近日，財經網在中國裁判文書網發現了多宗涉及網貸平臺中業興融的案件，案件均與「紅河聯盈汽車俱樂部有限公司」(聯盈汽車)合同糾紛案相關聯。
經財經網梳理，中業興融此次涉及的相關案件，均為不法分子利用受害人身份證與空白籤名信息通過中業興融進行虛假貸款，而中業興融在此事發生過程中對騙貸事件並未做好審核角色，據了解此事件涉及的受害者達到了21人。
風險控制是P2P網貸平臺的核心，更是保障投資人利益的根本防線，而中業興融在此次騙貸事件中風控缺失嚴重。
身份證加空白籤名就可隨意套取貸款
細數中業興融涉及的騙貸案件均發生於2018年初，相關不法分子以200元、300元獎金的誘騙方式，在未告知真實目的的情況下，讓受害者出示身份證件辦理新銀行卡與手機卡，並在一系列與中業興融相關的空白合同上簽字按手印後才可獲得獎金。
根據相關案件的原告陳述，中業興融相關公司將只有籤名和身份證號的空白合同掃描生成電子合同後，便進行發放借款和融資，任由填寫空白內容，系把關不嚴，違規發放借款。
最終相關款項均被轉入聯盈汽車用作企業運營資金，受害者發現後立即對聯盈汽車以及中業興融發起了集中訴訟。
資料來源於中國裁判文書網
此外財經網還發現，本次集體騙貸案件的受害人，幾乎都出生於1998—2000年期間，案發時均處於18—20歲之間。
中業興融在此次騙貸事件中，對借款人信息的真實度幾乎沒有任何有效審核，另外對18—20歲年齡期間的借款人隨意放款，甚至還出現了放縱空白合同隨意借款的情況，中業興融的風控體系在本次集中發生的21起騙貸案件中為何沒有發揮原有的作用呢？
中業興融官方網站展示的風控體系
根據中業興融網站信息可以看出，其風險管控部門設資產風控組、項目風控組、智能風控組，對借款項目進行4項審查步驟，甚至還有貸後跟蹤對貸款用途進行監督。
但是通過此次聯盈汽車騙貸案件可以看出，中業興融風控體系並不像其所描述般完美，另外中業興融還表示會對貸出的資金用途進行監督，但是從現在看來或許並不是名副其實。
另外財經網還在中業興融的標的中發現了不應該出現的審核錯誤，在一項額度為10000元的借款標的中，借款人基礎信息顯示為男性，但是其身份證照片隱約可以看出是一名女性。
圖片來源於中業興融網站
標的期限錯配鋌而走險
財經網發現，中業興融也同樣存在嚴重的拆標、期限錯配的問題。
根據中業興融官方網站展示的「放心投」投資標的欄目裡，有1個月、3個月、6個月、12個月等多種期限標的可投。
圖片來源：中業興融官方網站
但是在「放心投」相應的債權清單裡展示的多為6個月、12個月期限的借款標的，那麼在短期標的並不存在的情況下，為何卻處於「可投」狀態？
從此看來，中業興融很可能是通過將長期標的分拆成短期進行期限錯配，而中業興融對自身業務的細節描述，也直接證實了拆標事實。
中業興融官網對「拆標服務」的展示
中業興融在對「放心投」項目「1個月」期限標的進行描述時表示，在出借成功1個月後，將自動發起債權轉讓，轉讓成功後即可本息到帳，退出成功。
根據《網絡借貸信息中介機構有條件備案試點工作方案》的相關規定，網貸機構不得通過債權轉讓模式拆分債權、進行期限錯配。中業興融卻在官方網站公開拆標，明顯違反監管規定。
違規宣傳風波不斷
除了頻現的風控、拆標問題外，中業興融也曾多次陷入違規宣傳風波。
圖片來源於昆明市人民政府
2016年6月1日，昆明市盤龍區市場監督管理局對中業興融昆明分公司下達了行政處罰，因違反《廣告法》第9條規定，處以罰金20.756萬元。
但是僅僅一年後，中業興融又重蹈覆轍。
2017年7月20日，雲南省西雙版納州打擊和處置非法集資工作領導小組辦公室發出公告：網絡上出現了一些關於「中業興融」的宣傳報導，宣稱「中業興融，雲南規模最大、最專業的投融資平臺」「中業興融，是由國務院倡導、雲南省人民政府金融辦批准並受其監督的融資平臺」等等。經初步調查，「中業興融」是註冊在深圳的一家網際網路金融服務公司。
圖片來源於雲南省西雙版納州財政局官方網站
僅僅一年之隔，兩次違反廣告法，中業興融未來是否會朝著規範化邁進呢？