信用卡分期還款和最低還款哪個更划算?

2020-12-14 18183

一般而言，對於短期需要大額資金周轉，借錢困難的用戶，都會想到用信用卡來救急。不過還款也是個難事，可能一下不能還完全款，那麼是選擇用信用卡分期的方式還款，還是先還最低還款額呢?

首先要明確這兩種方式的區別，若是選擇償還最低還款額，可保持良好的信用記錄。不過，歸還最低還款額會失去享受免息期的待遇，持卡人需要支付一定利息。目前，大部分銀行採用全額計息的方式，從消費入帳之日算起，每天收取萬分之五(即0.05%)的利息，並按月複利計算。

以王女士為例，目前有一萬塊錢的消費，想通過信用卡刷卡，小編計算下是分期還款划算，還是最低還款划算。對於王女士來說，假設帳單日為每月18日，到期還款日為次月15日。她6月18日的帳單列出了她從5月19日至6月18日的所有消費記錄，1筆1萬元刷卡消費，記帳日為6月14日。

因此，王女士本次最後還款日為7月15日，「本期應還金額」為10000元，「最低還款額」為1000元。選擇最低還款，她被收取從記帳日(6月14日)算起的利息，直到還清為止。在下個帳單日7月18日前，王女士如果沒有還清剩餘款項(包括利息部分)，她將產生163.5元的利息。計算方式為：10000×0.05%×30(6月14日～7月15日)+(10000-1000)×0.05%×3(7月16日～7月18日)=163.5元。這份帳單的最後還款日為8月15日。如果在8月15日依舊沒有全額還款，那麼7月18日至8月15日的免息期也將被取消，而且上期帳單中163.5元的利息也將按每天萬分之五的預期年化利率產生利息。這也就是月複利的意思。

若是選擇分期還款。現金分期每期手續費=分期總金額×每期手續費費率。10000元欠款若全部做帳單分期，按招行三期(即三個月)2.6%手續費計算，她需支付260元、分六期需支付420元、分12期需支付720元。可見，無論哪種方式下，分期還款都要比最低還款額還款更划算。

小編提醒：分期還款並不是一定都比歸還最低還款額省錢。對於金額較大、較長時間內無法一次還清的欠款，為防止利滾利，分期還款成本相對較低。而對於金額較低、消費記帳日離最後還款日很近，而且能在較短時間內償還的，則選擇最低還款額比較划算。

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