來源:證券日報
本報記者 冷翠華
近幾年來,健康保險快速發展,尤其是一年只需數百元即可獲得百萬保障的醫療險深受消費者青睞。銀保監會官方數據顯示,2019年醫療保險原保險保費收入2442億元,同比增長32%,佔健康險總保費的34.6%。
此前,市面上大多數醫療險都是短期產品,無法有效滿足公眾長期健康保障需求。自2019年11月以來,銀保監會發文鼓勵不同期限醫療險產品的開發,尤其是今年4月份發布的《中國銀保監會辦公廳關於長期醫療保險產品費率調整有關問題的通知》,明確了費率可調的長期醫療保險產品範圍及費率調整的基本要求,政策層面的鬆綁給長期醫療險的發展帶來了契機。
近日,騰訊微保聯合中國平安首推可保證續保20年期的「微醫保長期醫療險(平安版)」。該產品覆蓋0-55歲人群,保費最低160元/年起,保證續保期間累計保額高達800萬元;除了一般醫療保險金外,還包括120種特定疾病醫療保險金;尤其是20年保證續保有效解決了短期醫療險產品的續保難題,這也意味著百萬醫療險邁入「超長」續保時代。
對於消費者來說,購買的短期醫療險如果停售,將面臨保障中斷的尷尬局面,如果想要再次投保但身體出現了問題,可能會面臨加費承保、除責承保或直接拒保等問題。針對這一系列用戶痛點,微保攜手中國平安推出了保障期限長達20年的百萬醫療險,每20年為一個保證續保期間,投保後即使發生理賠或產品停售仍然可以續保,且不會針對個人理賠情況單獨調整保費。
以一名購買了「微醫保長期醫療險(平安版)」的35歲男子為例,萬一他40歲不幸罹患重大疾病,理賠後依然可續保;如果他50歲時該產品停售,他仍享有剩餘5年保障,在疾病高發時期擁有充足醫療保障應對潛在的重大疾病風險。
除了給用戶提供更穩定持久的保障外,「微醫保長期醫療險(平安版)」可保障社保內外醫療費用,報銷範圍涵蓋了住院醫療、住院前後門急診、指定門診急診等各類醫療費用。尤其是住院前後門急診拓展到了30天,萬一被保人因病住院,其住院前30天的門診檢查和出院後30天的門診複查也都可以報銷。
在保障額度上,投保人在20年保證續保期限內,可累計享受高達800萬元的報銷額度,不僅可以覆蓋當前絕大多數疾病的治療費用,也能夠幫助用戶坦然地應對未來的醫療通脹。其中,一般醫療的年度報銷額度為200萬元,120種特定疾病保額200萬元,年度累計保額400萬元,將極大緩解患者大病醫療費用負擔,降低不少家庭因病致貧、因病返貧的風險。
(編輯 李波)