參選企業
中國工商銀行中山分行
所屬行業
金融業
參評獎項
十大服務實體經濟金融企業
參評理由
近年來，我行嚴格按照政府部門及上級行要求，致力於為實現金融與實體經濟的良性循環貢獻出應有的力量。具體情況匯報如下：
一、中山工行支持實體經濟發展的總體情況
近年來，我行以加強服務實體經濟為工作的出發點和落腳點，建立實體經濟金融服務長效機制，從降低小微企業融資成本，優化信貸資源布局，大力推動產品創新，加強內部管理，堅持創新與風險防範相結合等方面支持本地實體經濟發展，重點支持中山傳統產業轉型升級，增強城市和產業發展活力，已取得一定的成效。
二、中山工行加大對實體經濟的支持力度採取的措施及成效
（一）支持民營經濟，民營企業金融服務工作成效顯著
中山本地民營經濟經過多年的發展，民營經濟佔中山本地實體經濟的半壁江山，我行結合區域經濟特點，一直以來都將助力民營企業發展作為堅定不移的發展戰略，積極貫徹國家關於進一步引導金融行業支持民營企業發展的政策要求，經過不懈的努力，民營企業業務成效顯著。截止2019年9月末，我行民營企業貸款餘額194億元，較年初淨增19億元，中山工行對中山民營企業支持力度持續加強。
在推進民營企業金融服務工作方面，為貫徹落實工商銀行總行關於持續優化民營企業金融服務的工作要求，由工商銀行總行牽頭的珠三角地區骨幹民營企業座談會於8月12號在中山召開，多家珠三角地區骨幹民營企業受我行邀請參加本次座談會，會上介紹了我行持續優化民營企業金融服務的相關措施及推動情況，並現場聽取企業金融服務需求及解答企業提出的問題。
在優化信貸資源配置方面，目前工行廣東省分行已組建民營企業業務聯動群，信貸規模整體逐漸向支持民營企業、特別是製造業企業傾斜，信貸資源逐步回歸實體經濟本源。
（二）推廣普惠金融，緩解企業融資難融資貴問題
2019年我行通過各種專項營銷競賽活動，推進小微企業固定資產購建貸款、網上小額貸款、經營快貸、稅易通、e抵快貸等個性化金融創新產品的宣傳營銷工作，推進基層營銷人員走出去，主動了解企業業務狀況和融資需求，不斷提升對小微金融的服務範圍及服務能力；同時加強信貸業務流程優化，提高信貸業務審批效率，切實做好本地實體經濟做大做強支持工作；特別是在企業融資價格方面，我行逐步降低融資成本，並採用籤票貼現、網絡金融貸款等產品進一步降低企業融資成本，從而加強我行服務實體經濟的力度及效率。截止2019年9月末，我行小微企業有貸戶（含小微企業主及個體工商戶）超4400戶，其中銀監普惠口徑小微企業有貸戶近4000戶，較年初增加超2000戶；小微企業貸款餘額（含小微企業主及個體工商戶貸款）超140億元，其中銀監普惠口徑小微企業餘額超40億元。普惠貸款餘額和戶數均較年初增長，普惠貸款增速遠高於各項貸款增速平均水平。
另外，我行對小微企業的普惠貸款予以優惠利率，融資成本控制在合理水平。今年以來我行新發放普惠貸款利率較2018年平均利率下降,小微企業總體融資成本低於中大型企業，有效解決小微企業「融資貴」的問題。通過對普惠金融的持續推廣，我行在普惠貸款餘額快速增長的同時有效降低小微企業融資成本，從而有效降低中山本地實體經濟的融資成本。
（三）優化信貸結構，有效緩解小微企業還款壓力
我行積極調整信貸結構，提高中長期融資佔比，嚴格落實房地產市場調控工作要求，加大對實體經濟的支持力度。信貸客戶結構方面，目前小微企業貸款餘額佔所有公司貸款約40%，與去年同期基本一致；融資期限方面，我行目前小微企業中長期貸款佔比為58%，較去年同期提升了11%，有效緩解小微企業還款壓力，支持小微企業發展。
另外，為有效降低小微企業融資中間環節費用，我行主要從以下幾方面著手：一是加強同科技局合作，協助企業申請科技貸貼息；二是利用我行創新產品e抵快貸，快捷、線上、低成本的優勢，大力支持企業發展，降低企業融資中間環節費用；三是進一步加大對優質客戶結算費用的減免，降低企業交易成本；四是減免企業評估費用，減輕企業融資成本。
三、中山工行積極創新金融產品及服務支持實體經濟企業發展
目前除了各類項目貸款、流動資金貸款，國際貿易融資等金融產品支持中山本地實體經濟外，我行緊緊圍繞中山當地市場情況，積極進行產品及服務創新，改進系統流程，推出了各類線上創新產品，包括線上信用貸款「稅易通」、線上抵押貸款「e抵快貸」及線上貼現產品「工銀e貼」等，拓寬了我行產品線，提高了企業申貸效率及我行審查審批效率；同時，我行不僅在滿足中山市企業日常經營周轉、工業廠房建設與購置等需求，還配套一系列開戶、結算等一體化金融服務，提高我行服務實體經濟的能力。
（一）加強產品創新，多渠道服務實體經濟
「稅易通」產品是我行根據企業的納稅情況，依託行內大數據分析，向中山本地優質納稅客戶發放的用於經營周轉的網上信用貸款。該產品無須抵質押擔保，全線上操作，高效便捷。企業只需通過我行網上銀行就可辦理融資的申請、提款以及支付等手續。截止2019年9月末，中山分行已走訪營銷企業超2800戶，辦理的「稅易通」客戶超400戶，融資餘額近3億元，有效支持本地納稅企業發展。
「e抵快貸」產品是我行推出的以指定區域優質房地產作抵押，以「後臺大數據＋前臺標準化＋智能化」審貸模式辦理的線上審批個人貸款業務。該產品具有線上操作、高效便捷、隨借隨還等特點。該產品一經推出，深受市場歡迎。截止2019年9月末，我行辦理的「e抵快貸」客戶超1100戶，融資餘額超15億元，有效支持本地實體經濟發展。
電子銀行承兌匯票自助式貼現業務是我行利用自身技術優勢而推出的創新產品，簡稱「工銀E貼」。該產品一是藉助網際網路技術實現流程優化，全程線上操作，無人工幹預，申請後可實現實時到帳，高效便捷；二是企業只需通過我行網上銀行就可辦理「工銀E貼」申請、提款以及支付等手續，有效降低企業人力成本；三是我行對小額線上貼現利率實行優惠政策，有效降低企業貼現成本，做到優惠、便捷、高效。截止2019年9月末，我行「工銀E貼」產品準入客戶共249戶，較年初增加159戶，累計實現線上貼現約5.23億元，較年初增加4.24億元，產品滲透速度較快，在利用科技手段降低我行運營成本的同時有效降低企業貼現成本，進一步加強我行金融服務的力度及效率。
（二）加強業務創新，開展無還本續貸業務
我行大力推動續貸業務，今年三季度對實體企業本著「不壓貸、不斷貸、不抽貸」原則，對小微客戶流動資金貸款大力開展無本續貸業務，不斷讓更多小微客戶享受到這項優惠政策，降低轉貸成本和不確定風險，讓企業敢貸、放心貸。通過2個多月推廣已經為近20戶企業辦理了續貸業務近2億元。
四、中山工行積極參與政府產業扶持項目
我行積極加強同政府部門的合作，充分參與政府產業扶持項目，支持實體經濟企業發展。
（一）積極支持高新技術、科創型企業發展
近兩年我行加大了對全市高新技術、先進裝備製造業、新材料、健康生物醫藥等行業的扶持力度，以「科技貸」作為拳頭產品，積極扶持優質、新興產業的企業發展，解決這類科創型、新興行業企業融資難問題。截止2019年9月末，我行已向各類高新技術、科創型企業等投放貸款約60億元，戶數約350戶。其中創新產品「科技貸」已累計投放戶數超過80戶，金額約12億元，有效扶持了本地高端產業、科技型小微企業轉型升級的資金需求。
（二）積極推動中山「助保貸」業務
我行一直高度重視中山市「助保貸」業務的營銷和推廣，對「助保貸」業務也開闢了綠色通道，截止2019年9月末，我行已累計向近100戶企業投放貸款約23億元。今年新管理辦法出臺後，我行對「助保貸」啟動了新一輪大力推廣，加大對上規上限企業的宣傳。
（三）積極運用中山金控轉貸基金
近三年我行還積極利用政府轉貸基金緩解小微企業的還款壓力，同時降低企業還貸成本，截止2019年9月末，我行累計為315戶企業辦理中山金控轉貸近1000筆，合計金額近100億元，保守估計已幫助企業節省轉貸成本超億元。
（四）積極推動智慧財產權質押融資業務
我行加強同中山市知識產權局合作，目前正在積極申請成為智慧財產權質押融資合作銀行。截止2019年9月末，我行累計發放智慧財產權融資超過3000萬元，累計發放戶數超過6戶，後續工行將加大對智慧財產權質押融資的拓展力度。
五、中山工行「網際網路+現代金融」支持實體經濟工作開展情況
在「網際網路+現代金融」支持實體經濟工作方面，我行大力發展線上融資業務擴大對小微企業惠及面。2018年以來，我行針對民營小微企業用款「短頻急」的特點，加大對普惠線上業務的推廣，擴大普惠金融政策惠及面，不斷簡化貸款業務辦理資料和流程。如今年我行針對實體小微客戶開發「E抵快貸」產品，3季度為約2000戶企業核定授信約30億元，已累計為1300戶客戶發放貸款約16億元。針對誠信納稅、結算客戶等企業，我行開發稅易通、經營快貸等純信用產品，合計為4000企業核定授信31億元。
此外，針對用工大戶和代發工資大戶我行推出了「用工貸」產品；針對小微進出口優質企業我行推出了「跨境貸」產品，這兩個線上純信用產品目前正緊鑼密鼓在推廣，預計四季度到明年還會有大的突破。
六、中山工行降低企業融資成本的主要措施
為貫徹落實國家關於降低企業成本的政策指導，支持實體經濟發展壯大，我行結合中山區域經濟特徵，加快金融創新及服務創新，為降低企業成本貢獻應有的力量。
（一）降低企業融資成本方面
1、控制利率上浮幅度
2019年前三季度我行加大信貸投放力度，特別是對普惠金融領域的小微企業客戶群體，我行推出全新貸款產品，線上申請手續便利，同時嚴格控制利率上浮幅度，減少企業融資的時間及經濟成本。經過業務部門的大力推廣，我行客戶對新貸款產品接受度較高，為企業生產經營帶來資金支持，由於普惠貸款產品利率相對其他貸款產品利率較低，在有效盤活客戶資產的同時有效降低企業融資付息壓力。
2、降低融資中間環節費用
為有效降低融資中間環節費用，我行主要從以下幾方面著手：一是加強同中山市科學技術局合作，針對高新技術企業融資發放科技貸，利用科技貸最高單戶貼息100萬元的優勢，降低企業融資成本。三季度中山工行協助超過50家企業，超過7個億貸款申請科技貸貼息，將有效降低科技型企業的融資成本，截止2019年9月末，我行科技貸餘額約4億元，通過政府貼息，預計為企業融資減負約200萬元；二是針對企業在工行辦理抵押貸款，採取減免抵押登記費用的方式，降低企業的中間環節費用，截止2019年9月末，本年度已累計為超過1000戶小微企業減免抵押登記費用，為企業減負金額約180萬元；三是在原有的科技貸貼息、抵押登記費用減免、轉帳手續費減免的基礎上，開展了減免小微企業評估費的工作，為企業降低費用超過100萬元，有效降低企業融資成本；四是工行對優質有貸戶減免轉帳手續費，降低企業交易成本，為企業減負約60萬元。
我行為了進一步降低企業融資中間環節費用，將主要從以下幾方面著手：一是加強同科技局合作，協助企業申請科技貸貼息；二是利用我行創新產品e抵快貸，快捷、線上、低成本的優勢，大力支持企業發展，降低企業融資中間環節費用；三是進一步加大對優質客戶結算費用的減免，降低企業交易成本；四是減免企業評估費用，減輕企業融資成本。
3、積極引導企業利用境外低成本資金
我行積極引導企業利用境外低成本資金，大力推廣境外人民幣融資來降低企業負債成本，為符合辦理條件的中小企業發放境外低成本融資，切實減輕中小企業資金成本負擔，為有進出口背景的實體經濟助力發展，體現我行大力支持實體經濟發展的決心。2019我行目標是為符合辦理條件的中小企業發放境外低成本融資等值5億元人民幣，截止2019年9月末已實現投放4.64億元，目標完成率為92.8%，通過引導企業利用境外低成本資金，累計為企業減負94.12萬元。
（二）著力降低制度性交易成本
我行積極推動降低服務收費標準，2019年前三季度已通過降低金融服務收費標準為企業累計減負600萬元。另外，我行著力減少企業結算費用支出，結算類業務收費減少金額佔收費減負總額的三分之二，主要業務類型分布在轉帳匯款、代發工資、大額取現等。這些業務均為企業日常在銀行辦理的最常用業務，收費標準降低惠及面較廣。
今後我行將持續擴大服務費用減負受惠面，在更廣領域減少金融服務收費，從源頭減輕企業費用負擔。
綜上所述，中山工行在支持地方經濟發展，服務實體經濟方面做了大量的工作，成效顯著，符合中山市第五屆最具社會責任企業傳媒大獎相關獎項的評選參評報名條件。
資質及榮譽
近年來，中山工行先後榮獲先後榮獲廣東省、工總行和全國3個「文明單位」以及工總行、全國金融系統以及全國3個「五一勞動獎狀」榮譽稱號。還先後榮獲「全國企業文化建設先進單位」、「『凝聚工行』企業文化建設十大先進集體」等榮譽稱號。
中山工行現有員工1700人。全行現有營業網點83個。分行牢固樹立現代商業銀行科學發展觀以及「工於至誠、行以致遠」文化理念，認真落實省行黨委提出的「奮力爭創『大而強行』競爭新優勢」發展思路，全面促進速度、效益、質量的統一協調，各項工作保持了全面、健康、快速發展的良好態勢，實現了兩個文明雙豐收，各項工作躍上了嶄新臺階。各項核心指標均長期保持在同業保持第一，樹立了本地第一大行領先地位。分行利潤總額、中間業務收入、存款總量、貸款總量、結算量、客戶規模等主要業務指標均居全市金融機構首位。近年來，在廣東省工行系統內多年來績效考核均位居全省前三甲，2002年起每年均進入全國二級分行三十強行列，2014－2016年連續3年排名第一，近年來均穩定保持在前三甲。連續22年實現無案件、無事故、無重大差錯，連續12年在總行內控評價中被評為一類行。