近年來，電子銀行市場規模不斷擴展，手機銀行也越來越成為零售電子銀行發展的關鍵和核心。
近日，中國金融認證中心(CFCA)發布《2020中國電子銀行調查報告》(下稱《報告》)顯示，2020年個人網上銀行用戶比例達59%，較2019年增長3個百分點。手機銀行用戶比例保持較高增長速度，用戶比例達71%，同比增長12%。
數據顯示，2020年第三季度我國手機銀行活躍用戶規模為3.5億戶，環比增長6.1%。而截至2019年末，我國農村地區手機銀行、網上銀行開通數累計8.2億戶和7.1億戶，同比分別增長21.9%和16.4%。
個人手機銀行用戶比例已達71%
《報告》顯示，2020年我國個人手機銀行用戶比例依然保持著較高的增長速度，增幅達到8%，用戶比例達到71%，同比增長12%。此外，個人微信銀行用戶比例繼續穩步增長，用戶滲透率攀升至45%。
監測數據顯示，2019年9月份至2020年8月份期間，手機銀行APP單機月均有效使用時間為26.3分鐘，增長18.4%，增長率與去年相比基本一致。而網上銀行單機月均有效使用時間為31分鐘，較去年下降5%，目前已經進入瓶頸期。手機銀行及微信銀行的使用頻率較高且較為接近，均有50%以上的用戶每周使用2次以上。
值得一提的是，《報告》顯示，2020年企業網上銀行滲透率為83%，相比2019年上升2個百分點；企業微信金融服務的滲透率為45%，上升8個百分點；企業手機銀行滲透率為42%，相比上年上升1個百分點；大型企業手機銀行滲透率最高，達到55%，小微企業手機銀行滲透率達到40%。
不過，受疫情影響，用戶感知的電子銀行使用頻率整體上都略低於去年。隨著2020年復工時間延後，企業間經濟往來也相應減少，財務工作處理量隨之下降，從而影響了企業網銀及手機銀行的使用頻率。
其中，84%的企業網銀用戶每周至少使用一次企業網銀；相較於去年降低了9個百分點；企業用戶平均每次使用時長最多為11至30分鐘，佔比43%；92%的企業用戶每周至少使用一次企業手機銀行；企業手機銀行使用時長最多集中在11至30分鐘，佔比52%。
用戶遠程開戶意願過半
《報告》指出，隨著銀行開戶等業務逐步實現線上辦理，用戶希望銀行業務全面實現線上化、無卡化辦理，銀行卡實體卡的使用場景將被逐步壓縮。
央行科技司二級巡視員楊富玉在《報告》發布當天致辭中引用的數據顯示，2019年，銀行業金融機構網上銀行交易筆數超過1600億筆，交易金額超過1600萬億元；手機銀行交易筆數超過1200億筆，交易金額超過330萬億元，行業離櫃率超過90%。
《報告》稱，94%的全國性銀行可以實現無卡註冊開通手機銀行，100%的全國性銀行可以實現無卡取款。目前，多家銀行已經可以實現存取款等業務的無卡化辦理；而在2018年開始，部分銀行已經實現全面無卡化辦理。今年新冠疫情背景下，用戶前往銀行網點辦理業務的意願與需求進一步降低。
值得一提的是，隨著手機銀行的普及，用戶對遠程開通銀行帳戶、遠程視頻授權的期待度和參與意願也越來越高。
《報告》指出，在用戶認知層面上，銀行開戶僅能通過線下辦理，較為繁瑣；超過50%的用戶期待可以實現通過電子銀行開通銀行帳戶，60後對於遠程開戶最為期待，其次是喜好新事物的00後與90後。而企業用戶對於視頻遠程法人授權接受較高，六成企業用戶表示願意接受遠程授權。
不過，《報告》指出，在監管支持的前提下，如果未來實現遠程開戶，銀行需進一步完善遠程開戶流程，同時加強遠程開戶的宣傳，加深用戶對於遠程開戶的認知，降低開戶門檻。
電子銀行隱私安全仍存擔憂
銀行數位化程度不斷提高，伴隨而來的用戶隱私問題也越來越受到關注。
《報告》中也指出，數據顯示，多數用戶對電子銀行或多或少仍存在著安全性的擔憂。其中，支付密碼、身份證信息、銀行卡密碼是用戶最關心的三項隱私信息，分別佔比55%、54%和51%，遠高於其他隱私信息。
相對而言，用戶對於生物識別信息(例如面部特徵、指紋、聲紋等)的敏感度相對較低。用戶比較接受銀行使用性別、電話號碼、年齡等輕度隱私信息以獲得銀行方面更加好優質的服務；用戶認為銀行可通過存儲記錄方便核對、無個人信息洩露、人工客服快速對接等方式保障用戶的使用安全感。
央行科技司二級巡視員楊富玉在致辭中表示，銀行業金融機構要高度重視數據的重要價值，加快研究制定數據治理戰略規劃，健全數據治理體系，切實提升數據質量。按照數據安全有關法律法規、標準、規範，建立數據安全保護機制，做好數據採集、存儲、處理、應用等全生命周期的數據精細化管理，防止數據洩露、篡改和濫用。
此外，在銀行業良好發展的同時，楊富玉強調「要認識到銀行數位化轉型還存在一些挑戰。」就如何推動銀行數位化高質量發展這一問題時，楊富玉提出「需強化標準規範引領作用、加快銀行數字生態建設、做好數據治理和隱私保護、推進電子銀行普惠服務。」
以上表源：《2020中國電子銀行調查報告》
（文章來源：券商中國）