近年來，銀行攬儲競爭愈加激烈，對於儲戶來說，不同銀行的存款安全性基本一致，自然願意從利率更高的銀行購買。銀行存款分為多種，零售儲戶最常接觸到的包括定期存款、大額存單、結構性存款等，銀行對不同存款的定價機制也不一樣，分存款類型來看，哪些銀行的存款利率更高？
— 1 —
整存整取定期存款
整存整取定期存款利率，不僅存在銀行之間的差異，還存在地域之間的差異，也就是說，同一家銀行在不同地區的存款利率也有可能不一樣，有時差別還會較大。
一般來說，銀行規模越大、攬儲更加容易、存款利率越低，但是這並不適應於定期存款。在各類銀行中，農商行的存款利率是最高的，國有銀行和城商行的存款利率排在中間，股份制銀行存款利率則一直都墊底，甚至要遠低於國有銀行。
為何國有銀行存款利率比股份制銀行還要高？
國有銀行線下網點比較多，且廣泛分布於大中小城市及村鎮地區，依靠網點吸收定期存款的比例較高，較高的存款利率可以提升銀行的競爭優勢。股份制銀行網點一般分布在一二線城市，對客戶的差異化管理更加明顯，更傾向於吸收高淨值客戶存款，所以普通整存整取利率不高，但其它特色存款的成本並不低。
拿具有代表性的1年期和3年期存款利率來看，農商行兩種期限平均利率均最高，股份制銀行平均利率則遠低於其他三類銀行。
具體來看，哪些銀行的存款利率更高？
從各大銀行8月份1年期、3年期、5年期存款平均利率來看，排在前面的全部都是城商行和農商行。1年期利率各大銀行差別不大，3年期和5年期利率差別較大，崑崙銀行、泉州銀行3年期利率為4.125%，並列第一，盛京銀行5年期利率為4.69%，長期排名首位。
— 2 —
大額存單
大額存單面向個人投資者的購買門檻是最低20萬元，利率要比普通定期存款更高。和普通定存不同的是，大額存單一般沒有地域之分，也就是說，銀行發行的大額存單面向全國各地的投資者，利率都是相同的。但也有銀行會專門針對某個地區發售大額存單，利率會與其它地區有所不同，這一點與銀行理財相似。
銀行的規模越大、大額存單利率往往越低，整體上來看，大額存單平均利率國有銀行＜股份制銀行＜城商行＜農商行/信用社。
1年期大額存單平均利率，農商行/農信社差別不大，都比較高，股份制銀行位居中間，國有銀行墊底；3年期大額存單平均利率，只有農商行/農信社在4%以上，國有銀行和城商行均在3.9%以上，股份制銀行墊底。
需要注意的是，今年國有六大行中已經有幾家銀行暫停發售3年期大額存單，5年期就更少見了。大額存單成本偏高，主要體現在3年和5年利率較高，減少或停售長期大額存單可以降低負債成本。
各大銀行發行的1年期大額存單，利率最高為2.325%，發行銀行包括：河北銀行、崑崙銀行、重慶三峽銀行、河南商水農商行、雲南大理農商行、雲南騰衝農商行、山東滕州農商行、廣州英德農商行、山西山陰農商行、安徽阜南農商行、浙江建德湖商村鎮銀行等。
各銀行發行的3年期大額存單，利率最高為4.2625%，發行銀行包括：西安銀行、贛州銀行、江蘇江南農商行、珠海農商行、雲南楚雄農商行、安徽長豐農商行、山西堯都農商行、湖南寧鄉農商行等。
大額存單利率高的也均為地方性小銀行，尤其是農商行。
— 3 —
結構性存款
結構性存款1萬元起購，首次在銀行購買需要到銀行網點做風險評估問卷，和大額存單一樣，在利率方面一般也沒有區域差別。
和定期存款、大額存單不同的是，並非所有銀行都可以發行結構性存款，發行結構性存款的銀行要求具備（普通類）衍生產品交易資格，大中型銀行一般都有該資格，但很多地方性小銀行沒有該資格，也就不能發行結構性存款了。所以發行結構性存款的銀行，以國有銀行、股份制銀行、規模偏大的城商行為主。
結構性存款的收益率不是固定值，有兩層收益、三層收益（如1.5%或3.2%或3.5%）、四層收益，還有區間收益（如1%~4%），投資者大多會看預期的最高收益率，但不一定能拿到。結構性存款分為「真結構」和「假結構」，真結構性存款的到期收益率具有較大的不確定性，假結構性存款則可以以極高概率拿到較高的收益率。
目前市場上，假結構多於真結構，如果結構性存款的預期最高收益率超過4%，那麼基本可以判斷為真結構，假結構性存款的預期最高收益率大多在3.5%以下。
8月份發行的結構性存款，國有銀行平均期限為152天，平均預期最高收益率為3.46%；股份制銀行平均期限為119天，平均預期最高收益率為3.78%。
不過這個平均收益率的參考意義不大，投資者更願意購買的是收益率穩定的假結構性存款。我們剔除掉一些明顯的真結構性存款（每家銀行標準不同，比如有的銀行收益率上限在3.8%以上是真結構，有的掛鈎指數的均為真結構），再來看看不同銀行的結構性存款收益率高低（不能保證100%為假結構）。
可以看出，目前結構性存款的平均收益率大致在3%~3.5%之間，浦發銀行、平安銀行稍微高一些，在3.4%以上，上海銀行墊底，在3%以下，各家銀行整體差別不大。
投資者購買結構性存款，一方面要辨別真假結構，了解不同產品達到不同收益率的條件及概率，另一方面還要考察產品期限，1年期產品收益率往往要高於3個月期產品。