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今天我們聊聊如何養卡，信用卡在現在生活中已經很普遍了，尤其是現在的80-90-00後更是信用卡消費的主力軍。2020年中國的信用卡發卡量預計將達到7.4億張。
雖然信用卡普及開來，但不是所有人對信用卡的使用都有很好的規劃。以至於造成逾期無力償還的局面，根據數據顯示，今年全國信用卡逾期欠款目前已經高達900多億，逾期三個月以上的就有800多億。大家都知道現在是信用社會，信用行天下，一旦失去信用將影響到生活的方方面面，並且你的每一筆信用消費將記錄你的徵信上面，壞的記錄將長達五年之久。
很多卡友因生意投資失敗或過度消費或其他原因欠下了信用卡。少則幾千上萬，多則幾十萬上百萬。在無力償還的時候，為了能東山再起，徵信不留下汙點。他們害怕逾期，因此選擇以卡養卡，這樣做比逾期落下徵信汙點和逾期產生的各種違約金罰息要划算得多。為了便捷，他們會選擇一些代還的軟體，這些軟體只要你設置一個帳單，它會自動刷卡自動還款。首先代還軟體會需要你的很多私密信息。再者代還軟體是銀聯明令禁止的。只有持央行頒發的支付牌照才有收單資質。代還軟體沒有資質，客戶的信息安全和資金安全都處於高風險之中。頻繁的使用代還軟體也容易觸發銀行的風控系統，造成降額封卡。在我接觸的客戶裡面，因長期使用代還軟體被降額的不在少數，在去年銀聯的紅頭文件要求嚴厲打擊代還市場。
代還市場經歷了一場嚴厲打擊後，很多通道平臺紛紛關閉，加上去年央行要求關閉pos機自選商戶功能。信用卡使用限制越來越高，稍不注意就被風控降額。並且各家銀行紛紛進行了積分改革。像民生，廣發今年八月份開始線下刷卡基本就沒有積分了，像平安銀行從上半年就開始停止給線下pos機刷卡積分。商戶不能自選，刷卡不給積分，並且後面還要實行一機一碼，這幾個大招接二連三的發出來，可讓一些卡友吃不消。也讓整個支付行業要經歷一次大變天。
最近很多卡友說線下刷卡總是會被限制，並且會有風控簡訊提示。以廣發為例，刷卡時會收到:廣發卡特定商戶消費存在風險或者廣發卡特定商戶消費超限。廣發風控雖然嚴格，但是額度給的還是比較大方，有額度不能用什麼也是白搭，最近很多風控的卡友向我諮詢，其實風控的因素很多。可能是刷卡方式太過單一。當然一些不好的商戶也是會被銀行風控系統攔截掉的，不管市面上哪一家支付公司，都不能保證他們商戶池裡沒有黑名單商戶，或多或少。另外就是支付方式，整月帳單下來全部是線下pos機消費，消費似乎太過於虛假。
對於這些被風控的卡友，我建議他們去進行多元化的支付，因為現在符合支付習慣的主流支付方式，是線上支付掃碼支付和銀聯新推出的碰一碰。當他們使用這些方式去支付的時候，就會發現風控的卡片也能正常消費了。碰一碰一卡一個商戶，符合央行要求一機一碼原則，並且安全便捷。其實養卡的核心就是進行多元化的消費和使用多元化的支付方式，避免消費到被銀行風控的黑名單商戶。歡迎大家評論區留言討論。