蘇州銀保監分局召集相關金融機構召開物聯網金融創新會議
太倉農商銀行走進企業深入了解企業信貸資金需求
蘇州是全國經濟最強地級市，經濟主要指標長期處於全國前10位，民營企業、小微企業、製造業企業作為蘇州經濟的重要組成部分，對於蘇州經濟的重要性不言而喻。一直以來，蘇州銀保監分局將服務實體經濟作為核心工作之一，不斷優化金融服務支持實體經濟大發展，以高質量金融服務蘇州高質量發展。
2020年，蘇州銀保監分局在上一年創新出臺《蘇州銀行業服務實體經濟監管評價辦法》基礎之上，大幅提高製造業、小微企業、民營企業貸款的指標得分佔比，引導轄內銀行業聚焦主業，服務經濟發展。截至2020年4月末，蘇州普惠型小微貸款餘額2886.32億元，比年初增長14.14%，製造業企業貸款餘額6040.42億元，比年初增長10.30%。
提高服務效率， 增強企業獲得感
提高融資效率就是拓寬企業的「生命線」，蘇州銀保監分局多措並舉，為企業融資搭建廣闊平臺。銀企直接對接，就是提高融資效率的最直接方式。
2019年以來，蘇州銀保監分局依託區域經濟特色，創新打造「普惠金融進基層」系列活動品牌，秉持「主動尋找、主動服務、主動對接」的原則，在小微企業匯聚的常熟市，在科創型企業匯聚的蘇州高新區，先後舉辦專項支持小微企業和科創型企業兩場活動，累計有30家銀行機構與672戶企業成功對接，初步授信金額68.7億元，其中首貸金額31.96億元，佔比46.52%。
「專項支持」之餘，蘇州銀保監分局更積極踐行「普惠」理念。自2019年8月開始，組織轄內41家銀行機構開展「百行進萬企」銀企對接活動，符合條件的2018年度納稅信用B級以上26.1萬戶小微企業全部被納入對接範圍，佔試點五省市對接企業總量的七分之一，佔全省對接企業總量的四分之一，其中包括此前很多從未在銀行獲得過貸款的「首貸戶」。
蘇州某蟹業公司是一家從事大閘蟹經銷的小微企業，在銷售旺季來臨之前資金需求較大，但經營者此前一直認為銀行貸款手續很複雜，對貸款事宜存在一定牴觸情緒。「百行進萬企」活動中，該企業被列入太倉農商行對接範圍，在客戶經理的耐心解釋下，客戶逐漸了解銀行小微企業貸款政策，增強了對銀行服務的信任，並向該行申請了200萬元貸款。
截至今年4月末，轄內已與有金融服務需求的3萬多戶企業完成實地對接，初步對超過6000戶企業授信金額近110億元。
在加強銀企對接的基礎之上，蘇州銀保監分局強化科技賦能，創新開展物聯網技術與金融業務相結合，提高企業獲貸效率。分局以地方特色產業、優勢產業集群為切入點，指導轄內銀行機構從零開始，迅速探索和實踐物聯網金融業務，覆蓋不鏽鋼、輪胎、棉紡等貿易行業及化纖、紡織、機械等製造行業。動產質押業務模式和生產監管模式兩大物聯網金融模式均已在蘇州落地，部分機構物聯網動產質押等核心系統已上線運營，「物聯融」「羽絨貸」等物聯網專屬產品已正式投放。目前，轄內已有9家銀行通過物聯網技術向107家企業授信近24億元，發放貸款19.49億元，其中小微企業和製造業企業分別佔93.46%和89.72%，下一步將積極拓寬加深物聯網技術在企業融資業務中的運用，努力實現2020年「千企百億」目標。
降低利率費用，
減輕企業壓力感
降低融資成本就是給企業注入「加速劑」。蘇州銀保監分局積極落實黨中央國務院、銀保監會關於降低企業融資成本的一系列決策部署，近年來以檢查、規範、落實促進降利降費。
2019年，蘇州銀保監分局組織開展金融服務民營企業監督檢查和小微企業融資收費專項檢查，為轄內41家銀行機構和35家保險機構的服務質效、收費水平等實施精準畫像。在這期間共抽取了7家銀行和2家保險機構專項檢查，並走訪暗訪各類企業58戶，發現四大類10項問題並督促機構加以整改，切實保障銀保監會出臺的各項減費讓利措施落實到位，清理規範中小企業融資時強制要求辦理的擔保、保險、評估、公證等事項，減少融資過程中的附加費用等，相關問題得到明顯遏制。
疫情衝擊之下，企業對融資成本更加敏感，蘇州銀保監分局秉持服務企業的原則，切實督促轄內銀行降低疫情防控物資生產企業和受疫情影響企業的融資成本。截至4月末，轄內各家銀行已經支持受疫情影響的企業超過8萬戶、共4691.34億元，企業平均獲貸利率相比去年同期下降了1.16個百分點，累計為企業減免費用7995.34萬元。
蘇州某醫療公司是國內從事救護車負壓艙相關設備生產的龍頭企業，疫情發生以來，產品供不應求，企業決定擴大產能，但是受到資金不足的困擾。張家港農商行為了支持抗擊疫情，達成對公司追加500萬元信用貸款、利率下浮60BP的意向，預計節約公司融資成本約3萬元。
建立幫扶機制，
提升服務滿意度
建立企業幫扶機制就是為企業提供「防火牆」。企業的發展中不可避免地會遇到一些困難，蘇州銀保監分局充分發揮監管部門的協調作用，積極落實好各項幫扶舉措，幫助暫時遇到困難的企業緩解資金壓力，努力實現銀行風險防控與企業發展的「共贏」。
2019年，在蘇州市政府牽頭下，蘇州銀保監分局會同市金管局、區縣政府及相關債權銀行開展民營企業會診幫扶工作。參與各方堅持「產業優先、市場優先、能力優先、誠信優先」的原則，按照「有助於經濟穩定、有助於社會穩定、有助於金融穩定、有助於經驗積累」的條件，首批選取了兩家比較典型的民營企業作為會診幫扶試點企業。幫扶工作堅持政府、企業、銀行和監管四方聯動，各司其職、步調一致、協同推進，實現了被幫扶企業的融資穩定、經營穩定、處置穩定和風控穩定。
此外，面對突如其來的疫情衝擊，蘇州銀保監分局在推動轄內銀行積極落實好「蘇惠十條」相關要求和16條金融實施細則的基礎之上，專門出臺文件對銀行保險機構金融支持抗擊疫情提出了6項具體要求，同時對轄內銀行明確了延期還本付息「企業宣傳全覆蓋」的宣傳要求和「兩個工作日受理，七個工作日辦結」的要求，並收集整理各家機構臨時性延期還本付息的申請入口以及聯繫方式等，統一在「蘇州發布」公號發布。截至4月末，已累計為4426戶中小微企業辦理了87.71億元的本金延期。同時在2020年修訂的《蘇州銀行業服務實體經濟監管評價辦法》中將「無還本續貸」納入加分項，今年前4月，轄內銀行機構累計為企業辦理無還本續貸173.94億元，比去年同期大幅增長38.3%。
日前，蘇州銀保監分局還積極聯合地方政府相關部門，引導轄內銀行機構設立「保就業」薪金雲貸專項信貸計劃，專題支持企業支付員工工資，短短一周時間，已經有6家銀行為312戶企業授信2.58億元。