扒一扒「車位貸」的套路!

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車位價格猛漲

「全款變首付，首付變車位」曾經的玩笑如今變成了現實。車位本是一種附屬產品，杭州的普遍沒有產權，行情不好的時候多是半買半送。

2017年供需關係最緊張的時候，車位卻成了開發商突破限價的手段，捆綁百萬車位屢見不鮮。搖號開始之後，車位價格雖然被要求進行價格承諾，但是價格仍舊著實不低，基本要賣到10個平方的價格。

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車位貸應運而生

對於很多剛需來說，付完首付已經捉襟見肘，再拿幾十萬去買車位，簡直是抽筋扒皮。就在此時，「車位貸」應運而生了。

眾多銀行和第三方機構推出了「車位貸」的產品，而且是「0首付」。以建行為例，5年期月利率僅為0.26%，折算成年利率僅為3.12%，看起來比房貸利率還低了許多。

基本上所有樓盤的置業顧問為了促進車位銷售，會大力為購房人推薦類似產品，說辭中不乏「利息比房貸低」的表述。

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福利貸 還是 套路貸？

車位貸的本質是無抵押信用貸款，利率居然低於住房貸款，真的有那麼多人熱衷於做慈善麼？今天就來扒一扒車位貸背後的真相！

以上面建行的車位貸產品為例，利用貸款計算器按照3.12%年利率計算，5年期每期還款額應為1802元，而宣傳中月還款額為1926，這裡多出來的124元去哪裡了？

其實原理很簡單，仔細觀察會發現，等額本息的還款方式，每個月的利息隨著本金的減少，利率支出也在減少。而車位貸的產品，每期的利息都是按照全部的本金計算，越到後面越不划算。

計算實際貸款利率的方式比較複雜，用速算法計算比較方便，公式如下：

速算實際利率=月手續費率*12*2。

本例中速算實際利率為0.29%*12*2=6.24%，計算出來每期還款額為1944元，比較接近1926元。也就是說建行宣傳的年化利率3.12%，實際利率卻只略低於6.24%，要明顯高於5年期房貸4.75%的基準利率。

建行的這款產品的利率其實已經算是比較低了，很多商業銀行或者第三方機構的產品，遠高於房貸利率，而且不少還要加收手續費。

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指導建議

車位貸存在的意義就是解決購房者購買車位時的資金問題，其本身並不存在好壞之分，只是很多宣傳會把購房者帶入「低利率誤區」。

如果資金緊張又有車位需求，建議選擇四大行的產品，實際利率相對要低，不過手續相對繁瑣，門檻較高。其他的商業銀行或者第三方機構則相反，利率較高，但是操作簡單。具體如何選擇，根據自己的情況，仔細甄選吧。

如果資金充足的情況下，是否需要選擇車位貸還要取決於，自身的投資渠道收益能否超過車位貸實際利率。一般情況下很難做到，還是建議一次性購買車位吧。