一直以來，中國的銀行在國人乃至世界人民的心中，可以說是神一般的存在，為什麼呢？有錢，剛剛公布的半年報，工農中建「四大行」每日淨賺約28億，但是，為什麼腰纏萬貫的銀行不願意多給一點利息呢？
自2008年金融危機之後，國內的銀行開始真正走向世界大舞臺，在每年的500強以及全球銀行排名中，前十的位置中幾乎國內銀行都能佔到一半以上，這一點不得不讓華爾街大佬佩服。
全球最賺錢公司前五名，有4家中國銀行，它們分別是（請跟我有感情地朗讀出來）：中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國銀行。
我們來看下這四大行剛剛公布的2017年半年報：
工商銀行上半年營業收入3621.51億元，同比增長1.25%；歸屬於母公司淨利潤1529.95億元，同比增長1.85%。
建設銀行上半年實現營業收入3203.88億元；歸屬於母公司淨利潤1383.39億元，同比增幅3.69%。
農業銀行同期營業收入達到2769.53億元，同比增長6.36%；歸屬於母公司淨利潤1085.93億元，同比上漲了3.28%。
中國銀行上半年營業收入達2482.36億元，歸屬於母公司淨利潤1036.9億元，同比增幅11.45%，最為搶眼和亮麗！
四大行今年上半年淨利潤合計5043.09億元，相當於每日淨賺27.86億元，看到地表最強的銀行掙錢能力還是這麼強，真是印證了那句話，你大爺還是你大爺，銀行大哥們，請收下我的膝蓋。
其實，銀行賺錢的套路相當簡單：
第一步：低息吸收存款，銀行用的，都不是自己的錢，社會的錢是無限的，這樣生意才會越做越大。
第二步：放貸出去，賺存貸差，比如，銀行實有資金是10億，但國家允許它把槓桿放大，就可以貸出100億，那麼，按普通項目8%的貸款利息，100億一年就可以賺8億回來，銀行只用了10個億的本金，就賺回來8個億，相當於80%的投資回報率，這難道不是超級暴利嗎？
簡單說來，銀行賺錢的原理就是：拉居民存款等於借錢→放大資金槓桿→再把錢貸出去，所以，攬儲是所有銀行最重要的任務，銀行需要我們，然而銀行的利潤還很高，那為什麼銀行不願意給我們漲點利息呢？
首先，你存的錢太少，銀行業務80%的存款是由20%的客戶產生的，銀行更注重的是這20%的客戶資金，也就是VIP客戶，銀行不是不願給你加息，而是不願對所有人「返利」。
其次，央媽管著，各個銀行利率必須差不多，如果某一家銀行高息攬儲，將打破同業行規，將受到其他商業銀行的聯合「譴責」，所以遵守利率制定潛規則，對於所有銀行來說都有好處。
再次，銀行不願意加息，如果將存款利率提高，那就意味著銀行運營成本提高了，銀根縮緊，流動性降低，錢不好賺，這樣一來壞帳率提升就得不償失了。
最後一個原因是銀行地位還很高，現在的理財渠道單一，理財平臺魚龍混雜，求穩的理財客仍然會把錢放到銀行，所以，銀行難免會有這種心態：即便我不提高存款利率，你該來還得來！
既然銀行不願意給我們老百姓加息，現在銀行活期存款利息0.3%，1年期定期也不過1.75%，相比消費物價指數上漲2.5%，把錢放銀行只會越來越不值錢，那我們普通老百姓該怎麼辦呢？
這種情況下，我們可以選擇一些存款替代品，也就是一些收益較高的投資產品來分散投資，學會投資理財，學會錢生錢。
1.積極配置避險資產
各行各業都在去槓桿，黃金成為避險資產首選標的，除此之外，美元、瑞士、法郎等避險貨幣的國債資產也是一種選擇。
2.P2P投資、基金定投、國債
聰明的投資者，應該在下一次P2P大規模降息前，積極選擇靠譜的P2P平臺，鎖定其相對較高的收益，懶點的投資者可以堅持定投基金，而儲蓄國債很適合老百姓投資。
3.增持二線城市核心區域的房產
有很多閒錢的可適當增持這些區域的房產，作為銀行低利率時期的投資手段之一。
4.加大保險資產配置
在保證日常開支的前提下，我們可以適當持有一些養老、教育以及重疾類的保險產品，以增加對健康和未來子女教育的投資，以備不時之需。
5.想投資股市的，最好買銀行股相對安全的產品
股市風險很高，並不適合平時習慣銀行儲蓄類的穩健投資者，但是其實股市中還是能找到相對安全的品種的，例如買銀行股。
不管選哪種投資，儘量不要讓自己的錢躺在銀行裡睡覺，應該想辦法進行多元化的投資理財，讓資金增值，當然了，不要幻想一夜暴富，寧願收益相對低一些，也要保證資產的安全性。