汽車已經成為當今社會非常普遍的交通工具，越來越多的家庭擁有屬於自己的私家車。私家車的養車費用中，保險算是一個大項目。很多人都說汽車保險偏貴，有可能是因為你選的汽車險種太多了，其實正常情況下，我們普通人買保險只買這四種就夠了。
第一項就是交強險。這個毫無疑問，國家強制購買的險種，不買也不行。交強險規定六座以下車型每年保費為950元，六座以上車型每年保費為1100元。如果上一年沒有出險，那麼接下來的一年交強險金額會下浮10%，最低下浮30%。同樣，如果你頻繁出險交強險最高能上浮30%的金額，並且可能遇到保險公司拒絕上保的情況。
交強險目前規定的賠償限額為：最高傷殘賠付金額為11萬，最高醫療費賠付金額為1萬，最高財產損失賠付金額為2000元。也就是說，如果你撞了一輛豪車，修車費15萬的話，交強險最多賠付11萬，剩下的4萬元才由商業險賠付或者自己墊付。如果是小刮小蹭，而且判定為你的責任，對方修車定損2000元以內可以只走交強險，這樣第二年只有交強險價格浮動，商業險不會受牽扯。這裡要知道的是交強險只賠付對方車輛的損失，你自己車輛的損失交強險是不賠付的。
第二項必買保險是第三者責任險。現在路上的豪車越來越多，亂闖紅燈不遵守交通規則的行人也不在少數。開車真的像一個定時炸彈一樣，不怕一萬就怕萬一，如果真出了大事故，沒有三者險可能真的會讓你傾家蕩產。三者責任險只要生活不是特拮据，個人感覺最低50萬起步，最好買100萬的。
舉個不吉利但比較現實的例子，如果你開車不小心撞死了一個人，或者撞到了一個幾百萬的豪車，判定你的全責賠付120萬。如果你沒有買三者責任險，那麼交強險幫您賠付11萬，剩下的109萬需要你自掏腰包，100多萬的賠款足以壓垮一個普通家庭。但如果你買了100萬者責任險，那麼這109萬中的100萬三者險就會幫你賠付，你自己只需要賠付9萬元。所以說三者責任險還是非常有必要購買的，是商業保險中性價比最高的險種。
但是只買三者險還不行，三者險和車損險的附加險種，不計免賠險必須搭配購買。不計免賠險的全稱是不計免賠率特約條款。在保險公司正常賠付的過程中，會有5%到20%的免賠率。也就是說如果除去交強險你還需要賠付100萬，只買了100萬三者責任險，那麼保險公司並不會直接賠付你100萬的，因為有5%到20%的免賠率，所以保險公司只會賠付給你80到95萬，剩下的5到15萬依然需要你自掏腰包。但如果有了不計免賠險，這100萬保險公司就全部索賠。
最後一項就是車損險。車損險的意思就是在判定事故為你的責任時，給你自己車輛修車的保險。三者險和交強險都是給對方車輛修車或者賠償，買了車損險之後發生事故，保險公司才會給你自己車輛索賠。車損險雖然不如三者險那麼重要，但對於新手司機儘量還是買上。同樣需要搭配不計免賠險，否則不能全額賠付。
如果是新車的情況下比較建議購買車損險，如果已經是五六年的老車，那麼車損險的意義就比較小了，根據自己的實際情況可以考慮是否省略，因為這時候的車也值不了幾個錢。
個人感覺在極度缺錢的情況下，至少買交強險、三者險加不計免賠險，車損險可以視情況而定。因為萬一真出了大事故，自己怎麼著都好說，大不了就是報廢一個車。但對於對方來說一分錢也不會讓你。
至於像涉水險，防盜險，劃痕險，性價比不高，使用就視為出險，第二年保費就會上調，得不償失。有這些錢還不如把三者險的保額調高一些穩妥。
以上內容就是小馬的個人觀點，希望可以對你有所幫助，也歡迎朋友們在下方評論區點讚留言討論，說說現在你給你的愛車都上了哪些保險？