2分8秒開戶、無卡號借記卡 8家中國香港虛擬銀行展業盡顯「科技感」

2020-12-11 新浪財經

來源：證券日報

本報記者 李冰

隨著騰訊富融銀行宣布展開試業，中國香港金融管理局下發首批8張虛擬銀行牌照後，已有7家虛擬銀行宣布正式開業。

富融銀行新聞發言人對《證券日報》記者表示，「富融銀行會在試業期間持續提升產品和客戶體驗，為全面開放作準備。有關試業活動將透過中國香港金融管理局的金融科技監管沙盒進行」。

經《證券日報》記者梳理，目前8家中國香港地區虛擬銀行已經正式開業的包括眾安銀行、天星銀行、WeLab Bank、Livi Bank、Mox Bank、螞蟻銀行、平安壹帳通銀行等7家銀行，富融銀行處於試營業狀態。

西南財經大學金融學院數字經濟研究中心主任陳文對《證券日報》記者表示：「粵港澳大灣區的深入推進將成為虛擬銀行發展的重要契機。由於虛擬銀行定位於無接觸銀行服務，虛擬化、數位化產品的創新必然成為虛擬銀行業務發展的重要方向」。

數位化「虛擬卡」產品亮眼

從股東背景來看，首批8家中國香港地區虛擬銀行金融科技屬性明顯，其中，騰訊、螞蟻集團、小米集團、攜程金融、平安壹帳通、眾安等巨頭紛紛入局。

中國（上海）自貿區研究院金融研究室主任劉斌對《證券日報》記者表示，「虛擬銀行未來的競爭主要還是科技和生態的競爭，上述8家虛擬銀行牌照背後都有國內網際網路巨頭的身影，從另一個角度看，中國香港地區虛擬銀行的競爭也是國內金融科技競爭的延續和擴展。」

《證券日報》記者從當前已經開業的虛擬銀行獲悉，面向中國香港地區市民，各家銀行均推出了利率定價靈活的數款活期儲蓄存款產品；同時，依託股東方的金融科技優勢，多家銀行在7×24小時全天候服務、數位化產品、行動支付等方面展現了較強的科技特色。其中，數位化「虛擬卡」產品亮眼。

具體來看，今年4月28日，WeLab Bank在試營業期間即推出了無卡號借記卡產品，成為中國香港地區首家推出無卡號銀行卡的銀行。據WeLab Bank提供給《證券日報》記者最新數據顯示，公司客戶群體中近七成客戶是20歲—40歲之間。

WeLab Bank行政總裁謝學海對《證券日報》補充道，「我們將WeLab的實體銀行卡視為一種媒介，讓客戶使用不同的服務。它今天是一張可以使用自動取款機服務的銀行卡，但這只是開創無限可能性的開端，日後或可以加上不同的功能，例如用作進出辦公室、健身室和停車場，甚至作為信用卡，集多功能於一身。背後的力量來自銀行卡與手機App的密切配合，可以說是開啟未來的遙控器。」

9月底，渣打和攜程金融旗下虛擬銀行Mox Bank正式營業以來，與萬事達卡合作推出了全功能無號碼銀行卡Mox卡；10月份，眾安銀行宣布發布中國香港第一張自定卡號的Visa卡—ZA Card。ZA Card的最大亮點在於可以支持自定義後6位卡號，且實體卡上沒有CVV、有效期以及籤名信息，所以減少了被盜用的風險。

除以上幾家之外，平安壹帳通銀行方面也向《證券日報》記者透露，「其已與銀聯通寶有限公司合作，將向客戶推出無卡提款服務。未來，客戶可以使用平安壹帳通銀行的手機APP，在支持無卡提款的銀通自動櫃員機上提取現金」。

劉斌坦言，數位化虛擬銀行卡是中國香港地區虛擬銀行未來發展的主要方向之一。他進一步指出，其開通流程利用大數據、人工智慧等手段進行客戶身份驗證，不需要傳統實體卡漫長的審核和等待，因此對客戶和銀行來說都更加便利。」

眾安銀行最快2分8秒開戶

此外，值得一提的是，在目前已經營業及正在試營業虛擬銀行，5分鐘開戶、7×24全天候已成標配，各家銀行開始比拼股東背後的科技力量。比如，螞蟻銀行正式營業後，稱下一步將聯合AlipayHK拓展香港地區虛擬銀行業科技使用場景。

騰訊富融銀行方面則是，透過人臉識別技術，客戶最快可於5分鐘內完成開戶程序，有關技術更適用於香港地區智能身份證和第二代智能身份證持有人。

據眾安銀行方面向《證券日報》記者介紹，眾安銀行最快的開戶時間為2分8秒。疫情期間，眾安銀行也是唯一一家參與中國香港地區政府現金發放計劃的虛擬銀行。目前其用戶年齡層橫跨18歲至93歲。

除此以外，《證券日報》記者也注意到，各家虛擬銀行也正在走差異化發展道路。例如，富融銀行在試營業期間，推出外匯買賣服務，成為推出外匯買賣服務首家的虛擬銀行。

富融銀行行政總裁岑志豪先生對《證券日報》表示：「富融銀行是首家推出外匯買賣服務的虛擬銀行。目前，正與內地和海外多個合作夥伴進行洽談，期望在世界各地為客戶提供更多的資源，讓客戶在生活各範疇都輕鬆自在」。

而平安壹帳通銀行則向中小企業提供虛擬銀行服務，平安壹帳通銀行行政總裁馮鈺龍表示：「作為一家為中小企提供服務的虛擬銀行，我們希望讓大家體驗高效靈活的銀行服務。中小企貸款產品『壹易貸』，以『隨借隨還』為服務理念，幫助貿易通中小企靈活地解決資金周轉需求，拓展業務。未來，我們還會利用獨創的風險評估平臺，為更多客戶提供貸款服務，推動中國香港普惠金融進程。」

WeLab Bank相關負責人也對《證券日報》記者透露，「目前積極與其他行業夥伴進行合作，例如近期與香港地區運營商合作，搶佔5G時代的新商機，為雙方客戶提供更方便快捷的消費體驗等」。

麻袋研究院高級研究員蘇筱芮在接受《證券日報》記者採訪時表示，「虛擬銀行最大的市場潛力在於其業務與實體領域的結合，虛擬銀行背後存在科技力量的比拼，科技為金融服務，金融又為實體服務，這樣的模式想像空間巨大」。

相關焦點

  • 第四家!香港地區虛擬銀行WeLab Bank試營業 推無卡號借記卡
    資料顯示，WeLab Bank是獲中國香港金融管理局發牌的本地虛擬銀行。WeLab Bank由亞洲領先的金融科技集團WeLab成立並全資擁有。早在自2019年3月27日至5月9日，中國香港金融管理局先後下發首批8張虛擬銀行牌照（儘管發牌時間不同，但業內習慣將這8家統稱為「首批」）。
  • 香港地區虛擬銀行WeLab Bank試營業,推無卡號借記卡
    據「金融1號院」了解，WeLab Bank Pilot期間將推出一系列純數位化服務給客戶體驗，包括：遠程開戶、定期存款及儲蓄帳戶、虛擬借記卡（WeLab Debit Card）以及「轉數快」（Faster Payment System）等。客戶只需準備好自己的香港身份證，可以在5分鐘內迅速完成開戶。
  • 虛擬銀行 WeLab Bank 在香港試營業 並推出無卡號借記卡
    繼今年三月眾安銀行、天星銀行和螞蟻銀行開始營業後，WeLab 旗下的虛擬銀行WeLab Bank（匯立銀行）也開始試營業。WeLab Bank 將從輪候名單、WeLab 員工及他們的親友中邀請約 2000 位用戶參與試營業。
  • 香港三家虛擬銀行試營業,WeLab Bank稱推出無卡號銀行卡
    來源：21世紀經濟報導4月28日，WeLab Bank Limited（簡稱WeLab Bank或匯立銀行）已進入香港金融管理局轄下的金融科技監管沙盒開始試營業。這是近期宣布試營業的第三家虛擬銀行。WeLab Bank Pilot期間將推出一系列純數位化服務給客戶體驗，包括：遠程開戶、定期存款及儲蓄帳戶、虛擬借記卡以及「轉數快」等。此外，WeLab Bank與Mastercard合作發行無卡號的WeLab Debit Card。此前，3月24日，眾安銀行宣布成為首家進行試營業的虛擬銀行。
  • WeLab在港虛擬銀行試營業,和萬事達合作無卡號借記卡,定期存款收益...
    據悉，虛擬銀行匯立銀行（WeLab Bank）在28日開始試營業，其在19年4月獲發虛擬銀行牌照。匯立銀行關聯方我來數科方面表示，匯立銀行是進入香港金融管理局轄下的金融科技監管沙盒內試運營，目前邀請了2000名用戶參與試運營，客戶需持有香港身份證，試運營期間推出的業務包括遠程開戶、定期存款及儲蓄帳戶、虛擬借記卡等。據我來貸方面透露，匯立銀行和萬事達合作發行無號碼的借記卡，客戶可以在萬事達商戶消費，也可以在香港銀通自動取會計取現。
  • 香港地區虛擬銀行開業「搶跑」存款價格戰起硝煙
    至此，中國香港金融管理局下發首批8張虛擬銀行牌照後（儘管發牌時間不同，但業內習慣將這8家統稱為「首批」），已有3家虛擬銀行宣布正式展業，仍有5家尚未正式展業。首推無卡號借記卡無需致電掛失資料顯示，WeLabBank是一家中國香港本地虛擬銀行，由WeLab成立並全資擁有。今年4月28日，WeLabBank進入中國香港金融管理局轄下的金融科技監管沙盒開始試營業，並從輪候名單、WeLab員工及其親友中邀請用戶參與試營業。
  • 快看|香港第四家虛擬銀行WeLab Bank 試營業,與萬事達合作無卡號...
    記者| 苗藝偉繼今年3月眾安銀行、天星銀行和螞蟻銀行營業之後，4月28日，WeLab旗下全資擁有的WeLab Bank也進入了香港金融管理局轄下的金融科技監管沙盒，開始試營業。WeLab Bank 試營業期間將推出一系列純數位化服務給客戶體驗，包括：遠程開戶、定期存款及儲蓄帳戶、虛擬借記卡（WeLab Debit Card）以及「轉數快」（Faster Payment System）等。
  • 香港三家虛擬銀行試營業
    來源：北大金融法研究中心4月28日，WeLab Bank Limited（以下簡稱「WeLab Bank」）已進入香港金融管理局轄下的金融科技監管沙盒開始試營業。這是近期宣布試營業的第三家虛擬銀行。期間將推出一系列純數位化服務給客戶體驗，包括：遠程開戶、定期存款及儲蓄帳戶、虛擬借記卡以及「轉數快」等。此外，WeLabBank與Mastercard合作發行無卡號的WeLab Debit Card。此前，3月24日，眾安銀行宣布成為首家進行試營業的虛擬銀行。3月31日，小米集團及尚乘集團合資設立的天星銀行也宣布開啟虛擬銀行試營業。
  • 香港四大虛擬銀行「虛擬卡」對比分析
    來源：行動支付網去年3月，香港虛擬銀行牌照的發放，吸引了70多家機構的申請。香港金管局前後分三批發放了共計8張虛擬銀行牌照，其中包括有著國內金融機構或網際網路背景的多個企業。今年，香港虛擬銀行陸續從試業到開業，成為香港金融科技領域一道靚麗的風景線。
  • 虛擬借記卡來了 虛擬信用卡還有多遠?
    經濟觀察網 胡群/文 中國數字貨幣已在多城市試點，並將進一步增加試點城市，數字銀行卡已發行數月，虛擬借記卡也剛剛落地。8月15日，百度聯合百信銀聯以及中國銀行發布國內首張數字銀行卡「百度閃付卡」。據記者獲悉的一份資料顯示，中國人民銀行營業管理部早在2018年5月就已對百信銀行虛擬借記卡技術標準符合性何安全性審核試點進行批覆。百信銀行方面表示，虛擬借記卡發卡系統僅局限於技術層面，不涉及服務功能，而「百度閃付卡」整合了綜合數字金融服務，並且實現了在網際網路場景下的開通和使用 ，所以是數字銀行卡。
  • 香港8家虛擬銀行全部開業 仍靠「高息存款」吸客
    香港的地鐵站內，已有虛擬銀行豎起廣告牌，與160多家傳統銀行爭奪本地客戶。12月21日，騰訊與工銀亞洲等合資的富融銀行（Fusion Bank）宣布正式開業，即日起為全港市民提供銀行服務，標誌著中國香港批出的8家虛擬銀行全部正式開業。
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  • 揭秘8家香港地區虛擬銀行籌備情況:多家高管團隊已基本就位 - 專注...
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  • 最快五分鐘開戶 香港第一家虛擬銀行開業了!
    來源：經濟觀察報經濟觀察網 記者 姜鑫 3月24日，香港第一家虛擬銀行開業了。第一家開業的是ZABank（眾安銀行有限公司），開業的同時，ZA Bank還推出了活期存款產品-ZA 活期Go，用戶可體驗突破傳統、打破時間界限的銀行產品和服務。有別於傳統銀行的實體模式，ZA Bank的營業依靠一站式手機應用程式。用戶只需一部電話、一張身份證、五個步驟，最快五分鐘就能完成開戶。
  • 數字銀行卡來襲,8家銀行可網上申請的虛擬卡難辦嗎
    8家銀行可線上申請， 目前辦借記卡要到網點開戶 日前，中國銀聯，聯合商業銀行、主流手機廠商等產業各方發布了首款數字銀行卡「銀聯無界卡」。 貝殼財經記者注意到，目前在銀聯雲閃付APP首頁中已有「銀聯無界卡」的入口，可線上申請建行、工行、農行、郵儲銀行、中信銀行、浦發銀行、華夏銀行、江蘇銀行8家銀行的數字銀行卡，除了浦發同時有借記卡和信用卡外，其他7家均為信用卡。
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    來源：券商中國9月28日，螞蟻集團旗下的螞蟻銀行（香港）正式開業。據了解，螞蟻銀行（香港）面向香港市民提供7*24小時電子銀行服務，業務特色是在手機上最快只要3分鐘開戶、使用本地轉帳服務，以及推出年利率最高2.5釐的「存款寶」活期儲蓄存款，後續將推出中小企業金融服務。
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    滙豐集團總部設於倫敦，滙豐集團是全球規模最大的銀行及金融組織之一。 滙豐集團在歐洲、亞太地區、美洲、中東及非洲76個國家和地區具有約9,500家隸屬組織。滙豐在倫敦、香港、紐約、巴黎及百慕達等證券交易所上市，全球股東約有200,000人，散布於100多個國家和地區。僱有232000名職工。滙豐銀行在全球具有超越1億1千萬的顧客。
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