「免費辦、低手續費」推銷pos機，博某代理公司為羊毛黨（指信用卡套現人員）提供便利，不僅賺取手續費，還扣押返現錢款，教客戶向銀行申請拒付退款，導致pos公司損失銀行備用金200餘萬元。2020年5月9日，上海市閔行區人民檢察院經審查認定，戴某、唐某構成非法經營罪，單某、史某、陳某等11人構成詐騙罪，對13名犯罪嫌疑人提起公訴。近日，法院審理該案後，對13名犯罪嫌疑人分別判處有期徒刑6個月至三年不等，並處罰金。
2018年6月，博某公司代理某品牌的pos機，並向羊毛黨推銷，方便他們進行信用卡套現。羊毛黨申請pos機後，使用自己或他人的信用卡通過該pos機消費，錢款實時進入博某公司設置的結算帳戶，三日後扣除千分之一的手續費後再返還至他們的銀行卡中。
博某公司特意招聘戴某、唐某作為客戶經理，以低手續費為賣點招攬更多的羊毛黨辦理pos機。同時，為了促使羊毛黨不斷刷卡套現，博某公司故意扣押錢款推遲返現。
2018年底，博某因公司資金出現問題，無法按約返還套現金額。當羊毛黨找上門要錢時，戴某就告訴他們可以以交易失敗、非本人交易等理由向銀行提出支付異議，銀聯審核通過後就會從pos機公司的備用金帳戶中，將刷卡金額返回給大家。
有人按照戴某的方法向銀行提出支付異議後，成功追回了部分損失，之後這個辦法在羊毛黨之間互相傳授。同樣被博某公司拖欠刷卡金的人就如法炮製，向銀行申請了金額1萬元至60萬元不等的拒付申請並成功拿到錢。
2019年初，pos機公司在運營過程中發現有客戶多次在該公司的pos機上消費後，以機器無反應、提示交易失敗但扣款成功等理由申請退款。與銀行核實後發現，客戶申請退款的交易均已成功結算給商戶，且客戶提交的部分退單申請材料是偽造的，遂報案，由此案發。
經審查，戴某、唐某違反國家規定，使用POS機非法從事資金支付結算業務，擾亂市場秩序，其行為構成非法經營罪。同時，編造理由向銀行申請拒付的單某、史某、潘某等11人以非法佔有為目的，虛構事實，隱瞞真相，騙取他人財物，其行為構成詐騙罪。日前，上海市閔行區人民檢察院將本案向區法院提起公訴。
承辦檢察官提醒，日常生活中，一些消費者為了獲取銀行消費積分從而進行刷卡套現，殊不知套現行為已經觸碰了法律的邊緣，而為了挽回自己的損失，以編造的理由向銀行申請拒付，這個行為雖然拿回的是自己原本的資金，但是行為上卻也已經構成犯罪。故大家切勿貪圖一時的利益而觸及法律底線。
（看看新聞Knews記者：唐春源 編輯：小真）