金融是現代經濟的核心和實體經濟的血脈，為了推動本市實體經濟的發展，全面反映天津市金融機構在支持實體經濟服務方面所取得的工作成果，樹立行業標杆，支持民營經濟發展，津雲聯合天津經濟廣播和市金融局共同策劃推出了「金融機構服務天津實體經濟」系列訪談，節目將在津雲、北方網以及天津經濟廣播同步刊播。本期節目邀請到了興業銀行天津分行副行長康鵬，和天津美騰科技有限公司董事長李太友，一起來談一談金融服務實體經濟、支持科技型企業發展的話題，以下為文字實錄。
主持人：大家好，歡迎收聽、收看《金融機構服務天津實體經濟系列訪談》節目，本節目由津雲聯合天津經濟廣播、市金融局共同策劃推出。今天走進我們直播間第一位嘉賓是：興業銀行天津分行康鵬副行長，您好！另外我們還請到了一位企業代表，他是天津美騰科技有限公司董事長李太友，李總您好。
天津美騰科技有限公司董事長李太友：主持人好。觀眾朋友們大家好。
主持人：可以說企業在融資過程當中，融資的目的都是一樣的，就是借到資金。但是企業的條件卻是千差萬別，有的企業本身就有現成的抵押物，但是有的企業沒有抵押物，他有技術。而有的企業這些可能都沒有，但他有大額的應收帳款等等。這就對金融機構提出了更高的要求，也就是說我們的金融機構在保證防控好風險的同時，根據企業不同的條件來為他們提供有針對性的服務。咱們興業銀行天津分行在天津運行有十七年了，是不是呢康行長？
興業銀行天津分行康鵬副行長：對。興業銀行天津分行已經成立了十七個年頭，而且我當初也是籌備組的成員之一，我也是親眼見證了興業銀行由小到大，由弱至強的歷程，見證人之一。自始至終將支持天津地區經濟發展作為己任，把更多金融資源投向實體經濟。
具體來講，主要體現在三個方面。一是精準投放，優先保障實體經濟、民生經濟領域的金融支持力度。二是堅持科技賦能，結合天津市各項民生工程，推進天津「智慧城市」建設工作。三是堅持重心下沉，探索解決小微企業融資難融資貴問題。
主持人：興業銀行的「興業」兩個字，是不是就是「振興實業」的意思？
興業銀行天津分行康鵬副行長：興業銀行名稱的縮寫是「CIB」，英文全稱是「ChinaIndustrialBank」，從名稱就可以看出興業銀行從成立時的定位就是支持實體，振興實業，經過這麼多年的發展也一直未曾改變。到今年的9月末，興業銀行天津分行為天津地區實體企業提供各類融資餘額已經達到752億元。從數據上也可以看出，興業銀行在自身業務發展的同時，不忘初心和定位，堅持精準投放，全力支持天津地區實體經濟的發展。
主持人：咱們的美騰科技應該也是咱們的客戶之一了是吧，從興業銀行貸到了多少款？
天津美騰科技有限公司董事長李太友：我們跟興業銀行有良好的合作，我們從興業銀行貸款了1800萬。
主持人：嗯，這個數字也不小啊。具體是怎麼找到興業銀行的，怎麼貸到的這筆款，我們稍後來詳細的跟大家分享。接下來我們還是請康行長來談一談。您剛才提到了精準投放，優先保障實體經濟、民生經濟的融資需求。請給我們介紹一下這方面的情況。
興業銀行天津分行康鵬副行長：實體經濟是人類社會賴以生存和發展的基礎，工業特別是製造業是實體經濟的重要組成部分。大力發展以先進位造業為核心的實體經濟，可以降低資產價格泡沫化，有助於抵禦金融風險，是一個國家和地區贏得國際經濟競爭主動權的重要抓手。
在優先保障實體經濟方面，我們結合天津市在京津冀協同發展中的戰略定位，大力支持先進位造業發展。天津市作為全國先進位造研發基地，有著雄厚的工業基礎和科研實力，相關數據顯示，天津市2019年全年先進位造業比重將達到65%以上，到2020年先進位造業比重將達到70%。
為進一步支持天津地區先進位造企業的發展，興業銀行專門制定並下發本市「專精特新」企業、「單一冠軍」企業營銷服務指引，要求對這兩類企業實行差異化的授信條件，開闢授信綠色通道，同時發揮我行集團化運作、融資產品多元化的優勢，滿足不同行業的「專精特新」、「單一冠軍」客戶對貸款、票據、非標、資產證券化等各方面融資的需求。同時，要運用集團內外的股權投資及服務機構，提供「商行+投行」金融服務，幫助企業對接資本市場。目前，天津市納入工信部發布的14家國家級「專精特新」企業和4家「單一冠軍」企業中，興業銀行給予授信支持的企業已經超過9家，授信總額達到14.6億元；其他正在陸續形成授信的過程當中。
第二方面，根據中央經濟工作會議部署及習近平總書記「三個著力」工作要求，加強民生經濟領域金融服務力度。
一是結合興業銀行特點，將與老百姓生活密切相關的醫藥流通企業、中小建工企業作為興業銀行金融服務的重點行業。這類企業一般都是大型醫療機構或大型央企進行的供貨商，但行業地位低、回款周期長。興業銀行從這類企業的經營特點和實際困難出發，創新性地引導大型醫療機構、央企以國內信用證方式向上遊小型供貨商付款，同時以遠低於市場價格的利率為中小供貨商提供福費廷融資服務。截至目前，興業銀行已為天津市建工集團（控股）有限公司、中建二局第四建築工程有限公司、中鐵十八局集團有限公司、華潤天津醫藥有限公司等大型企業的137戶供應商提供了近300筆福費廷融資服務，融資金額5.95億元，在不加重企業財務負擔的前提下，解決了中小供貨商的資金周轉問題。
二是投入大量人力財力，著力解決民生領域關注度較高的農民工工資發放問題。2019年6月，興業銀行結合企業實際情況及困難，歷時半個月時間，出動60多人次，為天津建工集團及下屬二十五家企業提供上門開卡和代發工資服務，累計開卡3400多張。今年前三個季度，興業銀行天津分行通過專業化的服務團隊，以上門服務的形式，為天津地區44家建工類企業的員工、農民工兄弟累計開卡6400多張，確保建工類企業農民工薪資發放渠道的通暢，免除了我們美麗城市建設者的後顧之憂。
第三方面，發揮赤道銀行的環境和社會責任，助力天津打造「綠水青山」和「金山銀山」。我們都知道，興業銀行是國內首家赤道銀行，依託在綠色金融領域的深厚積累，興業銀行天津分行通過謀發展、促轉型，制定綠色金融發展計劃，打造綠色金融專業隊伍，創設綠色金融專項產品，不斷加強綠色金融對實體經濟、民營企業及中小企業的扶持力度，營造產融結合、產融互補的綠色金融生態閉環，構建了以綠色信貸、綠色債券、綠色票據以及綠色租賃為基礎，涵蓋股權投資、財富管理和支付結算等的全鏈條綠色金融服務產品體系。
截至目前，興業銀行天津分行為綠色產業客戶實現各類融資107億元。
主持人：剛才康行長講了很多，看來在這方面確實做了大量的工作，說都說不完的感覺。另外一點我們想了解一下興業銀行在金融科技這方面做得怎麼樣。比如結合網際網路，大數據等等這些方面。
興業銀行天津分行康鵬副行長：興業銀行始終堅持科技賦能，結合天津市各項民生工程，推進天津「智慧城市」建設工作。以金融科技為抓手，積極推進信息科技與金融創新的深度融合，在天津地區涉及醫療、政務、教育、公共服務等多個行業領域啟動了「智慧城市」金融服務。
比如，為緩解老百姓「看病難」、「看病繁」的問題，興業銀行以「服務民生」為宗旨，積極響應天津市委市政府號召，踐行金融企業的社會責任,積極參與並大力協助天津地區智慧醫療建設的推進工作。通過「網際網路+醫療+金融」的服務新模式，努力為天津人民群眾提供高質量高水平的醫療衛生服務。
主持人：可能我們老百姓也會有切身體會，現在去醫院看病確實比原來方便了。原來排著長長隊伍的掛號窗口、繳費窗口，已經被一排排的智能終端設備所取代，老百姓也逐漸接受和適應了網上預約、現場終端掛號取號、自助繳費、自助掃碼獲取檢查報告這種新型的就醫模式。
興業銀行天津分行康鵬副行長：是的，這就是我們「智慧醫療」建設帶來的最直接的改變。近三、四年來，興業銀行天津分行累計投入資金6000多萬元，用於支持24家公立醫院「智慧醫療」項目的改造和提升，其中涉及三甲級以上醫院11家，數量佔到全市三甲醫院總量的30%。通過興業銀行提供硬體、軟體支持，天津市兒童醫院、天津醫科大學朱憲彝紀念醫院等大型醫療機構目前都可以通過手機APP、自助機等設備實現自助掛號、繳費、入院手續辦理、醫保資質確認、住院押金繳納、手術狀態查詢、出院手續辦理、預約病歷複印等功能，為患者提供診前、診中、診後的全流程、一站式智能診療服務，免除病人就診過程中的「難和繁」的問題，同時緩解醫院管理壓力，打造智慧醫療生態圈。
除了「智慧醫療」外，興業銀行天津分行還在智慧政務、智慧教育、智慧公共服務等方面，著力打造創新性金融服務。如：建立社銀一體化服務網點，工商電子開戶系統，便捷個人、企業到網上辦理各類業務；為大中小學、K12以下教育機構建立指尖上的校園雲服務；大力支持與老百姓生活密切相關的煤水氣熱行業，為公共收費類企業提供智慧繳費等產品，讓百姓少跑腿，為百姓多辦事，主動貼近社會需求，將銀行支付結算業務滲透到日常生活的各個場景，真正推動網際網路的便利融進社會生活的方方面面，為天津城市經濟發展和百姓生活品質提升貢獻更多的「興業智慧」。
主持人：可以說智慧金融讓我們每個人都成為受益者，受益者當中也包括我，包括康行長，也包括李董事長。那在實體經濟、民生經濟中，最龐大的一個群體就是小微企業，小微企業融資難、融資貴，這是長久以來一直困擾小微企業發展的一道疑難問題。興業銀行在解決這個疑難問題方面，都做了哪些工作。
興業銀行天津分行康鵬副行長：興業銀行天津分行深入貫徹國務院常務會議精神，不忘初心，牢記使命，勇當支持小微企業發展的主力軍，將小微企業業務作為全行戰略業務深入推進，持續改進和完善小微金融服務體系，切實降低小微企業融資成本，為我市小微企業發展灌溉金融活水。近三年來，興業銀行天津分行累計為小微企業發放貸款244億元，累計扶持小微企業上千戶。
一方面，我們行針對小微企業差異化金融服務需求，不斷豐富和完善小微金融服務和產品體系，切實提升小微企業貸款可得性。
一是增加了產品的寬度。精略統計了一下，興業銀行為小微企業量身打造的包括「芝麻開花」、「小微三劍客」等在內的各類專屬產品已不下20餘種，充分滿足了不同類型、在不同成長階段的小微企業個性化的金融服務需求。
二是增加了產品的長度。我們行在今年下半年針對小微企業主最新推出了「興業貸」產品，最長授信期限可以達到20年，這麼長的授信期限在市面上是不多見的。除了期限長的特點，興業貸產品在還款上，還支持「等額本息」、「等額本金」以及「階段還款」等多種方式，每年只需要歸還利息和很少一部分本金，極大降低了小微企業的還款壓力，進一步促進了小微企業經營的可持續性。「興業貸」產品一經推向市場，也確實受到了廣大小微企業高度認可，在短短三個月的時間內，我們行就受理了「興業貸」產品200多筆，貸款金額近5億元。
三是增加了產品的深度。為順應我國經濟結構轉型和多層次資本市場發展趨勢，興業銀行推出了「芝麻開花中小企業成長上市計劃」一站式綜合金融服務解決方案，通過資本導航、引入資本、企業上市（IPO）服務和新三板掛牌等多元化金融服務，幫助輕資產、無抵押，但具有高成長性的小微企業拓寬融資渠道，實現對小微企業整個生命周期的「鏈式」服務。
為了幫助優質科創小微企業對接全國範圍內資本市場的優質資源，我們行為有股權融資需求小微企業量身打造了「興投資」產品。通過企業線上項目展示和線上項目路演，可以實現快速對接風投機構、財務顧問法律諮詢等服務機構，為輕資產、高成長企業的股權融資提供專業支持。截至目前，我們行上線推薦的43家企業中，已經有10家企業受到風投機構的關注；6家企業已經處於北京、上海等多家知名投資機構的投資盡調階段；瑞派寵物醫院、鼎維固模架工程兩家公司近4億元的直投業務已獲批，預計年內落地。
主持人：剛剛您介紹的是融資難的問題。那在「融資貴」這方面、咱們是怎樣降低企業融資成本的呢？
興業銀行天津分行康鵬副行長：為了讓廣大小微企業客戶能夠得到更好的金融服務體驗。我們在金融服務產品方面也推出了很多優惠政策。
一是通過補貼和讓利，降低小微企業的直接融資成本。在小微企業貸款定價上，總行給予分行15個BP的資金成本補貼，而我們分行給小微企業能夠做到50個BP的貸款價格優惠，中間35個BP的成本由我們分行替小微企業承擔了。興業銀行的貸款定價是公開、透明的，不附帶捆綁任何不合理條件，充分體現貸款定價的普惠性。
二是通過無還本續貸產品的開發與應用，降低和消除了小微企業的倒貸成本。
小微企業的貸款期限往往與生產經營周期是錯配的，這也是小微企業經營的主要特點之一。而這種周期錯配帶來的直接後果就是小微企業貸款到到期，銷售資金還沒有回籠，企業要想歸還貸款，還需要通過內外部渠道進行資金的拆借和籌措，由此產生了過橋資金成本，加重了企業的財務負擔。
「連連貸」是興業銀行針對小微企業推出的一種無還本續貸產品。配套連連貸產品的小微企業，在貸款到期日無需償還本金，通過放款與還款的無縫對接，延長還款期限，切實減輕還款壓力。同時這種產品與傳統意義上的「借新還舊」有本質區別，不會對企業徵信產生任何不良影響。
除了降低直接融資成本、貸款倒貸成本之外，興業銀行還通過提質增效，優化流程，節約了小微企業在辦理融資業務時的人力和時間成本，受到了廣大小微企業客戶的滿意「點讚」。
主持人：在小微企業當中，還有一類企業叫做科創型小微企業。可以說這類企業在我國整體的經濟轉型當中也是擔當著非常重要的任務。那對於科創型的企業在融資的過程當中，咱們銀行有哪些措施呢？
興業銀行天津分行康鵬副行長：科創類企業具有高成長、高科技及高附加值的特點，在一些新興領域或行業方面發展潛力巨大。同時，此類企業由於普遍屬於輕資產運營，很難提供合格抵押品來獲取銀行融資。興業銀行在服務科創類小微企業方面，結合國家最新金融政策，通過產品創新，解決他們的融資難題。
主持人：可以說美騰科技應該就是一家科創型的企業是吧，剛剛說了興業銀行這個名字起的非常好，振興實業。美騰科技的美騰兩個字也很漂亮，咱們公司是做什麼的？
天津美騰科技有限公司董事長李太友：大家好！下面我先簡單介紹一下我們天津美騰科技有限公司。
天津美騰科技有限公司是一家以提供工礦業智能化技術和解決方案為主體業務的國家級高新技術企業。公司以服務煤炭行業為起點，以工礦業智能製造和服務為主體，利用其中的通用技術擴展到環保和食品行業，利用開發的智能平臺開展SAAS智能管理產品服務。其中TDS（XRT）智能光電分選技術水平世界領先。美騰科技秉承「綠色科技、智慧礦山」的理念，順應能源低碳、高效利用的歷史趨勢，開發並推廣煤炭清潔、高效利用的新產品，基於場景數據化、數據網絡化、網絡智能化、智能平臺化的智能化實施路徑，為實現工礦業的智能升級和變革貢獻力量！
主持人：可以說是一家非常優質的科創類企業。那咱們在融資的過程當中，遇到的實際問題，或者說是最需要迫切解決的問題有哪些呢？
天津美騰科技有限公司董事長李太友：我們美騰科技在融資過程中也遇到了剛才康行長講到的融資難融資貴的問題，因為我們是個初創企業，我們的資金大多都要投入到研發和市場運營方面，所以沒有什麼固定資產可以用來抵押。並且我們公司這幾年發展的也非常快，我們公司從2015年創建初期的12人，現在已經達到300多人，有200多個研發人員；年合同額由2016年的4千萬元迅速增長到2019年的逾5億元，跨越實現了銷售「三連翻」。企業的快速發展，必然離不開強有力的資金支持；但說句實話，銀行更多地喜歡「錦上添花」而不是「雪中送炭」，像我們這種在研發方面投入大量資金，同時又缺乏有效抵押的企業，從銀行取得貸款非常不容易。
主持人：可以說美騰科技是一家非常優質的科創類企業，但融資方面確實有很大的缺口，但是又面臨著自己本身的問題，比如最典型的一點是沒有抵押物，咱們興業銀行在這方面是怎麼幫助他們解決困難的？
興業銀行天津分行康鵬副行長：從美騰自身發展來講，像李董事長剛才介紹的，他們有技術、有產品、有市場，發展勢頭非常好；從政策導向來講，既屬於小微企業，又屬於科創類企業，還屬於綠色環保型企業，從哪個角度來講，都屬於國家金融政策重點支持的範疇，也是我們興業銀行重點支持的目標客戶，我們現在也是為企業量身打造了融資產品和融資計劃。
主持人：也就是說咱們興業銀行會根據各家企業不同的情況，只要是符合銀行貸款的一些必要的需求，還是儘量滿足他們融資的需要。那具體都有哪些措施呢？
興業銀行天津分行康鵬副行長：我們還是拿美騰科技公司來舉例。我們現在是結合國家的金融政策和我們行的優勢產品，從幾個方面來著手為企業打造。
一是結合國家擔保基金政策和天津市科技金融政策，在「風險分擔」模式下，由科融擔保增信，為企業提供「雛鷹貸」產品。這種由擔保公司增信，同時由銀行、擔保公司，將來還將擴展至再擔保公司、地方財政等幾方按照約定的比例，共同承擔風險的模式，既能夠有效解決科創企業融資抵押物不足的問題，又避免了不良貸款由擔保公司一家承擔，風險過於集中的問題，有利於融資擔保體系內各方明確義務，承擔相應責任，緩解擔保公司的代償壓力，提升融資擔保業務資產質量與業務發展的可持續性。
二是結合企業回款方式中銀行承兌匯票佔比較多的特點，為企業配套「票據池」產品，通過對企業持有票據進行整合，解決企業在購銷過程中，收、付商業匯票在金額、期限錯配的問題；同時依託興業銀行良好的信譽，為中小銀行開具的銀行承兌匯票增信，擴大票據適用範圍，助力提升企業票據管理效率，節約財務成本。
三是結合企業在行業內的領軍地位，以及具有較強的研發實力、並在智慧財產權、發明專利等方面擁有較強的核心技術壁壘等優勢，興業銀行通過智慧財產權質押模式，再額外為企業提供一部分融資支持，在解決企業融資需求的同時，有效盤活科創企業帳面無形資產，推動科研成果向市場的轉化和運用，為優質科創企業「雪中送炭」。
主持人：剛剛李董事長在節目之前就提到了，從興業銀行貸到了1800萬，這1800萬在公司的發展中起到了多大的作用？
天津美騰科技有限公司董事長李太友：1800萬對我們美騰科技是一筆大資金，因為我們整個公司註冊資金是6000萬，所以在我們公司整個的發展過程中，如果沒有銀行貸款的話，我們就只能在6000萬的基礎上來發展，現在拿到了興業銀行的1800萬，相當於幫助我們公司增加了三分之一的資金。
通過與興業銀行的合作，我們也特別感謝興業銀行在這方面支持企業融資，解決融資難融資貴的問題，做出了實實在在的工作。美騰科技是天津地區的一家科創類企業，我們也相信在天津市以及興業銀行的幫助下，我們公司也能夠在新動能轉化方面為天津市轉型做出我們自己應有的貢獻，特別感謝康行長。
主持人：好，我們也請康行長來總結一下，在解決企業融資難融資貴，助力天津實體經濟發展方面，今後整體的一個工作思路。
興業銀行天津分行康鵬副行長：「真誠服務，相伴成長」一直是興業銀行的服務願景。十幾年來，興業銀行天津分行一直在不遺餘力地為天津的實體振興輸送血液，為天津的經濟發展添磚加瓦。近兩年，天津市為了尋求更高質量的發展，我們經歷了陣痛，也更加堅定了信念，從2019年天津市各項經濟指標增長情況來看，從產業升級、動能轉換到環境優化、潛力彰顯，無論是「形」還是「勢」，天津的經濟運行發展都在漸入佳境。興業銀行天津分行也將繼續秉承「一流銀行，百年興業」的辦行理念，助力民生，支持實體，在天津市高質量發展之路上繼續貢獻自己的一份力量。
主持人：好，感謝康行長，也感謝李董事長走進我們的演播廳。助力實體經濟發展，本市金融機構在行動。感謝大家收聽收看本期節目，再見。
來源: 津雲