有網友問：有人說「窮人買保險越買越窮，富人買保險越買越富」，這是怎麼回事？
個人認為保險是分攤意外的財務安排，關鍵在於「買」。窮人不會存在越買越窮，富人當然也不存在越買越富的情況。保險只是一個長期的投資方式，要根據自身經濟狀況進行購買。這也是窮人越買越窮的原因，但對於富人來講，只是一種分攤意外的安排，只是購買力沒有降低而已。
窮人越買越窮的原因：
1.只看收益，不看自身經濟情況
身邊就有這樣的人，自己有著小生意，生活按理來講很殷實，年收入10多萬。看到未來20年的收益高，買了7份保險，每年保險費用就有9萬多，做小本生意的現金流全靠借，還有應付生活中的各種開銷。
最終由於保險把自己壓得喘不過來氣，以當時的現金價值退保了，劃重點：現金價值並非投保時的錢，會有一定折損。比如，交了5年，每年9萬，共計45萬，退保的時候，可能只能有30多萬甚至更少。
2.盲目買保險
不是根據自己需求去買保險，而是根據保險銷售推銷產品購買，這樣的情況存在很多。保險銷售首推的一定是返傭高的產品，而非最合適的產品，而且國內的保險銷售水平層次不齊，導致部分銷售人員對產品了解不透徹，把產品功能說得足夠強大，勾起客戶的購買慾望。
保險品類大致分為：理財、意外、大病、養老等，根據自己不同所需求購買，並且要了解保險功能條款以及理賠範圍等。
3.花冤枉錢
很多保險中有附加險，屬於消費類型的，由於不了解情況，直接將附加險消費類型的也購買，其實有時這些可以省去。消費險最舉一個例子就明白了，就像是車險，今年交了之後，明年繼續交，上一年度無論你是否出現，錢已經是保險公司的收入了。
富人購買保險不會富的原因：
富人購買保險是基本是在經濟條件允許的情況下，由於按年度交，等待分紅等，看似交的錢與拿到錢有了差額，拿到手的錢更多，其實只是購買力沒有下降而已。理財類保險看似收益高，但只是比銀行利息高而已。
簡單舉兩個現實的案例更容易理解：
案例一，20年前的10萬，與現在10萬購買力一樣嗎？那麼現在存入每年存入一萬，20年甚至30年之後取出，能購買力會下降，但是由於保險的收益會讓購買力不會有太多的下降，僅此而已。
案例二，朋友的家人給他上了一份保險，當時他的家人月入300多，給他上的保險每年交600多，兩個月的工資，交到他到30歲。但是他在60歲之後才可以領錢，每月領480元，當時看到每月480是大錢，可是放到現在呢？更別說他20年後每月才能領到480元。
所以，富人購買保險並不能富，只能是購買力沒有太多的下降而已。
總之，保險是分攤意外和理財不錯的選擇，但是要根據自己的實際情況購買，就不會出現窮人越買越窮的現象，而對於富人來講，不存在越買越富的情況，只是有閒錢既有意外時提供的保障，又不會降低太多的購買力，屬於一種比較理想的投資而已。