守望者接觸這個兩年來，有至少有1000個負債的朋友跟我說過，信用卡逾期了，明明是非常有還款意願，想分期還款，奈何苦苦哀求銀行協商分期，說什麼銀行就是不願意。還有負債的朋友說，因為債務的身心壓力巨大，還有催收的威脅，每天都過得心力憔悴，生不如死。
信用卡逾期是現在社會中非常普遍的存在。據數據顯示，商業銀行目前的總逾期金額達900多億元，去年年末這個數字才只有700億。短短半年增長了200億，雖說疫情在此之中也起了關鍵性的作用，但是也不難看出信用卡的現狀，逾期人數正在「有條不紊」的持續增加著。
當今社會經濟形勢一片叫好，各家銀行機構邀請辦理信用卡，甚至還有上門辦理的，禮品各種送，信用卡額度也是水漲船高；網貸機構也是廣告滿天飛，打開手機不管是瀏覽器，常用 APP都能看到各種網貸廣告，申請就放款，也不看徵信，利率給到最優惠，很多人以為感覺借的這錢不用還一樣。
真的有了這些高額信用卡，網貸，真的到了遇到個人周轉不過來情況，疫情，投資失敗，病情原因等等原因，才知道自己的喉嚨早就被別人捏得死死的。這時候想要申請延期，或者個性化分期還款就難了，催收人員只會跟你說，「對不起」你的條件不符合……
面對這樣的情況，你以為慌的只有逾期的持卡人嗎？不是的，銀行也慌，因為逾期人數的增加，銀行的壞帳數量也在增加。壞帳的增加也會影響銀行的流水和整體業務水平。銀行還要考慮給你協商後你是否能夠具備如約還款的能力？所以，銀行才急用催收的方式要回欠款，而不給你協商，逾期是一個對雙方都有影響的事情。這時候一個可以讓雙方互利互贏的「紐帶」顯得多麼重要。
並且這個「紐帶」是存在的。根據《商業銀行信用卡管理辦法》第70條規定，逾期的持卡人在特殊情況下，自身經濟能力無法承受信用卡債務問題。且自身具有還款意願，同時還要證明自己協商後有還款能力，方可與銀行進行逾期協商，制定個性化停息分期方案，最高可分60期。
由此可見，協商是有法可依的。所以不要再說什麼銀行不給協商，溝通幾次都不同意的話了，明文規定的事情給他們不敢拒絕。所以，這時候就要考慮你們自身的問題了。
一、是否已經逾期。
協商只對逾期客戶，而且是超出還款能力的。
二、表現出強烈的還款欲望。
信用卡逾期之後最好的辦法絕對不是逃避，相反的應該積極應對，表現出自己有強烈的還款意願，不可逃避銀行催收，說明自己想還錢，只是超出了還款能力。
三、證明自己的還款能力。
這裡證明的是在協商成功後，自己可以如約履行分期還款的義務，保證不會再次出現逾期的情況。
最後，不要說銀行不給協商什麼的。法律條文規定是死的，協不協商是銀行的事，問題就是在自身有沒有溝通能力和滿足相關條件，才是能不能申請不下來的關鍵。
在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意願的，發卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。
如果有固定收入，自己協商不下來，經濟條件允許的情況下，可以委託專業的機構進行協商，畢竟專業的人，做專業的事，這種方法是完全可以避免起訴和催收的，但是前提是你協商好之後是正常還款的。
我是「協誠守望者」如果你深陷信用卡逾期，債務問題，我願意用我所了解的經驗為您解開困惑！