「遮天暗網」一舉破——銀川「8·05」特大保險詐騙案偵破紀實

5年時間，千餘起案件，涉案金額近千萬元。汽修廠老闆，計程車司機，保險公司現場勘查員，織起了一張「遮天暗網」。

法網恢恢，疏而不漏。8月24日，銀川市公安局召開發布會進行案情通報：一個全國罕見、特大保險詐騙案被成功偵破。

負全責的受害方

2017年6月的一天，市民張先生駕駛剛買的新車從4S店路口右拐，突然與一輛計程車相撞。嶄新的越野車被撞得破損不堪，但按照交通法規，右轉要讓直行，這起交通事故張先生負全責。

劉女士孩子生病，她開車帶孩子去醫院途中變道時，與後面的計程車撞到了一起。計程車司機一下車指著劉女士大罵，劉女士提出留下聯繫方式，先給孩子看完病再聯繫時，計程車司機卻不依不饒。無奈之下，劉女士只好選擇賠錢了事。

……

究竟是車主的麻痺大意，還是遭遇了一場精心設計的騙局？「單看個例就是一起很普通的交通事故，受害者都是過錯方，負全責。」銀川市公安局交通警察分局興慶區一大隊事故中隊隊長王輝說。

銀川市公安局公共運輸治安分局治安大隊副大隊長劉海濤說：「劉女士的案子讓我印象很深，當時，犯罪嫌疑人李某元駕駛計程車行駛在路上，發現前面車輛變道，故意加速撞到該車製造交通事故。因李某元經常偽造交通事故被保險公司拉入黑名單，保險公司要求其每一起交通事故必須有交警部門出具的責任認定書，所以李某元一直攔著對方車輛不讓離開，直到對方選擇賠錢。」

看似正常的交通事故，背後卻隱藏著層層黑幕。

自2015年開始，銀川交警支隊各大隊在辦理各類道路交通事故案件中，發現諸多案件存在疑點，終因個案較多，且數額甚微，構不成犯罪條件。保險公司也均已合理合規予以理賠。但隨著時間的推移，這類存疑現象也不斷升級。掃黑除惡專項鬥爭開展期間，銀川交警對交通事故歷史理賠記錄不斷進行大數據分析，發現諸多表現為多次出險且無責的異常數據，而這與人保、大地、太平洋等13家保險公司向警方反映的情況不謀而合。

難逃法眼

「2015年以來，犯罪嫌疑人李某在經營汽車修理廠期間，利用維修交通肇事車輛之機，從汽車保險理賠業務中的騙保嘗到甜頭，一發不可收拾，還將這一騙保方法介紹給他人。」王輝說。

2019年7月，銀川市公安局交通警察分局接到中國人保、平安保險寧夏分公司等4家保險公司報案，稱其公司在日常理賠工作中發現，李某、郝某亮等30餘名車主保險理賠情況異常，自2015年以來多次利用交通事故保險理賠活動實施疑似詐騙活動，涉及保險理賠約300餘起，涉案車輛近百輛。

因案情重大、涉及面廣、涉案人員多、危害嚴重，是一起全國罕見，疑似保險詐騙與普通詐騙相融的團體性質犯罪案件，自治區公安廳決定掛牌督辦，從交警、公交分局抽調精幹36名警力，組成「8·05」保險詐騙綜合專案組。

偵查大網迅速全面鋪開。

錯綜複雜的案情，讓專案組一時難以找到突破口。「保險詐騙，作為個案時有發生，但對於團夥作案，特別少見，全國都沒有現成的案例。」王輝說。

面對這定性難、調查取證難、認責定刑難的案情，在一無成功範例、二無經驗可鑑的情況下，專案組民警兵分四路，全面出擊。「我們從網上搜，看到浙江省紹興市的一起案件跟我們的案子很相似，我和同事就去紹興市柯橋區公安分局學習取經。」王輝說。

而其他專案組成員一路深入到區內13家保險公司和20多家外省市區在寧設立的保險業務代理點，調查汽車保險理賠原始數據資料，逐個梳理、篩查，從中尋覓蛛絲馬跡；一路出沒在市區20家汽車修理廠、居民小區，對200多名受害人、證人和群眾進行走訪、回訪；還有一路先後赴陝西、甘肅、廣東、上海四省市和廣州、深圳、杭州等20多個大中城市調查取證。

犯罪團夥浮出水面

夜已深，「8·05」專案組辦公室裡燈火通明，專案組民警正仔細從繁雜線索中抽絲剝繭。

人、車、案、時間、空間、組織，以個案串大案，以人頭攻難關。通過專案組民警協同大數據分析研討，反覆疊加，一個由李某元、郝某亮、李某為首的保險詐騙犯罪團夥終於浮出水面。

經查得知，這個詐騙團夥多年來以開辦汽車修理廠為幌子，相互借用自己車輛和客戶車輛，在市區車輛流量大、事故多發的地段，採取偽造交通事故現場，團夥成員之間駕駛車輛互相碰撞剮擦或利用他人駕駛車輛變道轉彎掉頭之機，採取故意不避讓，甚至加速碰撞對方車輛，致使己方、他方車輛受損等卑劣手段，騙取保險賠款。

「經過長達4個月的前期工作，我們整理出了這個犯罪團夥的關係網並且核定出了300多份相關保單，又調集了大量嫌疑人資金往來帳目，這些豐富翔實的證據為我們收網行動打下了堅實的基礎。」銀川市公安局交通警察分局興慶區二大隊副大隊長謝小軍說。

大量確鑿證據，一件件擺在眼前，謝小軍心裡變得有底。

經反覆篩查核實，專案組最終確定犯罪嫌疑人21名。專案組聯合相關部門，運用大數據手段對這3名主要嫌疑人的社會、經濟和生活關係開展了全面調查。同時，以審判為中心，積極聯合檢察院，對案件進行定性。

為了確保「不抓錯人」，抓捕前的偵查摸底至關重要。「半個月時間日夜加班，調查、蹲守、取證，詳細掌握他的活動軌跡，前面偵查工作越細緻，後面的抓捕才能順利。」王輝說。

每個犯罪嫌疑人的照片貼在專案組的會議室裡，專案組的所有民警對於自己的抓捕對象都瞭然於心。

抓捕

「我宣布抓捕行動正式開始。」2019年12月5日凌晨4時，一聲號令，戰鬥打響。

從銀川交警支隊、公交治安分局和特警支隊抽調的150名民警，在深冬的凜冽寒風中，奔向黑夜中。「我們分了十幾個抓捕小組，每個組有確定的抓捕對象。我們小組負責的犯罪嫌疑人在銀川市沙渠路一家修理廠。」王輝說。

等到達目的地，王輝看到修理廠的捲簾門緊閉。「敲門沒人開，害怕他聽到動靜從後窗逃跑，我們派了2個人守住後窗。我看見修理廠的門頭上有聯繫方式，就按照那個聯繫方式撥打了電話。」王輝說。接聽電話的人告訴王輝修理廠還沒開門，如果修車的話等天亮再來。王輝以緊急用車為由，說服修理廠的人開了大門。「門一開我們迅速衝到了屋內，準確抓捕到犯罪嫌疑人。」

2個多小時，王輝小組順利完成了抓捕任務，凱旋歸隊。

從凌晨4時戰鬥打響到中午12時，犯罪嫌疑人已全部落網。

智鬥

如何讓每一名犯罪嫌疑人認罪服法，將這起案件辦成鐵案？

看守所裡，一場鬥智鬥勇的較量正在上演。「錢又沒打到我的卡上，我不知道，不記得了。」審訊中，一些犯罪嫌疑人對於自己的犯罪事實拒不開口，妄圖以「零口供」矇混過關。

「從2019年12月6日至2020年1月5日，這一個月特別燒腦。白天和犯罪嫌疑人面對面鬥智鬥勇，晚上躺床上還得思考怎麼能撬開他們的嘴。」謝小軍說。

採用多種方法，專案組民警用確鑿的證據去攻克那些「零口供」犯罪嫌疑人。「一個月時間，每名犯罪嫌疑人至少提審了十幾次。」

上午審訊，中午碰頭開會不斷調整思路，晚上回到專案組辦公地點接著商討第二天工作重點。

「一些嫌疑人完全沒有想到我們對他們的犯罪證據掌握得非常充分，甚至有一些他們自己都忘記的案件，我們都一一擺出了證據。看到我們前期整理的證據，他們當場交代了自己的犯罪事實。」謝小軍說。

2020年1月11日，經銀川市興慶區檢察院批准，對其中13名犯罪嫌疑人執行逮捕，其餘8人採取強制措施；同年6月24日，案件第一批共13名犯罪嫌疑人被依法移送審查起訴。

至此，銀川「8·05」特大保險詐騙案件成功告破。

戰鬥結束，每個民警臉上喜氣洋洋，可心裡卻五味雜陳。這5個月來的經歷，也只有在這時，才有時間去回味。

2019年12月5日凌晨4時抓捕，凌晨3時集結，凌晨2時，王輝收到了姐夫去世的消息。「因為心臟病突然去世的，我倆感情很好，平時經常在一起。」親人去世讓王輝心裡難受，可抓捕行動是一次統一行動，作為抓捕小組組長的他，沒辦法在即將開戰前離開。「穿了這身制服，很多時候身不由己。」王輝說。

劉海濤的幼兒生病，愛人抱著孩子拿著大包小包去醫院看病，他卻沒辦法回家。「

軍功章從來就不只屬於戰士，還屬於戰士背後理解體諒支持他的很多親人朋友。」劉海濤說。（記者 智 慧）

專案組分析研判案情。（圖片由銀川市公安局提供）

專案組提審犯罪嫌疑人。（圖片由銀川市公安局提供）

來源：寧夏網絡廣播電視臺

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