作者 | 商評君
來源 | 互金商業評論
4月21日，互金商業評論商評君收到來自陸金所的簡訊提示，全新上線「陸信用」貸款功能，您是特邀用戶，本月特享首筆高額返現。
商評君打開陸金所APP發現，陸信用在底欄「信用」頁面下，根據頁面介紹，平安銀行專屬貸款最高55萬元，日利率0.03%起（年利率10.8%起），並標註「隨借隨還「、「低利率」、「高額度」等字樣。商評君嘗試申請借款，頁面提示需完成身份認證及人臉識別，完成之後頁面提示平安銀行客服將回電審核結果。
隨後，商評君就接到平安銀行客服電話，對方反饋「貸款未通過審核」。顯然，商評君並非陸信用的特邀用戶，收到的簡訊也大概率為群發廣告。
事實上，陸信用除推薦平安銀行專屬貸款之外，還推薦包括代代貸-渤海銀行、你好e貸-南京銀行、大額尊享-新網銀行、提錢花-中原消金、普惠e貸-平安普惠等貸款產品。
這也意味著，陸信用並非自營貸款產品，更像是陸金所的貸款超市。
公開資料顯示，陸金所是陸金所控股旗下四大業務之一。中國平安2016年財報顯示，報告期內，陸金所控股完成了對普惠金融和重金所業務的重組，形成旗下陸金所、重金所（重慶資產交易所）、前交所（前海資產交易所）、普惠金融「三所一惠」戰略布局，全面布局財富管理、機構間交易和消費金融領域。
其中，陸金所旗下還包括陸國際（海外財富管理）、陸金服（P2P業務）、陸基金。
中國平安2019年財報顯示，截至報告期末，陸金所控股管理貸款餘額4622.43億元，較年初增長23.3%。在資金來源方面，網貸監管趨嚴後，陸金所控股積極主動調整，通過機構資金繼續支持客戶借款需求，目前已合作機構資金方多達44家，成為融資的主要來源，並從9月開始停止新增P2P資產，資金成本較年初有所下降。
陸金所平臺註冊用戶數達4402萬，較年初增長9.1%；客戶資產規模為3468.56億元，較年初下降6.1%，主要受資產管理結構調整、消費金融類產品受限影響。2019年財富管理交易規模同比下降29.8%，主要由於產品構優化，降低交易頻次較高但盈利能力欠佳的產品佔比。
在去年9月份之前，平安普惠的主要資金來源為陸金所P2P業務，但隨著陸金所主動退出P2P業務，平安普惠也大量引入機構資金放貸。與此同時，陸金所控股還獲得了消費金融牌照。
2019年7月18日，路透社發布獨家報導稱，來自三個直接信源的消息顯示，中國最大的在線財富管理平臺陸金所計劃退出P2P業務。根據報導，陸金所已開始申請消費金融牌照，並打算專注於這一業務。
10月24日，中國平安宣布董事會決議通過，擬合資設立全國性的科技型消費金融公司，目前相關事項尚待履行監管審批程序。
11月27日，銀保監會發布公告稱，同意中國平安保險（集團）股份有限公司在上海市籌建平安消費金融有限公司。根據財新報導，平安消費金融公司的批准和設立，與陸金所的P2P業務整體轉型有關，平安產險將承接1400億（陸金所+前金所）P2P存量業務。
2020年4月9日，中國銀保監會在官網發布文件，批覆同意平安消費金融有限公司開業，核准該公司註冊資本為50億元人民幣。其中，融熠有限公司（香港）與未鯤（上海）科技服務有限公司分別持有平安消費金融28%和27%的股份。 根據中國平安2017年財報，融熠有限公司是陸金所控股的孫公司，主要開展陸金所控股的普惠業務，包括融資擔保、商業保理、小額貸款等業務。而未鯤（上海）科技服務有限公司由陸金所（上海）科技服務有限公司更名而來。
企查查數據顯示，2019年9月，陸金所（上海）科技服務有限公司註冊資本由4.69億美元增至9.19億美元。當時陸金所稱，陸科技是陸金所控股旗下重要的科技板塊，此次增資有利於陸金所控股科技業務發展。但事實上，這次更名與增資是為了參股平安消費金融。
由此來看，平安消費金融的大股東為陸金所控股，而並非明面上的平安保險集團。平安消費金融獲批開業之後，市場上有一種聲音認為，平安消費金融或是平安普惠的翻版。
文中觀點系作者自身觀點，不代表消金界平臺觀點。
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