領取「從0開始學理財大禮包」
開啟你的財富之旅
前不久，我們做過一個「偽活期」測評。
很多讀者都中了招，紛紛留言問：那現在還有哪些靠譜又好用的活期理財呢？
為了方便大家，我來做個集中測評——
當然，今天推薦的產品，不僅限於活期，但基本都是1年期以內，適合短期投資。
受篇幅所限，文中只展示部分具有代表性的產品，詳細的「產品清單」領取，請在公眾號「簡七讀財」後臺，回復【0709】就能收到這份表單了。
依照慣例，再重申一下：文中產品僅限推薦和測評，無利益相關。
活期類
先從大家最關心的活期類產品說起。
畢竟，在餘額寶類產品，平均收益2.5%的情況下，現在很多人都不知道，零花錢能放哪兒？
最後只能退而求其次，圖個餘額寶的方便了。
但其實，還是會有一些「漏網之魚」——不僅真能做到靈活存取，收益也還不錯。
比如最近，就被我在「挖財寶」上，發現了這樣一款，收益率可達3.85%的活期理財——眾邦寶。
為了避免再踩「偽活期」的坑，我替大家研究了一下產品詳情。
產品的提供方是眾邦銀行，是銀監會批准的民營銀行，規模不大，但也是正規機構。
而這款「隨存隨取」的眾邦寶，本質是該銀行提供的一筆定期存款。
只不過加入了「轉讓所有權」的功能，以活期形式銷售，算是銀行創新存款，並受到《存款保險條例》保護。
所以，50萬及以下的金額，安全性上不用擔心。
從靈活性的角度來看，2小時內到帳，不區分周末和節假日，方便取用。
除了眾邦寶之外，由小銀行開發的活期存款，我在其他金融APP上也看到不少。
這一類產品共同的特點，就是由小銀行發行，以「銀行存款」為本質，受存款保險的保護。
至於收益率，則在3%～4%之間，適合放放零花錢。
定期類
當然，除了需要隨時存取的零花錢外，一般人手上，都會給自己準備一筆「備用金」。
這筆錢，大概率是半年到1年之內，用不上的。
但萬一家裡需要臨時添置個大件，或有求醫用藥的需求，可以馬上取用的。
這樣一筆錢，放在活期裡，哪怕是3.85%的利率，都嫌低，但真要投資個基金股票的，風險又太高。
所以，我會建議大家，選擇一些期限在1年以下，相對穩健的定期產品。
這當中的選擇面，就比活期大多了。
比如，在「度小滿金融」上，我就發現這樣一款，為期1個月，但利息可以達到4.2%的定期產品。
之所以能享受相對高的利息，關鍵在於它的本質，是5年定期存款，只不過加入了「轉讓」功能，讓期限變得更靈活了。
按每個月作為一個計息周期，只要存滿1個月，4.2%的收益率就有保障了，總比活期賺得多。
當然，如果有更長期的需求，其實從45天到1年的定期產品，現在各大金融APP上還是挺常見的。
大家可以根據自己的需求，來選擇。
收益遞進類
還有一種，收益和存取都更靈活的形式，最近還挺受歡迎的，就是「收益遞進類」產品。
就拿很多人諮詢過我的，藍海銀行的「藍貝貝」來說。
它的本質，也是藍海銀行的5年定期存款，但收益率則隨著大家存款的周期逐漸遞增。
只要持有滿一年，就能享有4.7%的利率，滿3年則是5%。
另外，在存期不滿3個月的情況下，它還能達到3.7%的收益率，是一款把活期和定期融合得比較好的產品了。
除此之外，還有利率分級更加細的產品，不過短期的收益率就明顯不敵「藍貝貝」了。
比如這一款，存滿1年期，才2.19%的收益率，還不如餘額寶。
當然，我覺得，這類「收益遞進類」產品，更適合那些，對資金的使用期限，不太明確的人。
如果你確定自己未來3個月或1年，需要用錢，還是直接存個相應固定期限的產品就好。
我看了看，存期滿12個月的，最高收益率能有4.8%，1年期收益高於「收益遞增類」產品。
在確定存期的情況下，建議大家還是挑選收益率更高的產品。
雖然，以上產品的本質，都是銀行存款為主，相對穩妥，但在具體投資中，還是要注意以下4點。
1）單家銀行本金不超過50萬
因為，以上產品都是由正規銀行發行的，單家銀行本金不超過50萬，都受到存款保險的保護。
但畢竟都是小銀行，風險防範要做好，不建議把雞蛋都往一個籃子裡放。
2）降息別緊張
其實，這類新型銀行存款的出現，大多都是一些不知名小銀行，為了吸收存款而設計的。
如果未來儲蓄額達標，發起銀行就可能對產品進行降息或者限購。
當然，對於在降息/限購前，已經買入的用戶，是不必擔心的，銀行會按你買入時的利率來履約。
3）注意流動性風險
剛才說到，這類產品通常都是將3年或5年的定期存款產品，通過「轉讓」的方式（在我們申請退出時，產品會把收益權轉讓給其他金融機構），來讓產品變得更靈活。
所以，萬一沒有金融機構接盤，就會出現「活期變定期」的可能。
雖然目前產品上，還沒有出現過類似不能轉出去的案例，但這也是一個比較大的風險點，值得注意。
4）產品詳情要注意
最後，不論你選擇什麼類型的理財產品，在購買之前，都建議把產品詳情、計息規則和交易規則看清楚。
買衣服都要貨比三家，投資理財更要多看多比較哦～
最後，為了方便大家比較各家產品的收益、持有期限和交易規則，我為大家整理了一張完整的「銀行創新存款產品清單」。
在公眾號「簡七讀財」後臺，回復【0709】就能收到這份表單了。
大家可以根據表單比照，來選擇適合自己的存款產品。
另外，大家還想看什麼樣的產品測評或合集？歡迎【留言】給我。
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（責任編輯：李顯傑 ）