來源：支付百科
近期有很多成功註冊了公司的人，都碰到了一個難題，那就是銀行開戶。
相比之前，預約及審核要求複雜了許多，讓創業者們苦不堪言。
企業辦理銀行開戶手續變得非常嚴格，對此，客戶叫苦不迭，對開戶來說，覺得我在銀行開戶，是照顧銀行的生意，是銀行的客戶，不是說客戶是上帝嗎？
為啥開個帳戶又是預約，又是提供經營地址，又要拍照之類的？（當然，不同地區、不同銀行的開戶難度有所差異）。
銀行人在服務與監管的夾縫中左右為難，面對客戶時也背了不少罵名，但是，企業開戶難，這個鍋真的該由銀行來擔嗎？卡著開戶難的背後原因在哪？
說到底，開戶難主要是因為有人利用銀行帳戶進行非法行為，典型的就是電信詐騙，還有有些洗錢、虛開發票等行為，監管機構為了打擊這類行為，對銀行的開戶審查義務，提出了更多要求。
而銀行擔心被監管處罰，加大了風控力度。
開戶要上門檢查拍照
在開戶前後會上門檢查並且拍照。
比如下場核查、招牌門牌號比對、提供租金髮票、水電費清單、法人名下公司數量核查等等，有些甚至必須存現XX萬、又或者排隊2個月才能約開戶...等一系列高低不等的門檻，堪稱有史以來最嚴的開戶條件。
之前由中國人民銀行核發的《開戶許可證》，在2019年被正式取消，企業在銀行開戶的手續，越來越簡單。可是，2020年的今天，開戶卻變得更加嚴格了。
漏接電話隨時凍結帳戶
不僅前期辦手續複雜、開戶嚴格，後期的排查工作同樣讓人頭大！
提醒大家，銀行一般會通過電話聯繫法人，或者實地上門方式進行排查！
主要會核實公司名稱、稅號、註冊地址、主營業務、法人、主營業務等、
因此建議企業老闆熟悉下公司登記信息，注意及時接聽電話，避免因回復不及時，被認定為聯繫不上，從而導致無法開戶、帳戶凍結！
為什麼會突然變嚴格？
很多不明真相的人會問：難道銀行都不需要業績了嗎？到底發生了什麼？
看完下面3則消息，我們或許就能了解其中緣由了。
東莞：長安破獲多起販賣公戶案
根據公開的新聞，長安公安分局在3月份抓獲一批利用對公帳戶實施電信網絡詐騙的犯罪分子。
在掌握充分的證據後，長安警方展開抓捕行動。
3月13日，長安公安分局反詐中心民警在大朗鎮抓獲利用空殼公司套取銀行對公帳號實施電信詐騙的犯罪嫌疑人陳某。
3月16日，在長安霄邊社區抓獲涉嫌買賣國家機關證件的犯罪嫌疑人農某報。
3月20日在霄邊社區將農某報的同夥羅某抓獲。
3月21日，在深圳龍華和寶安區分別抓獲涉嫌買賣國家機關證件的鄭某芳和張某濤。
3月23日，在深圳寶安區抓獲涉嫌買賣國家機關證件的馬某偉。
也就是這段時間開始，全國各地的銀行對公開戶開始受到影響。
深圳：反詐聯合開展整治工作
3月26日上午10時，深圳警方出動300餘名警力，開展「拔釘五號」 涉電信網絡詐騙犯罪銀行對公帳戶黑灰產專案展開收網行動，打響了全省涉電詐對公帳戶圍剿「第一槍」。
行動當天，全市共查獲窩點69個，抓獲違法犯罪嫌疑人83名，繳獲國家機關、企業印章200餘枚，銀行卡900餘張，U盾772個，手機100餘部，電話卡1000餘張，工商執照18張，公民身份證正反面照片1000餘張，對公帳戶和資料328套。
杭州：22家銀行網點被暫停開戶
最近，一則關於人民銀行杭州中心支行的新聞刷爆了朋友圈，其中有一項通報批評是這樣的：
暫停4家銀行網點3個月的新開立單位銀行帳戶業務，暫停18家銀行網點1個月的新開立單位銀行帳戶業務。
通過內容我們得知，是根據電信詐騙犯罪涉案企業銀行帳號倒查，對銀行進行追責，而銀行相應的全流程人員，也都受到了處罰。
看到這裡，相信大家都能理解銀行開戶審核，為何要如此謹慎了吧！
銀行重點關照這些帳戶
面對銀行的電話檢查，所有企業都要注意接聽，當然銀行也會選擇一些特定類型的銀行帳戶進行檢查。
會被銀行重點關照的企業銀行帳戶類型已經為大家整理出來了，請大家注意！
重點關注
同一法人代表、同一地址短期內開立多個帳戶；企業名稱隨意，明顯與常理相悖，註冊資金較高且實繳為零；註冊地址為集群、村莊、寫字樓內工位或託管地址；開戶企業法人代表年齡偏大或偏小，在22歲以下或60歲以上；新開戶企業網銀限額要求較高，與經營範圍、註冊資金等明顯不符；特殊行業或特殊狀態的客戶，如高風險行業客戶或高風險行為客戶；企業實際經營內容涉及P2P領域的客戶；異地開立對公帳戶的；長期休眠帳戶，長期不打對帳單的；無法聯繫到企業法人或財務的；資金過渡明顯、夜間交易頻繁、經營異常的可疑帳戶； 有以上情形的企業需要注意了，要及時接聽銀行的電話，避免因沒有及時接聽電話而被認定為聯繫不上，從而導致無法開戶、帳戶凍結的情況出現！
如果近期有需要開戶或者已經受到影響的，還仔細研讀以上內容哦！
開戶難，全怪銀行嗎？
暫停開戶的處罰依據是什麼？
暫停開戶對銀行來講威懾力巨大，意味著這段時間無法為新營銷的企業開戶，而很可能只能眼睜睜地看著企業被其他銀行搶走。
處罰依據為《關於加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀髮〔2016〕261號）。
可以看到人行對於電信詐騙犯罪的追責機制是倒查，凡是發生電信詐騙的，倒查銀行和支付機構，而最高可以暫停6個月新開戶或者是暫停支付業務。而本次被處罰的銀行網點中有4家暫停三個月，18家暫停1個月，雖然已經非常嚴厲，但還未達到處罰上限。
哪些人員會被追責？
261號文最嚴格的追責機制是倒查。一旦發生電信網絡犯罪，不僅僅是銀行，甚至當地的人行分支機構都可能會被問責。
而從本次通報中可以看到，對銀行的處罰幾乎涉及了整個開戶流程的所有人員：開戶網點主要負責人、分管負責人、客戶經理以及負責開戶審核、非櫃面業務管理、交易監測、對帳管理、實名制動態覆核等。
而要求追責銀行省內最高管轄行相關機構和人員責任則意味著附有管理責任的銀行相關職能部門（比如運營、合規等）也可能被內部問責。這是因為整個開戶流程涉及到銀行內部多個部門，容易出現職責不清，相互推諉的情況被電信犯罪份子鑽了空子。
例如：
客戶營銷部門：
可能認為自己只負責開戶前的盡職調查，而開戶之後企業經營如發生異常，資金劃轉出現問題則不在其職責範圍內。而營銷指標的壓力可能使得前期盡調也流於形式。
運營部門：
可能主要審核企業開戶資料，根據企業的營業執照、開戶協議再通過聯網核查進行比對。而反洗錢多為被動的大額報告或者是防禦性的可疑報告，對於帳戶真正出現問題的情況反而漏報。
因此，對於電信違法犯罪的問責，監管態度很明顯：縱向自上而下抓管理抓制度，橫向覆蓋開戶環節全流程人員，出了問題誰也不能免責。
你的帳戶還好用嘛？
此外，由於近期各地集中開展金融機構打擊治理電信網絡新型違法犯罪，也有不少企業被誤傷，帳戶被暫停使用或者只收不付。
例如:
同一人註冊多家公司
企業註冊地址為虛擬地址
帳戶交易分散轉入、分散轉出，不留餘額
帳戶交易與公司經營關聯度不強，無稅費、工資等日常支出
但是此類帳戶中不少是出於稅務或者資質的要求開設的公司，這也是和我國目前營商環境尚不完善有關。
這可能也是需要監管部門引起重視的問題，打擊電信詐騙不應該過多影響到企業的正常經營。
那麼，你的帳戶還好用嘛？且行且珍惜！
總 結
收緊開戶監管，目的在於打擊電信詐騙，對於國民來說是好事，有助於保護大家的財產。
而對於企業來說，只要真實經營、合規守法，銀行帳戶開立和使用是完全不受影響的。