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來源 | 加拿大留學（ID：ca-xinquan）
近十年來，中國出國留學表現出留學層次多樣化、留學年齡低齡化、 自費留學為主的趨勢。目前， 中國已經成為全球最大的留學生輸出國。海外留學，通過購買保險化解各種意外導致的風險必不可少。那麼，出國留學應該怎麼規劃留學生保險？
留學生到學校之後，從辦理入學手續，包括購買當地保險的手續，直到當地的保險生效，這段時間為當地保險的真空期。有的國家在辦理留學籤證時就要求出國人員先行購買規定數額的保險，可以涵蓋真空期。為增加籤證的成功率，留學生應先在國內購買符合申請籤證要求的保險，籤證前購買的保險一定要有拒籤可退保的承諾。
保險真空期一般在一周到一兩個月不等，學生可花費幾百元購買一份境外旅遊保險，即可有效規避其在境外留學初期的醫療和意外風險。國內的旅遊保險，期限在一天至數個月不等，可以提供包括行李和證件丟失方面、醫療運送和往返等責任保障，而這些保障是醫療險和意外險所不具備的。
不同的國家對學生購買保險的要求不同，有的國家是指定購買固定的險種。學生在投保時一定要選擇與海外救援機構有合作關係的大保險公司推出的險種，只有這樣才能在留學生海外報案後，順利實現報案、救援、理賠程序，並第一時間通過國際救援組織進行救助等。
留學期間的醫療保險應該在目的國購買，這樣就可以避免不必要的理賠糾紛。很多人出國前習慣在國內投保醫療險，認為這樣可以增加獲得籤證的可能性。實際上這種做法是錯誤的。業內人士認為，對在國外停留時間較長的留學生而言，在國內買醫療險沒有太大必要。雖然醫療險在國外購買費用較高，但醫療費用較大。而不同國家的學校對於留學生的保險確實有一定的限制要求。澳大利亞，留學生到校註冊3個月後，會被強制購買海外學生健康保險(OSHC)，約能報銷 80%的醫療費用;英國，沒有強制要求留學生購買人身意外保險，在英國居住或學習如果超過6個月，便可享受國家健康體系的免費服務。除了開處方藥，看病住院等都是免費的;法國，凡在獲認可的法國教育機構註冊修讀4個月以上課程的不滿28歲的學生，均可自動準入大學生社會醫療保險體制;日本，留學時間超過1年的學生，可以加入日本國民健康保險體系，還可以在入學時自動加入外國人留學生醫療費補助體系，再次減免醫藥費;美國，法律規定留學生必須購買醫療保險，保險公司會給學生一張醫療保險卡，就診時，學生需向醫護人員出示此卡，許多醫院不接收沒有醫療保險證明的病人。
留學生應該配置哪些保險，應視留學最終目的而定。若學生在國外留學的時間較短，且不考慮在國外就業，留學生可以考慮購買短期的消費型保險，例如一年期的人身意外險等;若在國外留學的時間較長，且有考慮在國外就業，那留學生可以考慮購買年金型保險。
除了意外險和年金險以外，醫療險也是留學生的保險「標配」。由於國外醫療費用相對較高，且公立醫院資源相對緊缺，因此，購買「醫療險」可大大減輕經濟負擔。實際上，國外部分學校會在新生入學時要求學生購買包含醫療服務的當地保險產品，「但是，這些保險產品所包含的醫療服務只能覆蓋基本醫療需求，檔次較低，留學生可以多購買一份醫療險作為有力補充。
目前，市場上醫療險產品種類繁多，但保障內容實則大同小異，具體來說，還是應該根據個人需求進行選擇。在產品價格差不多的情況下，學生應該「選品牌、選服務」，並根據個人需求進行選擇，因有些醫療險的保障範圍側重「住院門診」，而另一些醫療險的保障範圍側重於「意外醫療」。
實際上，對於留學生來說，一般的醫療險已經可以覆蓋日常的醫療需求，而對於醫療險的選擇可根據品牌進行購買。購買醫療險，學生可選擇在國內排名前5、或在海外排名前10的保險公司，這些保險公司的產品條款比較合理，而理賠優勢也比較明顯。
另外，國內保險公司推出的醫療險，與國外保險公司相比，大部分產品的免賠條款會相對較多，因此國外保險公司的醫療險產品，保障會比較全面。
全部購買國外保險公司的保單，家長需要注意匯率的風險，因此，可以同時持有外幣保單以及人民幣保單，在外幣保單中，美元保單和英鎊保單較為方便，可在全球範圍內理賠，理賠手續也比較快捷。有部分保險公司可提供超過10種貨幣選擇的保單，家長可根據留學地區的不同選擇合適的保險產品以分散貨幣風險。
留學生應優先選擇留學所在國強制或推薦的學生保險計劃。在法律程序方面，留學生需要保險服務時，應及時撥打當地保險公司的電話，打電話時要注意電話錄音，保存好現場證據、醫院診斷證明、醫療費用的原始收據，以及相關部門的意外事故證明。
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