警惕未成年人開立銀行帳戶的風險

2020-12-20 和訊銀行

今年年初，湖南省雙峰縣某中學學生以「父母需要轉生活費」為由，到農行雙峰縣甘棠支行申請開戶，明確要求開通電子銀行。該行工作人員審查其開戶資料時，發現其開戶目的可疑，經再三詢問並宣講電信詐騙違法等知識，該學生承認辦卡是倒賣給他人。當天下午，當地人行、農行有關負責人趕赴學校調查核實情況，得知有不明身份人員通過電話、微信等方式，向該校學生收買銀行卡，每張價格400至500元不等，涉及學生37人，學校負責人隨後向當地派出所報案。人行雙峰縣支行立即對轄內銀行機構發出風險提示，並將相關情況反饋至教育主管部門。

《金融時報》記者調查了解到，違法犯罪分子利用中學生無固定經濟收入來源、涉世不深、未達到違法犯罪追究刑事責任年齡等特點，引誘在校學生辦理銀行卡並低價收購，用於詐騙、洗錢等違法犯罪活動。同時，各銀行機構對辦理銀行卡和開通手機銀行等電子產品的年齡條件執行標準不一，為預防違法犯罪活動，減少未成年人涉案風險，切實保護未成年人合法權益，依據《中華人民共和國民法總則》《中華人民共和國刑法》《中華人民共和國反洗錢法》《中華人民共和國未成年人保護法》等有關規定，業內人員認為，有必要對16至18歲未成年人開立個人銀行帳戶加強風險管理。

加強對16至18歲未成年人辦理銀行卡業務的風險等級管理。各銀行機構在為16至18歲的未成年人辦理銀行卡業務時，要加強客戶風險等級管理，並持續關注客戶資金交易情況。除非其提供以自己的勞動收入為主要生活來源的輔助證明（包括但不限於工作證、工作單位出具的證明、工資領取登記表等）外，必須附加其監護人陪同到櫃檯籤字等銀行認可的有效方式確認。

加強對16至18歲未成年人辦理電子產品等非櫃面業務的風險等級管理。各銀行機構在為16至18歲的未成年人辦理電子產品等非櫃面業務時，需審慎確定其帳戶功能、支付渠道和支付限額，強化風險管理。除非其提供以自己的勞動收入為主要生活來源等輔助證明，原則上不得為其開通網銀、手機銀行等非櫃面業務。

加強對16至18歲未成年人客戶的身份信息識別。16至18歲未成年人開立個人銀行帳戶時，銀行機構應當強化客戶身份識別措施，對其聯繫電話和職業等身份信息，可要求其提供輔助證明或通過與其家庭成員電話溝通確認等實質性審核方式進行真實性審查。對於其提供的聯繫電話非申請人本人的異常情況，銀行櫃檯人員應及時上報。

加強宣傳引導，完善協同機制。各有關部門要加強宣傳引導，提升16至18歲未成年人識騙防騙能力和自我保護意識，教育引導16至18歲未成年人審慎行使自己的權力，理解並支持銀行機構提供審慎服務和監督部門落實審慎監管。各銀行機構要加強對16至18歲未成年人風險等級管理規範，對未成年人銀行卡的異常交易要及時預警。對誘騙、唆使16至18歲未成年人買賣銀行卡等涉嫌違法犯罪行為的，公安機關、人民檢察院、人民法院要依法加大打擊力度，堅決遏制電信網絡詐騙犯罪的蔓延勢頭。

（責任編輯： HN666）

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