金融監管部門正全面規範網際網路金融行為。
12月31日，銀保監會有關部門負責人對記者表示，最近中央金融管理四部委再次約談螞蟻集團並公布了重點內容，強調的突出問題和整改要求，不僅是個性的，也有一定的普遍性。建議所有網際網路平臺都要對照自查，及早整改。特別是涉及網絡小貸、保險、理財、信託等業務的機構，更要抓緊，監管部門隨後會安排檢查。
監管對網際網路金融行為強化監管涵蓋存款、貸款、保險等多方面業務。銀保監會當天就網際網路平臺下架銀行網際網路存款產品、網際網路平臺開展小額貸款業務的監管要求、網際網路保險管理等當前市場關心的熱點問題作出回應。
銀保監會再次強調，將嚴格落實監管。所有金融活動必須依法全面納入監管，持牌經營，堅決制止違規監管套利。可以有一定的過渡期，但總的方向不會改變。必須堅決鼓勵公平競爭、強力破除壟斷、防止資本無序擴張，及時嚴格處罰違法違規行為。對「偽創新」「亂創新」嚴厲打擊，對各類違法違規行為「零容忍」。
金融創新必須在審慎監管的前提下進行
銀保監會有關部門負責人表示，數字經濟正前所未有地改變人類的生產和生活方式，金融領域數位化轉型面臨重大機遇和挑戰。科技與金融深度融合，擴大了金融服務覆蓋面，提升了金融服務效率，提高了風險防控水平。同時，金融數位化快速發展也帶來了網絡安全、市場壟斷、數據權屬不清、消費者權益保護等方面的問題，影響市場公平和金融穩定。對於金融科技發展，銀保監會一貫堅持既鼓勵創新又堅守風險底線的態度，把握好創新與監管的動態平衡。
對於金融創新應如何規範開展，除了上述強調的嚴格落實監管外，該負責人還表示，金融創新必須在審慎監管的前提下進行。金融創新必須有利於服務實體經濟、有利於便利人民群眾生產生活、有利於防範風險、有利於保護投資者合法權益。要堅持服務實體經濟和人民群眾的本質要求，使金融科技成為助推國內國際雙循環的重要力量。
同時，對各類主體一視同仁。依法保護產權，弘揚企業家精神，激發市場主體活力和社會創造力。依法平等保護國有、民營、外資等各種所有制企業產權和自主經營權，依法保護企業家合法權益，以公正監管維護公平競爭。
此外，切實維護金融穩定和金融安全。要處理好金融發展、金融穩定和金融安全的關係，確保金融創新在審慎監管的前提下進行，牢牢守住不發生系統性風險底線。
「我國金融科技應用總體走在世界前列，法律法規和風險監管沒有現成經驗可以借鑑。對金融科技監管，必須堅持依法合規原則，貫徹法治精神，完善監管體系，補齊制度短板，不斷適應金融數位化轉型的發展趨勢，增強監管措施的針對性、適用性和可操作性。」該負責人稱。
研究起草網際網路個人存款規範性文件
針對近期一些銀行網際網路存款產品從網際網路平臺上紛紛下架，銀保監會表示，商業銀行推進存款服務線上化，在一定程度上有利於提高金融服務效率。但在實踐中也暴露出一些風險隱患，特別是商業銀行與非自營的第三方網絡平臺合作銷售存款過程中存在合規管理不到位、風險管理不審慎、消費者保護不充分等問題，對此我們進行了規範。
「不論是線下存款，還是線上存款，商業銀行都應嚴格執行《商業銀行法》《儲蓄管理條例》等法律法規和相關監管規定，自覺維護公平競爭秩序。商業銀行在開展存款業務時，應當加強銷售管理，不得侵害消費者的知情權、自主選擇權等權利。」銀保監會有關部門負責人稱。
尤為值得注意的是，據銀保監會透露，近日，銀保監會會同人民銀行研究起草了關於規範商業銀行通過網際網路開展個人存款業務的規範性文件，按照問題導向、有序規範、防控風險的思路，推動該項業務平穩健康發展，有關情況將適時向社會公布。
要求網絡小貸公司自查整改
銀保監會於2020年7月印發《商業銀行網際網路貸款管理暫行辦法》。《辦法》明確了網際網路貸款小額、短期的原則，對消費類個人信用貸款授信設定限額，防範居民個人槓桿率快速上升風險，並在資金用途、貸款支付、風險數據與模型、消費者權益保護等方面提出監管要求。
同時，在合作機構管理方面，《辦法》要求商業銀行建立全行統一準入機制，分層分類實行名單制管理。壓實銀行自身的風險管理主體責任，要求商業銀行獨立實施授信審批、合同籤訂等核心風控環節，核心風控不得外包給合作機構。對於與合作機構共同出資發放貸款業務模式，要求商業銀行加強集中度風險管理，把與合作機構共同出資發放貸款總額納入限額管理，對單筆貸款出資比例實行區間管理。
除了對商業銀行與合作機構開展網際網路貸款強化監管外，對於網際網路平臺開展的網絡小額貸款業務，銀保監會、央行近期公開發布了《網絡小額貸款業務管理暫行辦法（徵求意見稿）》。
銀保監會有關負責人強調，近年來，部分網際網路平臺開展了網絡小額貸款業務，在服務小微企業和個體工商戶等方面發揮了積極作用，但也存在公司治理不健全、利用數據壟斷謀求特殊利益、誘導過度借貸、融資槓桿過高等問題。徵求意見稿對網絡小額貸款業務管理總的原則和方向已基本確定，因此，要求網絡小額貸款從業機構要根據《辦法》的總體要求和精神做好自查和整改。
對於網絡小額貸款從業機構自查整改的內容，主要集中在以下四方面：
一是自查自糾違規行為。對自查中發現的各種違法違規問題，嚴格按照有關法律法規及相關要求主動糾正和處理。
二是規範和整改業務。按規定開展助貸和聯合貸款，遵守出資比例有關要求。禁止誘導借款人過度負債、多頭借貸。依法合規對外融資，將融資槓桿控制在合理範圍內。
三是把握力度和節奏。新增業務要按新的辦法和精神開展，存量業務要穩妥有序整改。
四是保護消費者合法權益。不增加客戶融資成本，不降低客戶服務質量和標準，支持實體經濟發展。
推動網際網路保險監管辦法落地見效
除存款和貸款外，網際網路保險也在強化監管之列。12月14日，銀保監會發布《網際網路保險業務監管辦法》，將於2021年2月1日起施行。
銀保監會有關負責人表示，《辦法》既防範業務風險又促進行業創新。具體來看：
一是釐清業務本質，明確持牌經營要求，有效規範業務經營行為。
二是規範營銷宣傳，防範銷售誤導，幫助消費者選擇合適的保險產品。
三是細化服務標準，有效保護消費者權益。
四是提出針對性要求，規範網際網路企業代理保險業務。
五是明確負面清單，消除灰色地帶，打擊非法經營。《辦法》根據市場實際設置了過渡期，要求保險機構對照整改，保障業務和市場平穩過渡。
下一步，銀保監會將抓緊進行宣傳培訓，開展執法檢查，促進《辦法》落地見效。跟蹤研究網際網路保險領域新問題，廣泛聽取各方面意見建議，及時出臺配套政策，逐步構建立體化的網際網路保險制度體系，推動網際網路保險持續健康發展。
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