來源：券商中國
作者： 謝忠翔
P2P網貸清退進入掃尾階段，近日又有多家網貸平臺被警方立案偵查。
11月16日，深圳市公安局官微「深圳經偵」發布多家涉案P2P網貸平臺通報，「宜聚網」、「車行金服」、「多寶庫」等P2P網貸平臺，因涉嫌非法吸收公眾存款已被深圳警方立案偵查。同時，上述平臺的多位相關責任人也被警方採取刑事拘留強制措施。
11月11日，福州公安在官方微博發布警情通報，「168金服」網貸平臺涉嫌非法吸收公眾存款犯罪案，已被警方依法立案偵查。據了解，「168金服」是「中金在線」旗下P2P網貸平臺，其實控人沈文策已因自身失信被法院列為被執行人。
網貸清退工作仍在繼續。日前，上線9年的網貸平臺「你我貸」發布公告稱，該公司P2P在貸餘額已經全部清零，相關本金和收益均已兌付。11月6日，銀保監會首席律師劉福壽在國務院政策例行吹風會上表示，全國實際運營P2P網貸機構已經由高峰時期約5000家，壓降到目前的3家。
「中金在線」旗下P2P被立案
近日，福州公安發布一則警情通報，「168金服」網貸平臺涉嫌非法吸收公眾存款犯罪案，已被警方依法立案偵查。警方呼籲，至今未辦理報案登記的「168金服」網貸平臺的集資參與人，可攜帶相關證件進行報案。
此外，警方還依法敦促「168金服」網貸平臺借款人儘快主動歸還借款，若逾期還款將納入失信名單，對拒不還款、惡意逃廢債或經催收後仍不還款的借款人，構成犯罪的，公安機關將依法追究法律責任。
「168金服」官網介紹，該平臺成立於2013年，是財經門戶「中金在線」旗下的金融服務平臺，是福建省網際網路金融協會副會長單位。天眼查顯示，該平臺隸屬於泉州中金在線金融服務有限公司，註冊資本3000萬元，法定代表人為沈健，「中金在線」持股比例為97％。
11月16日，「深圳經偵」發布的通報顯示，深圳警方近日刑事拘留多名網貸平臺的相關責任人。這些網貸平臺均涉嫌非法吸收公眾存款案，已被警方立案。
其中，對「多寶庫」平臺公司實控人葉某、張某涉嫌非法吸收公眾存款，業務員謝某涉嫌職務侵佔，3人採取刑事拘留措施。對「宜聚網」犯罪嫌疑人訾某、林某、張某、萬某4人刑拘，對實控人吳某進行追逃；對「車行金服」犯罪嫌疑人董某兵、陳某陽等4人依法採取刑事拘留強制措施。
深圳警方還在通報中稱，目前將收集其他涉案人員的犯罪證據，持續開展打擊。對於非法吸收公眾存款的涉案人員進行告誡，要求相關人員將非法所得退繳至指定帳戶。同時，還敦促案件中的相關借款人依法履行還款義務，及時將借款本息歸還至指定帳戶中。
違規超額放貸，發布虛假廣告
「168金服」官網數據顯示，該平臺已累計成功出借金額總計45.3億元，截至2019年8月借貸餘額為4.08億元。網站借貸記錄顯示，從去年10月開始，該平臺已經停止發布新的出借標的。
2020年4月13日，福建省網際網路金融協會公示了一份「168金服」逾期未還款的網貸失信人員的名單，名單涉及的借款人逾期金額從數千元至幾百萬元不等，其中單個借款人逾期金額最高達860萬元。
在這份名單中，券商中國記者注意到，從2018年初開始，該平臺就出現了大量逾期借款記錄，直至2019年9月末。據記者統計，此份名單逾期金額總計已達1.58億元。
實際上，為規範網絡借貸中介機構業務活動，2016年原銀監會聯合工業和信息化部、公安部、國家網際網路信息辦公室等4部門制定了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》（下稱「辦法」），明確規定了網貸平臺對個人出借金額的限制。
《辦法》第十七條規定，同一自然人在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款餘額上限不超過人民幣20萬元；同一法人或其他組織在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款餘額上限不超過人民幣100萬元。
據福建省網際網路金融協會公布的這份逾期名單，名單中81人在該平臺借貸金額超過20萬元，甚至多個借款人在該平臺借取金額超100萬元。也就是說，「168金服」平臺上對單個自然人借款金額已經明顯違反上述《辦法》。
除了違反網絡借貸辦法進行放貸，2019年5月，「168金服」還因虛假違法廣告被國家市場監督管理總局列為典型違法案例。行政處罰決定書顯示，2018年9月4日，福建省泉州市工商局接上級部門轉辦線索，依法對泉州中金在線金融服務有限公司（即「168金服」）涉嫌發布違法廣告的行為進行立案調查。
經查，該平臺自2014年1月至今在「中金在線」網站持續發布包含有「預期年化收益率x％」、「每投資1萬元收益x元」等內容的廣告對其經營的撮合借貸項目進行宣傳。2019年1月，工商局對「168金服」作出行政處罰，責令停止發布違法廣告，並處罰款30萬元。
實控人列為被執行人，凍結1.63億股權
「168金服」官網的高管一欄顯示，該平臺董事長為沈文策，也是「中金在線」董事長，三五互聯董事，曾任泉州銀行海信支行行長，總行市場部總經理，天信投顧董事長。
公開資料顯示，近年來「中金在線」和沈文策陷入多起法律糾紛。中國執行信息公開網顯示，「168金服」實控人沈文策有20條被執行信息，其中有4條為被執行人記錄，在相關的限制高消費令當中，15條記錄涉及「中金在線」及其關聯公司，原因包括智慧財產權糾紛和未按執行規定履行給付義務等。
同時，沈文策的部分持有股權也被法院凍結。天眼查顯示，沈文策目前擔任23家公司的法定代表人，同時也是16家公司股東。股權凍結一欄的信息顯示，目前，沈文策持有6家公司共計1.63億元人民幣的股權已經先後被福州市中級人民法院、福州市倉山區人民法院凍結。
實際上，沈文策本人也已經被公安機關採取「取保候審」強制措施。今年7月，福建省地方金融監管局官網公開的信件諮詢顯示，監管局回復「168金服」平臺債權人諮詢時表示，「目前該公司實控人等被公安機關依法採取『取保候審』強制措施，未經公安機關同意，不得離開福州。」