文 | 李晨
編輯 | 小希
36氪獲悉，為預付式消費安全提供技術解決方案的消費科技公司「漁夫卡包」（上海漁夫卡卡信息技術有限公司）近期獲1500萬人民幣pre-A輪融資，由中葉創投領投，博匯源創投、軟杉資本、華山資本跟投。融資主要用於產品迭代、技術提升與市場拓展。
這是半年內，漁夫卡包獲得的第二次融資。36氪此前報導過，漁夫卡包在2019年12月曾獲華山資本200萬元天使輪投資。
預付式消費是指用戶在使用業務之前預先支付費用，獲取商品和服務之後再實際扣除的模式。經營者通過售賣預付卡、預繳存等方式讓消費者預先付費，簡單來說，就是消費者基於對商家的信賴，先付費後消費，教育培訓機構、線下健身房、美容美髮、洗浴等行業普遍採用這種模式。對消費者來說，預付式消費通常能夠享受優惠；對於企業而言，預付式消費模式能夠提供大額現金流，用以支付場地租金、員工工資等。
但近年來，教育、健身等行業頻繁發生爆雷跑路、導致消費者維權困難。2018年10月，在線輔導平臺「學霸一對一」和「理優一對一」相繼停止運營；2019年2月，在線少兒思維訓練機構「成長保」停止運營，老牌留學機構「太傻留學」宣布破產；2019年10月，運營長達21年的老牌英語機構「韋博英語」資金鍊斷裂，涉及近萬名學員、超億元金額……健身行業同樣是重災區，2018年6月，健身連鎖品牌「浩沙健身」崩盤，其會員眾多，維權用戶遍布全國。
高頻次出現的倒閉、跑路亂象，並非教育、健身行業特有的問題，而是涉及預付式消費模式的所有經營性機構的共同問題。對消費者而言，預付費存在資金安全風險，如果商家跑路，預付款項難以追回；對商家來說，在嚴格監管之下，預付式消費模式存在不合規的問題，但取消預付費則可能面臨現金流壓力。
漁夫卡包為預付式消費提供了一種安全合規的技術解決方案。模式是利用銀行二類帳戶體系解決預付式消費、押金消費場景下的資金安全與資金清算通道問題。二類帳戶是虛擬電子帳戶（也可發實體銀行卡），是在已有一類帳戶的基礎上新增的功能遞減、資金風險遞減的帳戶，可看作用於日常開銷的錢包，單日存取現金、消費支付限額1萬元，帳戶餘額最高不限額，可通過手機銀行或網銀開戶。
具體來說，漁夫卡包APP包含客戶端、商戶端兩個版本，分別面向C端、B端市場，免費提供服務。在C端，漁夫卡包作為消費者的預付式消費安全管理工具，將消費者預充值會員卡裡的資金，儲存於消費者個人身份在線開立的銀行二類電子帳戶中，以「預充享商家優惠，消費單筆劃扣」的模式進行。資金清結算由合作銀行完成，可確保消費者資金安全。
而在B端，漁夫卡包為商戶提供會員營銷管理工具，基於會員信息及消費數據，幫助商家推送營銷信息，為其開闢預付費產品在線銷售的新渠道。按照這種模式，預付式消費資金並不能提前交付給商家進入現金流，但對有資金需求的商家，漁夫卡包可基於會員數量、充值金額、商戶經營數據、資金變化等多維度信息，判斷商家實際經營狀況後向銀行發送數據，對接銀行提供低息金融服務，幫助商戶解決現金流問題。
在銀行端，據漁夫卡包聯合創始人楊琴透露，目前合作機構已有眾邦銀行、新網銀行、招商銀行、天府銀行、銀聯商務、通聯支付等，會將「雙向服務，雙向引流「的服務模式進行到底：銀行為漁夫卡包提供結算和二類帳戶管理服務，漁夫卡包則可提升銀行的二類帳戶開戶量。
預付式消費市場規模很大，監管的加強也讓預付費的合規要求變高。僅以廣泛使用預付費的健身行業為例，據前瞻產業研究院數據，2018年中國健身俱樂部門店數已達46050家，產值超700億。此外，在一系列知名機構爆雷後，預付費也迎來嚴格監管。2019年12月，北京七部門聯合起草了《關於加強預付式消費市場管理的意見（徵求意見稿）》等7份文件，涉及對教育培訓、健身機構、分時租賃汽車、共享單車、在線旅遊等行業的監管。上海市政府則早在2019年1月1日開始施行《上海市單用途預付消費卡管理規定》。
受疫情影響，線下經營的門店普遍停業，預付費金額能否在之後使用，店鋪關閉消費者權益能否得到保障等問題尤為突出。目前，漁夫卡包小程序第一個版本已上線，預計於四月中下旬上線小程序第二版本和APP，並進行正式推廣。
漁夫卡包計劃於今年下半年進行下一輪融資，今年業務將主要聚焦於市場拓展。