？因為銀保監會擔心保險公司拿這筆錢去投資的回報達不到自己所承諾的收益，萬一造成系統性的償付風險，那就麻煩了。
但年金險產品這麼多，不是每一款的收益都值得你去關注、去投資的。
以菜導的了解來看，很多保險公司交給線下代理人去推廣的年金險，不僅槽點多，最重要的是收益率真的非常非常低。
別被那些「跑贏通貨膨脹」、」到老回本幾百萬、幾千萬」的廣告詞騙到了，相當一部分年金險，實際上的IRR都很難超過3%，別提和銀行理財產品比，就連國債都跑不過。
所以啊，保險是個好東西，只不過賣的人往往不專業，然後買的人往往也是稀裡糊塗，最後成為了典型的3F（Friend、Family、Fool）客戶。
現在這個時代，理財投資，還是要儘量多懂點知識、多摸清楚點套路才行呀！