作者: 互金跟投
昨天晚上，扎先生在跟投的粉絲群看到，有投友在詢問人人聚財是不是要雷了？
（跟投粉絲群聊天截圖）
扎先生也是一吃驚，人人聚財要雷了？？？
帶著一臉疑問，扎先生去了解了一下。
扎先生進入人人聚財的官網，在首頁的輪播圖就看到了投友在聊的這個話題，定投寶切換散標。
也就是說，人人聚財因為將定投寶切換成散標而被推向了風口浪尖。
但是，投友們不滿的並不是定投寶變成散標，而是原本只有一個到期日，變成了幾十個甚至幾百個，原本投的是1個月，或者半年，現在變成到期需要債權轉讓。
就像上面的投友提供的截圖一樣。
（投友人人聚財投資截圖）
這個散標，不是一般的散啊。
扎先生認為，從平臺的角度而言，這一舉動無非是為了合規，只是手段可能殘暴了點。只是步子邁大了，難免要扯到蛋。
人人聚財這次為了合規備案，這一步子下去，恐怕有點太大，現在看看用戶的反饋，會不會隱約感覺到一絲蛋疼呢？
1
從用戶角度來看，人人聚財的公告，可以說只是意思意思通知你一聲，並沒有實質上的用處。
老扎家裡停個水，都會提前一個星期通知，蓄蓄水，讓大家有個心理準備啥的。
但是人人這18號到19號所謂系統優化的通知，結果是到了19號晚上就把定投寶的項目都拆分成散標，讓投了定投寶的投友都是一臉懵逼。
再加上3月初，人人聚財搞了一波比較大型的活動， 很多投友都趁著這波活動上了車，不少投友紛紛反饋：「眼看下個星期就要到期了，現在卻被地套了3年！我還等著錢用呢！」
老扎問了問這方面的技術專家，他說，將集合標拆分成散標這種操作怎麼都要一個月的時間，加上人人聚財這種體量的平臺，將產品類型徹底更改這種事情。
絕對不可能是17號發公告，18、19號兩天就能完成的。也就是說，這則通告，看上去是有通知大家，但實際上，卵用沒有。
「我本來以為你真的是升級維護，結果你卻把我的標都換啦？你問我願意不願意了嗎？」
「那我可管不上你願意不願意了，反正，是一定要換的了」
其實吧，大家都知道合規備案衝刺階段，平臺為了合規，也是使盡渾身解數。既然是這樣你提早一點告訴大家，有個心理準備。總比現在「說散就散」來得厚道吧？
2
既然平臺不厚道，從投資者的角度，那我們就不投了唄？既然你把標都變成了期限較長的散標，那我就債權轉讓吧！
平臺方面也的確是給出債權轉讓的方案，有免費的預約債權轉讓，以及需要收取轉讓費的快速債權轉讓。
但是從這個預約債權轉讓的說明上，可能就會讓大家吐槽不已了。債權轉讓日必須是散標回款日？那我錢都回了，還要債權轉讓何用？
這裡還是有必要解析下的。
原定投寶裡面，有很多個散標的，這每個散標就會有回款日（像等額本息的標，每個月都會有回款日）。因此，大家誤解為的，我的錢都回了，其實是誤解為結清日了。
事實上，這個預約，是預約下一個散標的回款日，但不是結清日，來給你進行債權轉讓。所以大家不要因為自己的標分散成很多個散標覺得莫名的憤怒而失去理智了。
實際上，你們是可以選擇退出的。並且，付出的代價也沒有你們想像的高就是了。
3
但是不得不說，人人聚財這次定投寶說散就散的操作，確實有點操之過急了。
上圖裡面，「不得為用戶的投資進行操作或決策」這句話在聲明裡出現了一模一樣的兩次。也就是說，這次的整改是為了合規而堅定行之的。
只是，平臺在明知道接下來會對定投寶進行拆分散標的情況下還進行活動吸引投資，然後一轉頭把大家的標都拆散了。有些甚至還是長達2年的散標。
是的，平臺方面可以大聲地說，我提供了債權轉讓的選擇。但是你在拆分的時候，問了用戶願意不願意了嗎？這難道不是一種變相地為用戶投資進行決策？
這次人人聚財的行為過火嗎？過了；
對於用戶的體驗有影響嗎？有；
有這個必要嗎？有。
一切還得從這個定投寶說起。
4
按照《關於做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（即57號文）要求，人人聚財將全部下線集合類、計劃類的定投寶產品。
定投寶是屬於集合標，還有投友不知道什麼是集合標？
即平臺將散標或債權轉讓標打包發售，投資人授予平臺決策權，由平臺自動匹配債權。這其實就是一種自動投標的工具。
自動投標式理財計劃產品自出現以來一直受到投資人和平臺的青睞，但另一方面由於信息披露差、存在資金池和期限錯配的可能性也備受行業人士的質疑。
而監管不允許這種集合標的設置，一方面是本著投資者風險自擔的原則，集合標都幫你投了，還怎麼風險自擔？違規！另一方面也是上文所說的，信息披露差啊，用戶如何選擇？還是撤了吧。
因此人人聚財在備案前夕如此堅決下架定投寶，也是迎合備案的積極態度。
5
從投友們由定投寶變成散標後有的標變成了兩年，甚至三年，扎先生便知道，人人聚財在之前有拆標的行為，而此次的散標，只不過是讓投資者更加清晰的看到自己的資金的實際流向。
比如投了一個月的定投寶，想要在一個月後收回本金，以前的話平臺會自動幫你債轉，成為下一個標，由其他投資者接盤。
而變成散標的話，就需要你自己主動進行債轉了，如果沒有人承接你的債轉，你就只能等標的到期了。
這個對於平臺來說，可謂是降低了其流動性風險，只不過，坑了第一批不知情況的投資者。
特別是，在3月初期，人人聚財還大搞活動，吸引了一大波新的用戶投資定投寶。
但在平臺以後的發展中，這種情況就不會出現了，投資者知道自己投的具體標的，投資期限也能根據自身的實際情況去進行選擇。平臺也做到了信息中介的定位，不再為用戶的投資進行操作或決策。
同時，平臺流動性風險降低，投資者也沒這麼多怨言啦。
6
其實最後，大家最關心的無非幾個問題。
本金安全嗎？收益會降低嗎？人人聚財這麼搞還能不能投？
首先，本金是肯定安全的，這點大家可以放心。
因為其實只是把原本在集合標裡面的一整塊蛋糕，分散到不同的碟子上面去。蛋糕還是這個蛋糕。
而收益方面，平臺在公告裡面也說明了。一切以定投寶的利息為準，在扣去10%的利息管理費之後，平臺也都會以一定的方式補足收益。
那麼人人聚財還能不能投呢？這個問題就見仁見智了。
其實從平臺方面來看，人人聚財此舉明顯是旨在衝刺第一批備案的行列了。
只是這種做法，的確忽略了用戶體驗，有點過於粗暴了。
但是既然能看到平臺合規備案的決心，你說在未來，這個平臺能不能投呢？
這次調整明顯是為了驗收備案，集合標的取消，消除了合規隱患，其實是好事，平臺運營會更加平穩、合規。
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