最近有一個朋友去申請貸款，然後被拒了，理由是屬於徵信黑名單。這個朋友很納悶，自己最近幾年從來沒有貸過款，信用卡每個月都是正常在還，沒有出現逾期過，為何說徵信是黑名單呢？
後來一問才知道，6年前他為別人做了擔保，但是貸款出現逾期之後一直沒有還，因此徵信一直處於逾期狀態。
了解到此事之後，這個朋友才想起來6年前幫朋友擔保的事情，當時他出於好意幫別人做擔保，貸款10萬，後來那個朋友因為生意出了點問題，無力償還貸款，貸款公司找到他要求代為償還，但是這個朋友認為貸款的錢不是自己用的，所以說什麼也不願意還，但是他也不曾想到這個事會讓他上了黑名單。
類似的案例現實中有很多，很多人對個人徵信都沒有一個正確的概念，認為偶爾逾期無所謂，反正還了就沒事，或者隨便答應給別人作擔保，反正錢不是自己用的，還不還跟自己沒有關係，正因為對信貸及徵信的不了解，導致很多人徵信出了問題，甚至徵信上了黑名單。
還有的人認為，現在的徵信最長保存時間為5年，就算逾期，哪怕是黑名單，過了5年自然會消除，這是對徵信最大的誤解。
事實上，徵信5年後逾期消除的前提是你必須把之前逾期的金額及罰息全部還清，根據國務院《徵信業管理條例》 第十六條規定：徵信機構對個人不良信息的保存期限自不良行為或者事件終止之日起為五年，超過五年的應當予以刪除。
因此黑名單消除的前提有兩個條件，一個是必須把之前的欠款及罰息全部還請，二個是還請之後開始計算時間，從結清之日開始算起，5年之後才會消除。
所以大家千萬不要以為徵信逾期超過5年自動就會消除，更不要不把徵信當回事，因為徵信與我們生活工作息息相關，到了關鍵時刻才能顯示出徵信巨大的價值。所以大家一定要好好維護自己的徵信，千萬不要出現逾期，更不要出現黑名單，在平時的工作生活中要特別注意以下幾點：
【主觀原因】
1、不管是貸款還是信用卡，一定要清楚的記得還款日，最好是在還日前2-3天還入欠款。
2、如果不小心出現逾期了，一定要及時把逾期金額還上，避免逾期時間過長。
3、貸款或使用信用卡一定要根據自己的能力來，千萬不要承擔超過自己的能力範圍的負債，一般負債佔收入的比重在60%以內較為合適。
4、在為別人做擔保之前，一定要弄清實際借款人的經濟能力及人品，不要給那些經濟實力差口碑較差的人做擔保，避免對方不還給自己的徵信抹黑。
5、一年內可以自查個人徵信1-2次，如果發現逾期了一定要及時還上，並了解逾期的情況，如果可以，讓銀行等金融機構配合把逾期修正。
【客觀原因】
1、大多數人出現逾期，往往是因為除了正常還款外年費、利息、滯納金等這些比較少注意、難計算的費用逾期。出現這種情況，首要任務就是全額還清，然後向發卡行申訴該欠款並非個人惡意欠款，否則不良記錄會保留5年。
2、客觀逾期有時候是因為銀行系統出現問題導致的，這樣也可以向銀行方提出申訴，立刻消除不良記錄。
3、自己並沒有貸款，但是出現了逾期，這可能是身份被盜用了。這種情況首先要向公安機關報案，證明自己的信息被盜用。拿著證明去當地人民銀行申請提出異議，一般15個工作日可以受理。