■本報記者 彭 妍
按照監管規定，客戶在一家銀行可以享受一個免費的帳戶，即擁有一張免收年費的銀行借記卡。但是如果是第二張借記卡，免費與否就要「因行而異」了。
近日，《證券日報》記者走訪了北京地區多家銀行了解到，對於備受關注的第二張借記卡的年費和工本費能否免收，各家銀行的要求不盡相同：四大行基本都予以了「有條件」免收，部分中小銀行可以免費，而大多數外資行對免費的門檻要求則更高。
國有大行年費減免不易
近日，《證券日報》記者來到一家國有大行營業網點開卡。在辦理過程中，該行的櫃員告訴記者：「開卡首先要交15元才可辦理。」當記者詢問其收費理由，對方解釋稱，其中10元為借記卡首年年費，另有5元為工本費。記者走訪四大行發現，除了首張卡以外，辦理借記卡時都要先交年費10元，有的銀行還要交納卡片的工本費。如果客戶希望享受「免費午餐」，四大行均提出了不同的要求。
對於非第一張借記卡的年費和工本費而言，國有大行方面大多是予以「有條件」免收：年費方面，目前四大行都要收取，費用均為每張卡每年10元；而工本費方面，有的銀行已經免除，有的銀行則要收取5元/張。還有一種情況是，部分借記卡可以享受年費和工本費全免政策，但持卡人必須成為該行貴賓客戶辦理相關業務才可享受優惠。
工商銀行的一位工作人員告訴本報記者，「不同借記卡優惠活動並不一樣，如果是商圈卡即可減免年費，該卡在西單商圈消費還可享受一定的優惠；如果是普通的借記卡必須要收取年費，一年10元，但是沒有工本費。」
農業銀行某網點櫃員表示，「如果不是辦理在我行的首張卡，開卡時需繳納15元的開卡費，其中包括年費10元和工本費5元，若是白金卡或者是鑽石卡則可免收年費和工本費，而白金卡客戶必須日均資產100萬元至500萬元，鑽石卡日均資產500萬元以上。
中行某網點櫃員也表示，「如果是我行的VIP卡或者財富卡可免收年費和工本費，而VIP卡必須日均資產不低於20萬元，比如可以在我行購買理財產品或者存定期20萬元以上，財富卡則要求月均資產200萬元，如果是普通的借記卡則要收取年費10元和工本費5元」。
「如果在我行開通基金功能，但是不一定要購買基金產品，則不收取年費和帳戶管理費，一個人憑身份證只能開設一個帳戶，或者成為金卡（日均資產20萬元以上）、白金卡（日均資產50萬元以上）也不收取任何費用。否則，要收取10元的年費，但無工本費」，建行某支行網點的工作人員稱。
中小銀行給予減免優惠
在走訪調查過程中，《證券日報》記者發現，一些中小銀行無論是在該行辦理第幾張借記卡，年費和工本費上都實行減免優惠的政策。例如，江蘇銀行和華夏銀行都不收取年費和工本費。
另外，部分中小銀行只收工本費，不收取年費，如果滿足一定條件則5元/張的工本費也可以免收。例如，招商銀行不管是辦理第幾張借記卡，開卡當天存入1000元或者下載手機銀行，工本費就可以免除。
在記者走訪過程中，有儲戶向本報記者抱怨：「一張卡的發卡成本最多也就兩、三塊錢，銀行開張卡就賺了十幾元，辦1萬張卡就有十幾萬元入帳，儲戶的開卡成本太高了。」
某銀行支行網點工作人員則表示，現在開卡用戶越來越多，銀行承擔費用越來越高。一些中小銀行發卡量較小，為吸引客戶，免收卡片工本費，甚至不收年費。而對大行而言，很難完全減免這些費用。
外資行收費較高
相比於中資行，外資行減免收費的門檻顯然更高。滙豐銀行（中國）的客戶雖然不用繳納開卡費，該行目前主要分為兩種帳戶，一個是運籌理財帳戶，另一個是卓越理財帳戶，運籌理財帳戶要求日均資產10萬元人民幣或等值的外幣，如果達不到每月將收取100元的帳戶管理費，而卓越理財帳戶要求日均資產50萬元人民幣或等值的外幣，如果達不到的話銀行將每月收取300元帳戶管理費。
花旗銀行（中國）的工作人員表示：「我行要求客戶一個月之內帳戶能到達15萬元人民幣或等值外幣的資產，如果達不到要收取100元/月的帳戶管理費。」
首張卡免費需主動申請
2014年，國家發改委、銀監會聯合發布商業銀行服務收費新規《關於印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知》（下稱《通知》），要求銀行有條件免收借記卡年費和個人帳戶管理費。根據《通知》，「對於客戶帳戶中（不含信用卡）沒有享受免收帳戶管理費（含小額帳戶管理費）和年費的，商業銀行應根據客戶申請，為客戶提供一個免收帳戶管理費（含小額帳戶管理費）和年費的帳戶（不含信用卡、貴賓帳戶）。」即銀行有條件免收個人客戶帳戶管理費和年費，也意味著客戶在每個商業銀行擁有一個免費的帳戶，其他帳戶仍然要像之前一樣執行各銀行的收費標準。
如今，商業銀行免收一個帳戶管理費、年費的政策推出已兩年有餘，目前仍有部分儲戶對該政策不知情。除此之外，各家商業銀行一直對代發工資、養老金、公積金、養老保險等帳戶實行免費政策，手裡已經有這樣帳戶的市民就不能再繼續申請免費帳戶。
同時，免收管理費和年費的帳戶並不會自動產生，而是需要消費者主動到銀行提出申請，指定一張卡，才會享受新規帶來的「福利」，需提供身份證、銀行卡即可申請辦理「免費政策」。