今天，2020年1月19日，二代徵信系統正式上線。
中國人民銀行徵信中心表示，於2020年1月17日啟動二代徵信系統切換上線工作.
自2020年1月19日起，徵信中心將面向社會公眾和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務。
可以肯定的是，新版徵信系統上線，買房人最為關心。
水電費繳費信息會被納入，共同還款信息也會被納入，假離婚買房會受到「打擊」？
這是真的嗎？實際的新變化有哪些？
1
顯示「共同借款」信息
首先需要明確，夫妻雙方婚後購房，籤訂貸款合同有兩種形式：
● 形式一：一方購房。
比如僅丈夫一人籤訂購房合同和貸款合同的，如果離婚後房子歸丈夫，沒籤定貸款合同的妻子，再次購房算首套（此前名下無房無貸款記錄）。
這種情況下，無論新版還是舊版徵信，妻子名下都會顯示無貸款記錄，不受影響。
●形式二：雙方購房。
夫妻二人共同籤訂貸款合同，一人為主貸人（比如丈夫），另一方為次貸人（比如妻子）。
如果離婚，次貸人再次購房，在這種情況下，才是新版徵信所涉及到的最大變化。
在舊版徵信中，即便夫妻雙方共同承擔房貸，但也僅顯示主貸人的貸款信息，而不會在次貸人的徵信報告中顯示。
但新版徵信中，不再區分主貸人和次貸人，完整體現夫妻二人的負債情況。離婚後次貸人再購房，名下也會顯示貸款記錄。
當然，很多人看到新版徵信會「緊張」，是因為想通過「假離婚」來獲取特定條件的購房資格。
但如果夫妻雙方是真的離婚呢？也不能一棍子打死。
央行徵信中心有關負責人解釋：如後續借款主體發生變更，徵信系統將按照金融機構報送的信息，及時更新信息，客觀記錄實際情況。
例如，如果發生後續共同借款協議解除，金融機構向徵信系統報送更新信息後，不再承擔還款責任借款人的信用報告中將不再展示這筆貸款信息。
也就是說，真離婚，「沒房但有貸款記錄」的一方，可以向金融機構申請，及時更改共同貸款信息，更新自己的信用記錄和負債情況，重新擁有買房貸款資格。
不過，今天還不能立即查詢到共同借款的具體信息。
因為1月19日上線的二代格式信用報告中尚未展示個人「共同借款」信息，待下一步金融機構開始採用二代格式報送數據後，這類信息才開始展示。
2
新增「最近2年的逾期金額」
新版徵信報告設計展示最近5年（60個月）還款記錄，包括還款狀態、逾期金額，可直觀、連續、完整展示借款人履約情況。
其實舊版個人徵信報告也展示了5年還款記錄，只是展示方式略有差異。
從信息量來看，新版報告展示「5年還款記錄」是基於舊版中的「最近24個月還款記錄」和「最近5年內逾期記錄」內容，增加了「最近2年的逾期金額」。
這就使得個人近兩年的還款情況能夠展示出來。
3
尚未採集水電費繳費信息
新版徵信尚未採集個人水費、電費繳費信息，僅在二代格式信用報告中設計預留了展示格式。
也就是說，如果你去查詢新版個人徵信報告，可能會發現報告中預留了個人水費、電費繳費信息的展示格式，但裡面並沒有具體信息展示。
央行徵信中心有關負責人表示，未來，在採集個人水費、電費等公用事業繳費信息時，徵信中心將與相關數據源單位協商。
在數據源單位取得信息主體授權同意，並確保數據質量和安全後，才會進行採集和展示。
4
徵信內容更細化
以前徵信，車位貸款、裝修貸款等實質為大額信用卡分期，徵信僅體現信用卡，不體現分期金額。
實行新版徵信後，貸款的具體時間和金額，都會列出來。
這就意味著，如果要申請房貸，就必須拿更多流水來抵消負債，也就是買房時需要出具的流水證明也需要成比例的增加。
借了多少錢、幹了什麼事，一目了然。
但這些要等待下一步金融機構開始採用二代格式報送數據後，才開始展示。
5
還有哪些新增內容
舊版徵信，個人信息記錄較少，完整度也很差。
實行新版徵信後，學歷信息、就業情況、通訊和戶籍地址都會被記錄在冊，尤其是頻繁換手機號和居住信息會清晰列出。
一方面，「假流水」行不通了，另一方面那些通過不斷換手機、換地址，來躲避追債的「老賴」也無處可逃了。
雖然今日第二代個人徵信系統上線並提供查詢，不過個人徵信報送功能預計會延遲到5月份才正式上線。
對樓市有影響嗎
個人徵信與樓市的關聯，更多體現在是否有貸款資格，或者是貸款利率高低的界定，與房價等沒有直接關係。
利用消費貸充當首付款、刷信用卡湊首付的行為很多，大量資金違規流入樓市，對樓市炒作形成一定的刺激效應。
個人徵信系統的升級，恰恰是為了遏制個人炒房行為，樓市沒有了這些投機操作，對剛需購房者未嘗不是一件好事。
雖說新版徵信並不足以在樓市掀起一陣狂風，但對於買房人來說，也敲了一個警鐘：徵信很重要，要謹慎對待。
如何查詢個人徵信
兩種方式：
2、網點自住查詢機查詢。
以下為天津22家個人徵信自住查詢機分布點位，攜帶本人身份證可自行查詢並列印徵信報告。
央行徵信中心建議一年查詢兩次。
一方面，能發現本人信用信息是否存在問題；另一方面，在發現錯誤信息後能夠及時糾正。
需要注意的是，短期內查詢次數太頻繁並不好。
因為每次查詢會被記錄並在報告裡顯示，如果個人在申請貸款前短期內過於頻繁查詢，會使金融機構認為該個體存在信用風險，可能謹慎放貸。
11大徵信問題值得關注
1、「連三累六」是什麼意思？
「連三累六」是指貸款人兩年內連續三個月或者累計六次逾期還款，即被銀行納入了不良徵信名單。
這段時間內的貸款申請都會受影響，銀行可能會提高房貸利率，減小放貸金額甚至直接拒貸。
2、頻繁查詢徵信報告對申請住房貸款有影響嗎？
有影響，查詢記錄包括了查詢日期、查詢操作員、查詢原因等內容，是銀行重要參考項。
若查詢記錄過多，會影響住房貸款申請，可能會導致銀行評分系統不過導致拒貸。
3、兩年內無逾期，兩年外有逾期，對申請住房貸款有影響嗎？
有影響，銀行看5年內的信用記錄，兩年外有逾期也會影響住房貸款申請。
4、助學貸款逾期，能申請房貸嗎？
助學貸款逾期會影響房貸申請，銀行會依據逾期情況判定是否準予貸款。
5、有當前逾期，能申請房貸嗎？
有當前逾期不能申請房貸，要把當前逾期還清並且徵信更新完畢顯示無當前逾期才可以申請房貸。
6、本人徵信良好無逾期，但是配偶2年內有6次逾期，對申請房貸有影響嗎？
有影響，銀行查夫妻雙方的徵信報告，配偶有逾期也會影響房貸申請。
7、信用卡處於「呆帳」狀態，能申請房貸嗎?
在徵信記錄中出現1次「呆帳」=50次「逾期」，一般銀行看到「呆帳」兩字，就會直接拒貸。
8、沒有任何負債，但是徵信上有1筆對外擔保100萬，對外擔保會影響本人的房貸申請嗎？
會影響，作為擔保人會有連帶責任，會影響房貸申請。
9、個人信用報告中展示的信息錯了，可以向中國人民銀行分支機構提出異議申請嗎?如何提出異議申請?應攜帶哪些材料?
可以。需要本人親自到現場提出異議申請，屆時，帶上自己的有效身份證件的原件及複印件就可以了，其中複印件要留給查詢機構備查。
10、「公共記錄」中有法院民事判決記錄、強制執行記錄還能貸款嗎?
不能貸款。
11、信用卡出現「止付」狀態，還能貸款嗎?
信用卡出現「止付」狀態時，要聯繫銀行將「止付」狀態變成「正常」，提取最新的徵信，看逾期和使用情況，是否能辦理貸款。
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